KASKO draudimo apsaugos nuolat plečiasi, atsižvelgiant į klientų poreikius ir rinkos tendencijas. Kaip pastebi ne gyvybės draudimo bendrovės „Compensa Vienna Insurance Group“ Savanoriškų standartinių draudimo produktų grupės vadovas Audrius Kikutis, pastarąjį dešimtmetį Lietuvoje siūlomi KASKO draudimo produktai vystėsi į apsaugą įtraukdami vis platesnį rizikų spektrą.
Šiandien, net ir rinkdamasis siauresnės apimties KASKO draudimo paketą, klientas gauna plačią draudimo apsaugą ne tik nuo svarbiausių draudimo rizikų, tokių kaip autoįvykiai, vagystės, susidūrimai su gyvūnais, bet ir papildomų paslaugų bei naudų, pavyzdžiui, pagalbą kelyje, išimtinius atvejus, kai netaikoma sutartyje numatyta išskaita ir pan.
„KASKO alternatyvus“: siauresnės apimties draudimas
Ne visiems klientams šios papildomos paslaugos yra aktualios ir reikalingos, pavyzdžiui, studentams, senjorams, tiems, kurie turi paprastesnius automobilių modelius. Tokiems vairuotojams „Compensa Vienna Insurance Group“ pasiūlė „KASKO alternatyvus“ - siauresnės apimties draudimą, paaiškino A. Kikutis.
Kam skirtas „KASKO alternatyvus“ draudimas?
Įprastai šį draudimo produktą renkasi tie klientai, kuriems svarbiausia apsisaugoti nuo dažniausių ir skaudžiausių draudimo rizikų, ir kuriems papildomos pridėtinės naudos nėra aktualios. Šios dažnai laikomos ne pirmo būtinojo draudimo apsaugomis, o prabangos elementais, kurie ne visiems vienodai svarbūs ar reikalingi.
Pasak A. Kikučio, tam tikrais atvejais papildomos paslaugos gali netgi dubliuotis su kitomis draudimo apsaugomis, pavyzdžiui, pagalbos kelyje paslauga, kuri dažnai siūloma draudžiantis privalomuoju vairuotojų civilinės atsakomybės draudimu, todėl draudžiantis KASKO draudimu gali būti nebeaktuali. Žinoma, visuomet reikia vertinti paslaugų apimtį, dengiamų rizikų kiekį ir tuomet individualiai spręsti, kuris variantas naudingesnis.
Taip pat ši draudimo apsauga aktuali jauniems, nepakankamai patirties kelyje turintiems vairuotojams, praeityje jau padariusiems keletą avarijų ir neturintiems teigiamos draudimo istorijos ir pan. „KASKO alternatyvus“ draudimu gali būti draudžiami 5 metų ir senesni, net iki 25 metų amžiaus automobiliai, kuriems įprastas KASKO draudimas rinkoje nebeprieinamas.
Ką apima „KASKO alternatyvus“?
Šis draudimas apsaugo nuo dažniausių įvykių. Dažniausi įvykiai, dėl kurių išmokama apie 87 proc. „KASKO alternatyvus“ draudimo išmokų - susidūrimai su kita transporto priemone, kai tokio įvykio kaltininkas yra pats klientas. 13 proc. draudimo išmokų mokama už rečiau pasitaikančius, bet dažnai finansiškai skaudesnius atvejus, tokius kaip automobilio vagystė bei susidūrimai su laukiniais gyvūnais kelyje.
Apsidraudus „KASKO alternatyvus“ draudimu, draudimo išmoka mokama ne didesnė nei automobilio rinkos vertė įvykio dieną, bet visais atvejais ne daugiau kaip 10 tūkst. eurų. Šis draudimas skirtas automobilio savininką apsaugoti nuo netikėtų išlaidų.
„KASKO alternatyvus“ nepakeitė ar nepanaikino iki šiol buvusių įprastų KASKO draudimo produktų, bet rado savo vartotoją. Kaip apibendrino „Compensa Vienna Insurance Group“ Savanoriškų standartinių draudimo produktų grupės vadovas Audrius Kikutis, „visais atvejais apsisprendimas lieka kliento pusėje, o mes esame pasiruošę padėti renkantis sprendimą ir tinkamiausius variantus kiekvieno individualioje situacijoje“.
Dalių nusidėvėjimas KASKO draudime: kas tai ir kaip veikia?
Draudimo sutarties sąlygos, ypač susijusios su dalių nusidėvėjimu, gali turėti didelės įtakos išmokos dydžiui po autoįvykio. Anot ekspertės, iš pirmo žvilgsnio lengva avarija atrodo nieko rimto - bamperis, žibintas, gal dar keli smulkūs pažeidimai. Tačiau iš tiesų viskas priklauso nuo draudimo sutarties sąlygų - ar jose numatytas dalių nusidėvėjimas.
„Skirtumą lemia draudimo sutarties detalės, kurios dažnam vairuotojui atrodo nereikšmingos, kol neatėjo laikas remontui“, - teigia draudimo portalo www.draudimas.lt grupės vadovė. Pavyzdžiui, jei draudžiamasi be nusidėvėjimo, tuomet draudimo bendrovė kompensuoja visus remonto darbus, išskaičiuodama tik franšizę.
Jeigu pasirenkamas draudimas su nusidėvėjimu, tokiu atveju galimi du variantai:
- Remontas atliekamas naudojant naujas dalis, draudikas išskaičiuoja nusidėvėjimą ir mažina mokamą išmoką.
- Remontas atliekamas naudojant naudotas dalis, tuomet draudimo bendrovė atlygins visą remonto kainą.
Pavyzdys: nusidėvėjimo įtaka išmokai
Draudimo portalo ekspertė pateikia konkretų pavyzdį: „Tarkime, kalbame apie 2017 m. „Mazda CX30”. Po smulkaus autoįvykio reikia keisti bamperį, žibintą ir radiatoriaus groteles. Naujas žibintas - 563 eurai. Jei taikomas nusidėvėjimas, draudikas kompensuos tik 325 eurus. Jei pasirenkamas naudotas žibintas - išlaidos sumažės iki 215 eurų. Vien tik vienos detalės kainų skirtumas siekia beveik 350 eurų, o juk tokių detalių kelios.“
Nors abu atvejai patenka į KASKO draudimo apimtį, vairuotojo kišenei jie kainuoja labai skirtingai. Svarbu suprasti, kad nei vienas variantas nėra „geresnis“ ar „blogesnis“. Vienam vairuotojui visiškai priimtina naudota detalė - juk svarbiausia sutaupyti. Kitas, priešingai, remontuoti automobilį nori tik naujomis dalimis, nors tai ir kainuoja brangiau.
Kaip skaičiuojamas nusidėvėjimas?
Pasak ekspertės, nusidėvėjimas paprastai skaičiuojamas pagal automobilio amžių: „Naujas automobilis - jokio nusidėvėjimo, tačiau penkerių, septynerių metų transporto priemonėms jau taikomi nusidėvėjimo procentai. Draudikas iš esmės sako: „Jeigu tavo automobilis senesnis, nauja detalė nebėra tokios pat vertės, kaip naujam automobiliui“. Todėl draudikas dalį kainos perkelia vairuotojui“.
Svarbu tai, kad nusidėvėjimas taikomas tik automobilio dalims, ne darbams. Tad už remontą, dažymą ar montavimą vairuotojas moka tą patį, nepriklausomai nuo draudimo sąlygų. „Skirtumas atsiranda tik detalėse - ir būtent jos šiandien, pabrangus automobilių remontui, sudaro didžiausią sąmatos dalį“, - priduria draudimo portalo www.draudimas.lt grupės vadovė D. Norkuvienė.
Kodėl svarbu atsižvelgti ne tik į draudimo kainą?
Viena iš didžiausių klaidų - rinktis draudimą pagal metinę kainą, nekreipiant dėmesio į sąlygas, teigia portalo www.draudimas.lt ekspertė. „Vienoje bendrovėje nusidėvėjimas neskaičiuojamas iki 2 metų, kitoje - iki 3, dar kitoje - net iki 6 metų. Vadinasi, du vairuotojai su vienodais automobiliais ir tokiomis pačiomis avarijomis gali sulaukti visiškai skirtingų išmokų“, - sako D. Norkuvienė.
Be to, ji pabrėžia, jog yra ir kitų niuansų, kurie išryškėja tik po įvykio: ar suteikiamas pakaitinis automobilis, ar įtraukta techninė pagalba, ar draudimas galioja užsienyje, ar įmoką galima mokėti dalimis. Kol viskas gerai, šios sąlygos atrodo tik detalės. Bet kai įvyksta avarija - jos tampa esminės.
„Dauguma vairuotojų tikisi, kad turint KASKO po avarijos viską apmokės draudikas. Tačiau realybė tokia, kad smulkios ir dažnai iš pirmo žvilgsnio nereikšmingos draudimo sąlygos dažnai nulemia, kiek iš tiesų vėliau teks primokėti iš savo kišenės. Todėl prieš sudarant sutartį rekomenduojama palyginti taikomas draudimo apsaugos sąlygas - tai padaryti www.draudimas.lt jums užtruks kelias minutes, bet ateityje gali sutaupyti kelis šimtus eurų.“
tags: #delfi #kasko #draudimas