Keliautojai dažnai renkasi automobilio nuomą, kadangi tai patogiausias būdas pažinti svečias šalis, suteikiantis lankstumo ir laisvės. Tačiau ši laisvė neretai atkeliauja su nerimu dėl galimų automobilio apgadinimų.
Išsinuomoto automobilio rizikos ir apsauga
Nuomos bendrovės beveik visada taiko išskaitą arba franšizę - tai dalis žalos, kurią klientas privalo padengti pats. Draudimo ekspertai pataria, kaip apsisaugoti nuo šios rizikos ir išvengti netikėtų išlaidų.
Franšizės (išskaitos) spąstai
Nuomojantis automobilį užsienyje, į kainą paprastai būna įtrauktas bazinis KASKO draudimas. Nors jis padengia didelius nuostolius, daugeliu atvejų yra taikomas kartu su išskaita (franšize) - fiksuota suma, kurią, įvykus eismo įvykiui ar apgadinus automobilį, klientas privalo padengti iš savo kišenės.
Pasak draudimo bendrovės BTA rizikų vertintojo Luko Kaškevičiaus, franšizės dydis gali būti itin reikšmingas - dažniausiai jis svyruoja nuo 500 iki 2100 eurų, priklausomai nuo šalies, nuomos bendrovės ir automobilio klasės. Jei keliautojas nepasirenka papildomų draudimo paslaugų, net menkiausi apgadinimai gali būti traktuojami kaip jo atsakomybė.
„Kai kuriose šalyse, pavyzdžiui, Italijoje, grąžinami automobiliai apžiūrimi itin kruopščiai, o klientams neretai tenka atsakyti ir už tuos pažeidimus, kurių jie patys galbūt nė nepastebėjo“, - pasakoja BTA rizikų vertintojas.
Sprendimas - papildomas draudimas
Siekiant išvengti šios finansinės rizikos, draudimo bendrovės siūlo specializuotus produktus, pavyzdžiui, išsinuomoto lengvojo automobilio išskaitos (franšizės) draudimą.
„Ši paslauga leidžia keliautojams atgauti pinigus, kuriuos nuomos bendrovė išskaičiuoja iš užstato dėl netyčinių automobilio apgadinimų. Dažniausiai tai būna parkavimosi metu atsiradę įbrėžimai, durelių pažeidimai ar akmenukų paliktos žymės. Praktikoje tai reiškia, kad net jei nuomotas automobilis buvo apgadintas ir nuomos bendrovė pritaikė franšizę, klientas gali kreiptis į draudimo bendrovę ir šias išlaidas susigrąžinti“, - tvirtina L. Kaškevičius.
Vidutinė nuostolių suma, kurią klientai atgauna pasinaudoję šiuo draudimu, siekia apie 300-600 eurų. Svarbu žinoti, kad ši draudimo apsauga galioja lengviesiems automobiliams ir dengia tik tuos nuostolius, kurie yra įtraukti į pagrindinį automobilio KASKO draudimą.
KASKO draudimas automobiliui
KASKO (CASCO) draudimas - tai savanoriškas transporto priemonės draudimas, skirtas apdrausti tavo automobilio žaloms. Skirtingai nei privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD), kuris atlygina žalą kitiems eismo dalyviams, KASKO draudimas atlygina tavo automobilio nuostolius - net jei pats esi kaltas.
KASKO draudimo rizikos
KASKO draudimas gali apimti šias rizikas:
- Eismo įvykiai, avarija (įskaitant ir kaltininko atvejus);
- Vagystė arba bandymas pavogti;
- Vandalizmas, tyčinis sugadinimas;
- Gamtos reiškiniai (lietus, kruša, gaisras, medžių virtimas);
- Susidūrimas su gyvūnais;
- Kiti nenumatyti įvykiai, dėl kurių automobilis buvo apgadintas ar sunaikintas.
Šis draudimas užtikrina, kad dėl Jūsų kaltės įvykus kelių eismo įvykiui naudojant šiuo draudimu apdraustą transporto priemonę bus atlyginta žala, kuri padaryta Jūsų automobiliui, net jei Jūs ir buvote avarijos kaltininkas, jei radote savo automobilį jau apgadintą arba jei Jūsų automobilis nukentėjo nuo gamtos išdaigų (pvz., nuo stogų krentantys varvekliai, potvyniai, audros metu užvirtęs medis).
Transporto priemonės, apdraustos KASKO draudimu, savininkui, ne tik nereikės rūpintis automobilio remontu, pagalba kelyje ar pakaitiniu automobiliu. KASKO draudimas atlygins ir daiktų vagystės iš automobilio nuostolius ar kompensuos išlaidas pametus automobilio raktelius ar valstybinius numerius. KASKO draudimas būtinas, jei automobilis įsigyjamas lizingu.
KASKO draudimo apribojimai
Dauguma draudikų taiko tam tikrus apribojimus KASKO draudimui:
- Amžiaus ribojimai: dažnai senesni nei 10-15 metų automobiliai nėra draudžiami.
- Markė, modelis, modifikacija: tam tikrų modelių (galingų, sportinių, specialios paskirties, dažniau vagiamų) draudikai neapsiima drausti arba nustato specialius papildomus reikalavimus (pvz., pagerinta apsaugos nuo vagystės sistema, arba didesnė nei standartinė išskaita).
- Paskirtis: pavežėjai, mokymas vairuoti, nuoma ir pan. gali būti nedraudžiami.
- Kilmė: dauguma draudikų prašo pažymėti, jei automobilis yra atvežtas iš JAV rinkos. Jei ši informacija neatskleidžiama, tai gali tapti pagrindu sumažinti ar atsisakyti išmokos.
KASKO draudimas nėra automobilio remonto ar priežiūros garantija. Jis nedengia:
- Natūralaus susidėvėjimo ar mechaninių gedimų (pvz., variklio, greičių dėžės, stabdžių);
- Elektros ar elektronikos defektų, kurie įvyko ne dėl įvykio;
- Netinkamos eksploatacijos padarinių;
- Ankstesnių defektų, jei jie nebuvo sutvarkyti;
- Situacijų, kai automobilis buvo paliktas neužrakintas ar be apsaugos.
Taip pat draudimo bendrovė gali nemokėti išmokos ar ją mažinti, jei transporto priemonė buvo techniškai netvarkinga (kai tokią eksploatuoti draudžia įstatymai), transporto priemonę vairavo neblaivus ar apsvaigęs asmuo, taip pat jei vairuotojas neturėjo teisės vairuoti tokio tipo transporto priemonę ir kitais atvejais. Todėl būtina atidžiai perskaityti transporto draudimo taisykles ir jų laikytis.
Franšizės reikšmė KASKO draudime
Franšizė - tai dalis žalos, kurią prisiima pats draudėjas. Svarbu pasverti, kokia rizika priimtina tavo atveju. Ji gali būti fiksuota suma (pvz., 200 €) arba procentinė dalis (pvz., 10 % nuo žalos sumos). Kai kuriuose pasiūlymuose taikoma kombinuota franšizė, pavyzdžiui, 5 % bet ne mažiau kaip 150 €. Draudimo bendrovė atlygina nuostolių dalį, viršijančią franšizės sumą.
Draudimo suma ne naujiems automobiliams apskaičiuojama pagal rinkos vertę įvykio dieną. Nauji (iki 2 metų amžiaus) automobiliai gali būti draudžiami jų nauja verte.
Privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCA)
Privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCA) yra privalomas pagal įstatymą ir kompensuoja žalą, padarytą tretiesiems asmenims eismo įvykio metu. Šis draudimas užtikrina, kad dėl Jūsų kaltės įvykus kelių eismo įvykiui naudojant šiuo draudimu apdraustą transporto priemonę bus atlyginta žala, padaryta kitų asmenų sveikatai, gyvybei ar turtui.
TPVCA įmokos priklausomybė
Privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo įmoka daugelyje draudimo bendrovių priklauso nuo transporto priemonės variklio galingumo, Jūsų ir kitų tos pačios transporto priemonės vairuotojų amžiaus ir vairavimo stažo, registracijos vietos ir vairavimo drausmingumo. Pigiausią draudimą išsirinksite teisingai pateikę vairuotojo duomenis. Privalomojo draudimo (TPVCA) kaina prasideda nuo kelių eurų per mėnesį.
Privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD) ir KASKO yra dvi skirtingos sutartys. Pirmasis yra privalomas pagal įstatymą, o KASKO - savanoriškas. Jūs galite privalomąjį draudimą turėti vienoje bendrovėje, o KASKO - kitoje. Jie gali turėti skirtingas pradžios datas. Privalomasis draudimas turi galioti visuomet, jei naudojate automobilį kelių eisme.
Draudimas registravimui (TPVCAD)
Neregistruoto automobilio draudimą galite įsigyti pasirinkdami draudimą registravimui (TPVCAD). Tai laikinas draudimas, skirtas transporto priemonės registracijai ar perregistravimui „Regitroje“. Norint registruoti ar perregistruoti automobilį „Regitra“, privalote turėti galiojantį privalomąjį vairuotojų civilinės atsakomybės draudimą (TPVCAPD) arba trumpalaikį draudimą registravimui (TPVCAD). TPVCAD - tai specialus draudimas, galiojantis 15 dienų, skirtas būtent automobilio registracijos procedūrai.
Pagrindinių draudimo tipų palyginimas
| Draudimo tipas | Privalomumas | Kompensuojama žala | Apdraustasis objektas | Papildomos paslaugos |
|---|---|---|---|---|
| Privalomasis (TPVCA) | Privalomas | Žala tretiesiems asmenims | Kitų asmenų sveikata, gyvybė, turtas | Kai kurios bendrovės teikia minimalų pagalbos paketą |
| KASKO | Savanoriškas | Jūsų automobilio nuostoliai | Jūsų automobilis | Pagalba kelyje, pakaitinis automobilis, daiktų vagystė, raktelių / numerių praradimas |
Pagalba kelyje ir po įvykio
Daugelis draudimo bendrovių prie privalomojo draudimo suteikia nemokamą minimalų pagalbos paketą, tačiau platesnė pagalba (pvz., degalų pristatymas, pakaitinis automobilis) paprastai yra įtraukta į KASKO sutartį arba siūloma kaip papildomas priedas.
Techninė pagalba kelyje
Jeigu dėl netikėtai sugedusio automobilio negalite toliau tęsti kelionės, pagalbos kelyje tarnyba Jums padės - iškvies specialistą, kuris nustatys gedimą ir atliks įmanomus remonto darbus kelyje:
- Pakeis ratą į rezervinį, esantį Jūsų automobilyje;
- Užves automobilį, užvedimo laidų pagalba;
- Pašalins automobilio apsaugos sistemos gedimus;
- Atidarys užblokuotas duris;
- Atrakins užšalusias automobilio spyneles;
- Atliks kitus smulkius remonto darbus, kuriuos galima atlikti kelio sąlygomis.
Remonto darbai atliekami nemokamai. Jei pritrūko degalų, pagalbos kelyje tarnyba Jums juos pristatys, kad galėtumėte nuvykti iki artimiausios degalinės. Degalai pristatomi nemokamai, tačiau išlaidas už pristatytą kurą padengia klientas.
Automobilio transportavimas
Jeigu sugedus automobiliui negalite tęsti kelionės, o automobilio neįmanoma pataisyti vietoje, jį transportuos iki artimiausio automobilių serviso arba Jūsų pageidaujamos vietos. Įvykių skaičius Lietuvos Respublikos teritorijoje be apribojimų.
Taksi paslaugos
Jeigu savo automobiliu negalite tęsti kelionės, o automobilių tarnyba evakuoja automobilį, bus nuvežtas vairuotojas ir keleiviai į nurodytą vietą. Paslaugos limitas - 100 eurų. Paslauga teikiama tik tais atvejais, kai yra pasinaudojama ir transportavimo paslauga.
Automobilio saugojimas
Jeigu po techninio gedimo, incidento ar autoįvykio reikalinga Jūsų transporto priemonės apsauga, bus suorganizuotas jo saugojimas net iki 14 parų laikotarpiui.
Veiksmai po eismo įvykio
Patekus į eismo įvykį, patariama daryti viską, kad būtų išvengta galimų didesnių nuostolių. Jeigu avarijos metu nukentėjo žmogus, kuo greičiau padėkite nukentėjusiam arba iškvieskite greitąją medicinos pagalbą.
Jeigu avarijos metu sužeistųjų nėra, bet yra apgadintos transporto priemonės, eismo įvykio dalyviai turi užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Jei nėra sužeistųjų ir abi pusės sutinka dėl įvykio aplinkybių, užtenka užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Tuo atveju, jeigu dėl įvykio aplinkybių su apgadintos transporto priemonės vairuotoju susitarti nepavyksta, rekomenduojama išsikviesti policiją.
Per 3 darbo dienas apie įvykį praneškite draudimo bendrovei telefonu arba užpildę formą svetainėje ir pateikite reikiamus dokumentus: automobilio registracijos ir vairuotojo pažymėjimus, užpildytą eismo įvykio deklaraciją arba policijos išduotą pažymą. Gavus visus reikalingus dokumentus, draudimo bendrovė informuos Jus apie priimtą sprendimą dėl draudimo išmokos ir/ arba pasiūlys autoservisą, kuriame galėsite atlikti transporto priemonės remonto darbus.
Draudimo skaičiuoklės ir pasiūlymai
Palyginti automobilio, KASKO, privalomąjį ir civilinį draudimą iš 7+ draudimo bendrovių galima naudojant internetines skaičiuokles. Įvedus transporto priemonės valstybinį numerį arba VIN kodą, per kelias minutes gausite privalomojo (TPVCA), KASKO ir civilinio draudimo pasiūlymus su kainomis.
Automobilio draudimo kaina priklauso nuo transporto priemonės markės, modelio, gamybos metų, variklio galios, vairuotojo amžiaus ir patirties, registracijos vietos bei pasirinktų draudimo rizikų. KASKO draudimas kainuoja nuo keliasdešimties iki kelių šimtų eurų per metus.
Pigiausią automobilio draudimą rasite palygindami kelių draudimo bendrovių pasiūlymus vienu metu. Skaičiuoklės automatiškai palygina kainas iš ERGO, Lietuvos draudimo, If, Gjensidige, BTA, Compensa, Balcia ir kitų bendrovių.
KASKO draudimo skaičiuoklėje įveskite automobilio valstybinį numerį arba pasirinkite markę ir modelį. Sistema automatiškai nustatys automobilio rinkos vertę ir pateiks KASKO draudimo kainas iš kelių bendrovių. Svarbu: KASKO skaičiuoklė gali veikti bandomuoju režimu, todėl galimi neatitikimai tarp pasirinktų sąlygų ir galutinio draudiko poliso. Galioja tik draudiko patvirtintos sąlygos polise.
Taip pat galima įsigyti trumpalaikį automobilio draudimą nuo vienos dienos iki kelių mėnesių. Automobilio draudimas vienai dienai ar savaitei populiarus perkant ar parduodant automobilį, o draudimas mėnesiui tinka sezoninėms transporto priemonėms. Draudimą galite apsidrausti net tą pačią dieną - draudimas galios nuo jūsų pasirinktos datos.
Kiti transporto priemonių draudimai
- Motociklo draudimas: Motociklo privalomasis draudimas kainuoja nuo kelių dešimčių eurų per metus, o KASKO - priklausomai nuo motociklo vertės. KASKO draudimas motociklams suteikiamas su pagalba kelyje ir galimybe papildomai apdrausti keleivius.
- Traktoriaus draudimas: Traktoriaus draudimas (ratinio traktoriaus) dažnai kainuoja mažiau nei lengvojo automobilio.
- Priekabos draudimas: Priekabos draudimas - nuo kelių eurų per metus.
tags: #kasko #draudimas #automobilis #is #jav