Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas (TPVCA) - tai privalomas draudimas, skirtas apsaugoti eismo dalyvius nuo finansinių nuostolių, atsirandančių dėl avarijų, kurių metu yra padaroma žala tretiesiems asmenims. Šio draudimo esmė yra užtikrinti, kad nukentėjusi šalis, nepriklausomai nuo kaltininko finansinės padėties, gautų žalos atlyginimą.
Lietuvos Respublikoje naudojamos transporto priemonės privalo būti apdraustos šiuo draudimu, išskyrus tam tikras įstatyme numatytas išimtis. TPVCA draudimas atlygina žalą, padarytą nukentėjusiai šaliai, tačiau nepadengia avarijoje patirtų nuostolių, jeigu esate pripažintas avarijos kaltininku. Tam reikalingas kitas draudimo tipas, pavyzdžiui, Kasko draudimas.
Kokioms transporto priemonėms taikomas TPVCA draudimas?
Lietuvos Respublikos teisės aktai nustato, kad TPVCA draudimo nuostatos taikomos įvairioms transporto priemonėms:
- Kiekvienai privalomai registruoti važiuoti žeme skirtai motorinei transporto priemonei, traktoriui ir savaeigei mašinai, kurios didžiausias projektinis greitis yra daugiau kaip 25 km/h arba kurios didžiausias grynasis svoris - daugiau kaip 25 kg, o didžiausias projektinis greitis - daugiau kaip 14 km/h.
- Priekaboms ir puspriekabėms, išskyrus bėgines transporto priemones.
- Pirmiau nurodytus kriterijus atitinkančioms neregistruotinoms transporto priemonėms (motorinėms transporto priemonėms, traktoriams ir savaeigėms mašinoms), kurių privaloma registracija pagal Lietuvos Respublikos teisės aktus, reglamentuojančius transporto priemonių registravimą, nėra numatyta. Pavyzdžiui, elektriniai paspirtukai, atitinkantys nurodytus techninius parametrus, privalo būti draudžiami. Techninius el. paspirtuko parametrus galima sužinoti transporto priemonės techniniuose dokumentuose arba gamintojo internetinėje svetainėje.
TPVCA draudimo išimtys
Yra keletas atvejų, kai TPVCA draudimo nuostatos netaikomos:
- Kai transporto priemonės naudojamos uždarose teritorijose sporto renginiuose ir veikloje, įskaitant lenktynes, varžybas, treniruotes, bandymus ar pasirodymus. Tokiais atvejais renginio organizatorius privalo turėti renginio civilinės atsakomybės draudimo ar garantijos sutartį dėl žalos atlyginimo tretiesiems asmenims.
- Kai transporto priemonės naudojamos riboto patekimo oro uostų teritorijose.
Svarbiausios sąvokos
Siekiant geriau suprasti TPVCA draudimą, svarbu susipažinti su pagrindinėmis sąvokomis:
- Eismo įvykio deklaracija - eismo įvykyje dalyvavusių transporto priemonių valdytojų ranka pildomas ir pasirašomas arba Lietuvos Respublikos transporto priemonių draudikų biuro administruojamomis informacinių technologijų priemonėmis pildomas nustatytos formos dokumentas, kuriame fiksuojamas eismo įvykio faktas, aprašomos jo aplinkybės ir braižoma schema.
- Europos Sąjungos valstybė narė - Lietuvos Respublika arba bet kuri kita valstybė Europos Sąjungos narė.
- Nacionalinis draudikų biuras - pagal Jungtinių Tautų Europos ekonomikos reikalų komisijos Vidaus transporto komiteto Kelių transporto pakomitečio 1949 m. sausio 25 d. priimtą rekomendaciją Nr. 5 įsteigta organizacija, vienijanti draudimo įmones, kurioms leidžiama toje valstybėje vykdyti transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą.
- Transporto priemonės valdytojas - asmuo, nuosavybės, patikėjimo, nuomos, panaudos ar kitokiu teisėtu pagrindu valdantis ir (ar) naudojantis transporto priemonę.
Atsakomybė už draudimo sutarties sudarymą
Už draudimo sutarties sudarymą paprastai atsakingas transporto priemonės savininkas, nurodytas valstybės registruose. Jeigu transporto priemonė neregistruota, atsakomybė tenka paskutiniam žinomam transporto priemonės savininkui. Jeigu neregistruotinos transporto priemonės savininkas nėra žinomas, už draudimo sutarties sudarymą atsakingas jos valdytojas.
Tam tikrais atvejais atsakomybė paskirstoma taip:
- Jeigu transporto priemonė naudojama pagal finansinės nuomos (lizingo) ar išperkamosios nuomos sutartį, už draudimo sutarties sudarymą atsakingas šias sutartis naudojantis asmuo (registruotas naudotojas). Tokiu atveju automobilio draudimas kito asmens vardu (pvz., lizingo bendrovės) nėra galimas.
- Jeigu transporto priemonė priklauso keliems asmenims bendrosios nuosavybės teise, už draudimo sutarties sudarymą šie asmenys atsakingi solidariai. Sutartis gali būti sudaroma su vienu iš savininkų.
- Mirus draudėjui, kai transporto priemonė buvo neapdrausta arba draudimo sutartis pasibaigė po draudėjo mirties, draudimo sutartį sudaro transporto priemonę faktiškai naudojantis asmuo laikotarpiui, kol valstybės registre nenurodytas naujas savininkas.
- Sudarant privalomojo vairuotojų draudimo sutartį nepilnamečiams asmenims nuo 14 iki 18 metų, reikalingas tėvų ar globėjų sutikimas.
Draudimo sutarties sudarymas
Draudimo sutartys sudaromos vadovaujantis Civiliniu kodeksu, Draudimo įstatymu ir kitais teisės aktais, bei draudimo priežiūros institucijos - Lietuvos banko - tvirtinamomis standartinėmis TPVCA sutarties sąlygomis. Draudikai privalo sudaryti draudimo sutartis su atsakingais asmenimis, kurie pateikia prašymą, reikiamą informaciją ir dokumentus.
Informacijos teikimas ir identifikavimas
Prieš sudarydamas draudimo sutartį, draudėjas privalo suteikti draudikui jo prašomą teisingą informaciją ir pateikti dokumentus, būtinus sutarčiai sudaryti. Draudėjas taip pat turi teisę savo iniciatyva pateikti papildomą informaciją, turinčią reikšmės vertinant draudimo riziką. Draudikas turi teisę tikrinti informacijos teisingumą. Atsakingi asmenys identifikuojami pagal valstybės registruose tvarkomus duomenis apie transporto priemonių savininkus arba pagal asmens tapatybę ir nuosavybės teisę patvirtinančius dokumentus (neregistruotų ar neregistruotinų transporto priemonių atveju).
Jei draudžiamos transporto priemonės savininkas yra fizinis asmuo, reikalingas jo asmens kodas. Jei transporto priemonė priklauso įmonei (juridiniam asmeniui), reikalingas įmonės kodas. Svarbu pažymėti, ar transporto priemonę vairuos jaunesni nei 25 m. asmenys ir (ar) asmenys, turintys mažesnę nei 2 m. vairavimo patirtį, nes tai gali turėti įtakos draudimo kainai.
Draudimo dokumentai
Draudėjo pageidavimu draudikas gali pateikti tiek popierinę, tiek elektroninę draudimo sutartį ir draudimo liudijimą. Elektroniniu paštu atsiųstas draudimo polisas yra galiojantis. Jeigu įprastinė draudimo sutartis sudaroma prieš valstybinį transporto priemonės įregistravimą, draudikas išduoda draudimo liudijimą, kuriame nenurodomas transporto priemonės valstybinis numerio ženklas, išskyrus atvejus, kai valstybinis numerio ženklas jau žinomas. Draudikas draudėjui taip pat išduoda eismo įvykio deklaracijos formą.
Specialiosios sutartys
- Grupinė draudimo sutartis: gali būti sudaroma su registruotų ūkių ūkininkais ir kitais žemės ūkio veiklos subjektais. Ji apima keletą transporto priemonių (ne daugiau kaip 5, iš kurių tik viena gali būti lengvasis automobilis), išduodant vieną draudimo liudijimą.
- Pasienio draudimo sutartis: sudaroma, kai ketinama Europos Sąjungos valstybės narės kelių eisme dalyvauti naudojant transporto priemonę, kurios įprastinė buvimo vieta yra užsienio valstybės teritorijoje, jei valdytojas neturi kitos Lietuvos Respublikoje galiojančios TPVCA sutarties. Išimtiniais atvejais ji gali būti sudaroma dėl įsigytos transporto priemonės, įvežamos į Lietuvą iš kitos ES valstybės narės, jei ji nėra apdrausta. Tokiu atveju sutartis sudaroma per 30 dienų nuo pirkėjo patvirtinimo, kad transporto priemonė pristatyta, dienos, pateikus įsigijimo dokumentus.
Draudimo galiojimo teritorija ir Žalioji kortelė
TPVCA draudimo sutartis galioja visose šalyse, nurodytose draudimo liudijime. Įprastai tai būna Europos Sąjungos šalys ir Šveicarijos Konfederacija arba Europos Sąjungos šalys ir Šveicarijos Konfederacija bei Žaliosios kortelės sistemos valstybės.
Žalioji kortelė įeina automatiškai į privalomojo draudimo sutartį ir išduodama nemokamai, tačiau jos galiojimas priklauso nuo draudimo sutartyje parinktos teritorijos. Ji įsigalioja tik ją aktyvavus. Vykstant į Europos Sąjungai nepriklausančias šalis (pvz., Didžiąją Britaniją) arba Žaliosios kortelės sistemai priklausančias užsienio valstybes, svarbu pasirinkti galiojimo teritoriją „Europos Sąjunga + Žaliosios kortelės šalys“. Šveicarijoje Žalioji kortelė nėra būtina. Žalioji kortelė yra žinomas dokumentas užsienio valstybių pareigūnams, padedantis išvengti ginčų ir nesusipratimų, ypač jei nemokate valstybės, į kurią vykstate, kalbos.
Draudimo įmokos dydis ir kainą lemiantys veiksniai
TPVCA privalomojo draudimo kaina arba įmokos dydis priklauso nuo įvairių veiksnių:
- Vairavimo stažas ir patirtis. Automobilių draudimas pradedantiesiems vairuotojams paprastai būna brangesnis dėl didesnės autoįvykių rizikos.
- Automobilio tipas ir galingumas.
- Draudimo laikotarpis.
- Draudimo įvykių istorija.
- Kiti svarbūs veiksniai, pavyzdžiui, ar transporto priemonę vairuos jaunesni nei 25 m. asmenys.
Draudimo bendrovės dažnai taiko papildomas nuolaidas lojaliems ir drausmingiems vairuotojams, atitinkantiems tam tikras sąlygas.
Asmens duomenų tvarkymas
Draudimo bendrovės tvarko asmens duomenis (įskaitant profiliavimą), jei esate transporto priemonės savininkas ir (ar) teisėtas valdytojas, siekiant įvertinti draudimo riziką, apskaičiuoti įmoką ir sudaryti draudimo sutartį. Duomenys gaunami iš kliento ir Lietuvos Respublikos transporto priemonių draudikų biuro, įskaitant duomenis apie transporto priemonę, jos savininko ir (ar) teisėto valdytojo asmens tapatybės ir kontaktinius duomenis, taip pat turimus duomenis apie anksčiau sudarytas draudimo sutartis ir įvykusius draudiminius įvykius. Draudimo sutarties sudarymas gali būti visiškai automatizuotas. Nesant registre duomenų apie sudarytas draudimo sutartis ir įvykusius draudiminius įvykius, tvarkomi draudimo bendrovės turimi duomenys.
Draudimo sutarties pakeitimai ir nutraukimas
Draudimo sutarties sąlygos gali keistis arba sutartis gali būti nutraukta, laikantis nustatytos tvarkos.
- Draudėjo teisė nutraukti sutartį: Draudėjas turi teisę nutraukti įprastinę draudimo sutartį, raštu įspėjęs draudiką ne vėliau kaip prieš 15 dienų iki numatomos sutarties nutraukimo dienos. Tokiu atveju grąžinama sumokėta draudimo įmoka už likusį draudimo sutarties galiojimo laikotarpį, atskaičius sutarties sudarymo ir vykdymo administracines išlaidas. Jeigu draudėjo reikalavimas nutraukti sutartį pagrįstas draudiko esminiu sutarties pažeidimu, sutartis nutraukiama nuo teisės nutraukti atsiradimo dienos.
- Draudiko teisė nutraukti sutartį: Įprastinė draudimo sutartis gali būti nutraukiama draudiko iniciatyva, jeigu draudėjas esminiu būdu pažeidžia sutartį.
- Pasienio draudimo nutraukimas: Pasienio draudimo sutartis gali būti nutraukiama vienos iš šalių iniciatyva tik esminio sutarties pažeidimo atveju. Nutraukus dėl sutarties pažeidimo, draudėjui grąžinama įmoka už likusį laikotarpį.
- Sutarties pabaiga dėl registracijos užsienyje: Įprastinė draudimo sutartis pasibaigia, jeigu apdrausta transporto priemonė įregistruojama kitoje valstybėje ar Europos Sąjungos valstybėje narėje ir jai išduodamas naujas nuolatinis ar laikinas valstybinis numerio ženklas.
- Laikinas draudimo sustabdymas: Jei ilgiau kaip mėnesį ketinate nenaudoti automobilio eisme, galite sustabdyti automobilio draudimą, užpildydami prašymą atleisti Jus nuo draudimo įmokų mokėjimo. Minimalus sutarties sustabdymo terminas - 1 mėnuo, maksimalus - iki draudimo sutarties pabaigos.
Draudiko pareiga informuoti apie termino pabaigą
Draudimo produktų platintojas, įteikęs įprastinę draudimo sutartį, likus ne mažiau kaip 15 dienų iki sutarties termino pabaigos, privalo informuoti transporto priemonės draudėją trumpąja žinute (SMS) ar elektroniniu paštu apie sutarties termino pabaigą ir pareigą apdrausti transporto priemonę.
Kas pasikeitus transporto priemonės savininkui arba draudėjui mirus?
Šie atvejai turi specifines taisykles, užtikrinančias draudimo apsaugos tęstinumą.
- Pasikeitus savininkui: Naujasis transporto priemonės savininkas, prieš pradėdamas naudoti transporto priemonę, privalo sudaryti naują draudimo sutartį. Tačiau, jeigu buvęs draudėjas perdavė naujajam savininkui dokumentus, patvirtinančius sudarytą draudimo sutartį, naujam savininkui nėra privaloma sudaryti naujos sutarties - jam pereina draudėjo teisės ir pareigos pagal sudarytą draudimo sutartį, jei tai nurodyta pirkimo-pardavimo sutartyje. Naujasis savininkas privalo nedelsdamas, ne vėliau kaip per 15 dienų nuo nuosavybės teisės perėjimo dienos, raštu pranešti draudikui apie nuosavybės teisės perėjimą ir savo duomenis. Draudikas turi teisę padidinti arba sumažinti draudimo įmoką dėl draudimo rizikos pasikeitimo. Naujasis savininkas taip pat turi teisę nutraukti draudimo sutartį.
- Draudėjui mirus: Draudimo sutartis nepasibaigia. Transporto priemonę faktiškai naudojančiam asmeniui pereina draudėjo teisės ir pareigos pagal sudarytą draudimo sutartį. Šis asmuo per 15 dienų nuo faktiško naudojimo pradžios dienos turi apie tai pranešti draudikui, nurodydamas transporto priemonės valdytojo tapatybę ir kontaktinius duomenis.
Veiksmai įvykus eismo įvykiui
Nutikus eismo įvykiui, svarbu žinoti, kaip teisingai elgtis, siekiant užtikrinti sklandų žalos atlyginimą.
- Pranešimas apie įvykį: Tiek nukentėjęs asmuo, tiek kaltininkas privalo pranešti apie eismo įvykį savo draudimo bendrovei nedelsdami, bet ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo įvykio. Jei kaltininkas nėra apdraustas, žalos atlyginimo klausimus nagrinėja Lietuvos Respublikos transporto priemonių draudikų biuras (Biuras). Nukentėjęs asmuo gali kreiptis į bet kurios draudimo bendrovės, vykdančios civilinės atsakomybės privalomojo draudimo veiklą, padalinį arba susisiekti su savo draudimo bendrove.
- Eismo įvykio deklaracija ir policija: Jeigu eismo įvykis nutiko užsienyje, reikėtų pranešti policijai. Jei policija nevyksta į eismo įvykį, būtina užpildyti eismo įvykio deklaraciją (tiek lietuviška, tiek ES valstybės deklaracija gali būti pildoma). Svarbiausia užpildyti visus privalomus laukus: kito vairuotojo draudimo bendrovės, transporto priemonės ir vairuotojo duomenis. Jeigu kaltininkas nėra aiškus, neprisiimkite kaltės ir nepasirašykite deklaracijos punkte, kuriame prisiimate kaltę, pasirašykite tik deklaracijos viduryje.
- Automobilio apžiūra ir remontas: Žalai nustatyti gali užtekti kokybiškų transporto priemonės sugadinimų nuotraukų. Tačiau, jei nuotraukų nepakaks, žalą administruojantis ekspertas informuos ir užsakys transporto priemonės apžiūrą. Nukentėjęs asmuo gali pats pasirinkti remonto įmonę, tačiau ji, prieš atlikdama remonto darbus, turi pateikti visus būtinus dokumentus, nuotraukas ir remonto sąmatą suderinimui su draudimo bendrove.
- Draudimo išmoka: Draudimo išmoka išmokama per 30 dienų nuo nukentėjusiojo asmens pretenzijos pateikimo dienos, nebent per nurodytą laikotarpį ištirti aplinkybių neįmanoma.
Draudimo galiojimo patikra ir pirkimas internetu
Kiekvienas vairuotojas turėtų reguliariai patikrinti savo automobilio draudimą. Tam reikia tik transporto priemonės valstybinio numerio.
Kaip patikrinti draudimo galiojimą?
Draudimo galiojimą galima patikrinti per Lietuvos transporto priemonių draudikų biuro arba „Regitros“ svetainę. Ši draudimo patikra pagal numerius gali padėti sužinoti tiek privalomojo draudimo statusą, tiek Kasko draudimo galiojimą. Patikrinus draudimą, svarbu patikrinti ir galimus teisinius apribojimus, tokius kaip areštas ar konfiskacija.
Reguliariai tikrinti transporto priemonę ir jos draudimą yra svarbu tiek dėl teisėtumo, tiek dėl finansinės apsaugos eismo įvykio atveju. Žinant, ar jūsų transporto priemonė drausta, galima greitai reaguoti į galimas problemas, pavyzdžiui, praleistą draudimo atnaujinimą, ir užtikrinti, kad transporto priemonė visada būtų tinkamai apdrausta. Jei patikros rezultatai rodo klaidas, reikėtų nedelsiant susisiekti su Lietuvos transporto priemonių draudikų biuru arba draudimo bendrove.
Pirkimas internetu
Privalomasis automobilio draudimas internetu yra patogus ir greitas būdas apdrausti savo automobilį bet kur, kur yra interneto ryšys. Draudimo sutartį galima sudaryti ne anksčiau kaip prieš 30 dienų iki jos įsigaliojimo. Kad sutartis įsigaliotų tą pačią dieną, ją užsakyti ir apmokėti būtina iki tam tikros valandos (pvz., 21 val.). Sutartis paprastai įsigalios po 15-120 minučių (tikslus įsigaliojimo laikas nurodomas draudimo polise). Draudimo sutartį ir poliso kopiją draudikas parengs ir atsiųs el. paštu dažniausiai per 15 minučių po įmokos gavimo, bet ne ilgiau nei per 1 darbo valandą.
Juridiniams asmenims, atlikus draudimo užsakymą, el. paštu prisegamas prašymas apmokėti. Buhalterijai pateikus šį prašymą apmokėti bei draudimo polisą, išlaidos gali būti pripažįstamos sąnaudomis. Mokėjimo paskirtyje būtina įrašyti teisingą užsakymo numerį. Jei skaičiuodamas įmoką padarėte klaidų ir apmokėjote, nedelsdami informuokite draudimo bendrovę.
Papildomos paslaugos ir draudimai
Be privalomojo TPVCA draudimo, galima pasinaudoti ir kitomis apsaugos priemonėmis.
- Pagalba kelyje: Tai nemokamų, visą parą Lietuvoje teikiamų paslaugų paketas. Pagalba kelyje teikiama fizinių asmenų motorinėms transporto priemonėms, kurių bendroji masė yra iki 3,5 t. Ši paslauga apima pagalbą, jei negalite tęsti kelionės sava eiga (pvz., automobilio transportavimas, jei automobilis turi būti ištraukiamas ant važiuojamosios dalies).
- Kasko draudimas: Kasko draudimas yra savanoriškas draudimas, padedantis atlyginti jūsų automobiliui padarytą žalą, nepriklausomai nuo kaltininko. Jis apsaugo nuo įvairių rizikų, tokių kaip avarija, stichinės nelaimės (kruša, žaibo smūgis), vagystė, vandalizmas, gaisras. Kasko draudimu taip pat galima apdrausti papildomą įrangą. Rekomenduojama apsvarstyti šį draudimą norint visapusiškai apsaugoti savo transporto priemonę.
tags: #transporto #priemones #privalomojo #draudimo #polisa