Automobilių draudimas yra būtinas dalykas, kurio privaloma nepamiršti įsigijus pasirinktą transporto priemonę ir išriedėjus į gatvę. Draudimas ne tik leis ramiau jaustis keliaujant sausakimšomis miestų gatvėmis ar susiruošus į tolimesnę kelionę su šeima, bet ir padės sumažinti išlaidas patekus į eismo įvykį. Tiesa, ne visos vairuotojams Lietuvoje siūlomos draudimo rūšys yra privalomos, todėl svarbu žinoti jų skirtumus ir pasirinkti tinkamiausią. Šis straipsnis padės susipažinti su automobilių draudimo rūšimis, sužinoti, kokias apsaugas galite turėti ir ką svarbu žinoti perkant automobilio draudimą.
Privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAD)
Privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAD) užtikrina, kad dėl Jūsų kaltės įvykus kelių eismo įvykiui naudojant šiuo draudimu apdraustą transporto priemonę (TP) bus atlyginta žala, padaryta kitų asmenų sveikatai, gyvybei ar turtui. Šiuo draudimu draudžiama automobilio valdytojo civilinė atsakomybė, o žala atlyginama tretiesiems asmenims.
Kada privalomasis draudimas yra būtinas?
Draudimas yra privalomas kiekvienam transporto priemonės valdytojui. Jį privaloma įsigyti, kai:
- Įsigijote naują automobilį arba įvežtą iš užsienio, Lietuvoje dar neregistruotą transporto priemonę. Ją privaloma įregistruoti prieš pradedant eksploatuoti viešajame eisme.
- Įsigijote Lietuvoje jau registruotą transporto priemonę. Ją savo vardu reikia įregistruoti per 10 kalendorinių dienų nuo nuosavybės pasikeitimo deklaravimo.
- Keičiasi transporto priemonės savininkas, tačiau nenorite likti be galiojančio draudimo.
- Naudojate elektrinį paspirtuką, kurio didžiausias projektinis greitis yra daugiau kaip 25 km/h arba kurio didžiausias grynasis svoris yra daugiau kaip 25 kg, o didžiausias projektinis greitis - daugiau kaip 14 km/h. Techninius el. paspirtuko parametrus galima sužinoti transporto priemonės techniniuose dokumentuose arba gamintojo internetiniame puslapyje.
Jei automobilis turi valstybinius numerius ir yra perregistruojamas, galite iš karto įsigyti privalomąjį ir (arba) KASKO draudimą.
Galiojančios draudimo sutarties niuansai
- Keli TPVCAD draudimai: Dviejų skirtingų TPVCAD sutarčių tam pačiam automobiliui gyventojai turėti negali, todėl pasirašant naują draudimo sutartį, pirmoji automatiškai nustoja galioti. Tokiu atveju gyventojai turi teisę susigrąžinti anksčiau sudarytos sutarties nepanaudotą įmokos dalį. Draudikai yra įpareigoti vadovautis įstatymų nuostatomis.
- Sutarties nutraukimas ir sustabdymas: Galiojančią civilinės atsakomybės privalomojo draudimo sutartį galima nutraukti ir susigrąžinti pinigus už nepanaudotą dalį. Taip pat galima laikinai sustabdyti vairuotojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo poliso galiojimą. Buvęs transporto priemonės savininkas gali nutraukti sutartį arba ją perduoti naujam transporto priemonės savininkui.
- Informavimas apie padidėjusį rizikingumą: Transporto priemonių savininkai privalo pranešti draudikams apie padidėjusį automobilio dalyvavimo eisme rizikingumą. Pavyzdžiui, jei privalomuoju draudimu apdraustą automobilį pradeda vairuoti mažiau patyręs vairuotojas, ši aplinkybė turi būti įtraukta į draudimo sutartį ir apie tai privalo būti informuota draudimo įmonė. Kitu atveju, tokiam vairuotojui sukėlus eismo įvykį, kitoms transporto priemonėms padarytus nuostolius gali tekti padengti iš savo kišenės. Jei įvykus eismo įvykiui išaiškėja, kad vairavo ne sutartį sudaręs asmuo ar asmuo, nurodytas kaip „kitas vairuotojas“, o didesnio rizikingumo vairuotojas, išmoka pagal privalomąjį draudimą bet kokiu atveju bus išmokėta, tačiau dėl sutarties pažeidimo ar kitais įstatymuose nustatytais atvejais gali būti taikomas išmokos ar jos dalies išieškojimas. Šis reikalavimas galioja ne tik tuomet, kai automobiliu ketinama dalintis nuolat, bet ir iš anksto nenumatytais atvejais, kuomet prie vairo tenka sėsti kitam žmogui - kad ir vienintelį kartą per metus.
Žalioji kortelė: kada ji reikalinga?
Žalioji kortelė yra vairuotojo civilinės atsakomybės draudimo poliso priedas, reikalingas vykstant į užsienio valstybes, nepriklausančias Europos ekonominei erdvei (EEE). Keliaujant į užsienio šalį, nepriklausančią žaliosios kortelės sistemai, įprastinis kortelės draudimas negalioja. Tokiu atveju svečioje šalyje reikės įsigyti pagal tos valstybės įstatymus galiojantį transporto valdytojo civilinės atsakomybės pasienio draudimo polisą. Žalioji kortelė išduodama kartu su sudaryta transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo įprastine sutartimi ir galioja nuo 15 iki 365 parų. TPVCA draudimo sutartis galioja visose šalyse, kurios yra nurodytos draudimo liudijime (įprastai ES šalys ir Šveicarijos Konfederacija arba ES šalys, Šveicarijos Konfederacija bei Žaliosios kortelės sistemos valstybės). Žalioji kortelė įeina automatiškai, tačiau jos galiojimas priklauso nuo to, kuri teritorija yra parinkta draudimo sutartyje. Vykstant į Didžiąją Britaniją ar kitas Europos Sąjungai nepriklausančias šalis, svarbu pasirinkti galiojimo teritoriją „Europos Sąjunga + Žaliosios kortelės šalys“.
Kas lemia TPVCAD draudimo kainą?
Privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo ir jo įmoka daugelyje draudimo bendrovių priklauso nuo šių kriterijų:
- Vairuotojo amžius ir stažas: Jauni ir trumpą vairavimo stažą turintys vairuotojai, kaip rodo statistika, dažniau patenka į eismo įvykius. Tai reiškia, kad jų automobiliai dažniau remontuojami ir todėl automobilio draudimo kaina jiems yra didesnė.
- Kiti vairuotojai: Draudžiant automobilį, privalu nurodyti, ar automobiliu naudosis kiti asmenys ir koks jų vairavimo stažas. Sudarant sutartį reikia apgalvoti, kas dar gali sėsti prie vairo (vyras arba žmona, vaikai, kiti asmenys). Norint jaustis užtikrintai bet kokioje situacijoje, reikėtų nurodyti jauniausio arba mažiausią vairavimo stažą turinčio vairuotojo duomenis.
- Vairavimo drausmingumas: Už automobilio draudimą visada mažiau moka tie vairuotojai, kurie nėra sukėlę eismo įvykių. Įvertinant vairuotojo drausmingumą atsižvelgiama tik į atvejus, kai vairuotojas yra įvykio sukėlėjas.
- Transporto priemonės tipas, variklio galingumas ir markė: Kuo daugiau galios turi automobilis, tuo didesnis iššūkis vairuotojui jį suvaldyti ir didesnė rizika patirti žalą kelyje. Dėl to mažesnio galingumo automobiliams draudimo kaina žemesnė.
- Draudimo laikotarpis: Sutartis sudaroma ilgiausiai vieneriems metams.
- Registracijos vieta: Didesniuose miestuose eismas yra intensyvesnis ir eismo įvykių statistika didesnė, todėl draudimo kaina gali būti didesnė nei mažesniuose miestuose.
Kiti svarbūs aspektai
- Kas gali sudaryti sutartį: TPVCA draudimo sutartis sudaroma su transporto priemonės savininku. Draudėjas taip pat gali būti kitas asmuo, naudojantis transporto priemonę pagal lizingo sutartį. Jeigu transporto priemonė priklauso keliems asmenims, sutartis sudaroma su vienu iš jos savininkų. Jei transporto priemonės savininkas dėl tam tikrų priežasčių negali sudaryti sutarties, ji gali būti sudaryta savininko vardu su draudėjo atstovu, turinčiu visus sutarčiai sudaryti reikalingus dokumentus. Automobilio draudimas kito asmens vardu negalimas, išskyrus atvejus, kai transporto priemonė valdoma pagal lizingo / išperkamosios (veiklos) nuomos sutartį. Tuomet draudimo sutartis sudaroma registruoto naudotojo vardu.
- Elektroninio poliso galiojimas: Taip, el. paštu atsiųstas draudimo polisas galioja. Naudojantis automobiliu tik Lietuvos teritorijoje, el. polisas yra pakankamas.
- Žalos atlyginimas avarijos kaltininkui: Privalomasis draudimas neatlygins avarijoje patirtų nuostolių, jeigu būsite pripažintas avarijos kaltininku. Žala atlyginama tik nukentėjusiai šaliai.
- Žalos atlyginimo dydis: Atlyginamos žalos dydis, kai transporto priemonė sunaikinta, nustatomas iš transporto priemonės vertės iki draudiminio įvykio atėmus jos likutinę vertę po įvykio. Jei nusprendžiama sugadintą automobilį remontuoti, atlyginimo dydis nustatomas atsižvelgiant į remonto išlaidas. Kai žala padaryta asmens sveikatai, draudimo išmoka nustatoma pagal negautas pajamas, kurias nukentėjęs asmuo būtų gavęs, jeigu jo sveikata nebūtų sutrikdyta.
KASKO draudimas: savanoriška apsauga
KASKO draudimas yra automobilių draudimas, kuriuo savanoriškai apdraudžiamas kliento automobilis ar kita transporto priemonė. Šis draudimas atlygins žalą, kuri padaryta Jūsų automobiliui, net jei Jūs ir buvote avarijos kaltininkas, jei radote savo automobilį jau apgadintą arba jei Jūsų automobilis nukentėjo nuo gamtos išdaigų (pvz., nuo stogų krentantys varvekliai, potvyniai, audros metu užvirtęs medis, kruša, žaibo smūgis). KASKO taip pat apima vagystę, vandalizmą ir gaisrą.
Kas yra KASKO draudimas ir kada jį rinktis?
KASKO draudimas yra rekomenduojamas dėl šių priežasčių:
- Investicijų apsauga: Visų pirma klientas taip apsaugo savo į transporto priemonę investuotus pinigus.
- Nuostolių atlyginimas esant kaltininkui: Šis draudimas atlygina žalą net tuomet, jei kaltininkas nežinomas arba apsidraudusysis pats sukėlė avariją.
- Papildomos paslaugos: Transporto priemonės, apdraustos KASKO draudimu, savininkui nereikės rūpintis automobilio remontu, pagalba kelyje ar pakaitiniu automobiliu. KASKO draudimas atlygins ir daiktų vagystės iš automobilio nuostolius ar kompensuos išlaidas pametus automobilio raktelius ar valstybinius numerius.
- Lizingas: KASKO draudimas yra būtinas, jei automobilis įsigyjamas lizingu.
Priimant sprendimą draustis KASKO draudimu, reikėtų įvertinti savo galimybes ir tokio draudimo reikalingumą, rizikos ir planuojamų draudimui išleisti lėšų dydį, visus teigiamus ir neigiamus padarinius bei gerai apsvarstyti draudimo sąlygas.
Kelių KASKO sutarčių galiojimas
KASKO atveju, jei automobilis turėtų kelias KASKO sutartis, patirtą žalą kiekviena iš draudimo bendrovių atlygintų proporcingomis dalimis. Tokiu būdu išlošti ar gauti didesnę išmoką nei iš tiesų patirta nuostolių transporto priemonės savininkas negali. Tokia tvarka yra įtvirtinta ir teisės aktuose.
Kas lemia KASKO draudimo kainą ir sąlygas?
Konkretų KASKO draudimo įmokos dydį įvertina paslaugos teikėjas (draudikas) atsižvelgdamas į tam tikrus rizikos kriterijus. Kaina svyruoja priklausomai nuo:
- transporto priemonės pagaminimo datos ir modelio;
- vairuotojo vairavimo patirties ir amžiaus;
- ankstesnių draudiminių įvykių skaičiaus;
- pasirinktos franšizės (besąlyginės išskaitos) ir jos dydžio. Tai nuostolių dalis, kurią kiekvieno draudžiamojo įvykio atveju atlygina pats klientas, o draudimo bendrovė atlygina nuostolių dalį, viršijančią franšizės sumą. Klientas, pasirinkdamas franšizę, sumažina draudimo įmokos kainą;
- pasirinktų draudimo apsaugų. Tinkamai sukomplektavus draudimą, net ir maža KASKO kaina turėtų garantuoti svarbiausias draudimo apsaugas.
Iki 2 metų amžiaus automobiliai gali būti draudžiami jų nauja verte, o senesniems draudimo sumos dydis apskaičiuojamas pagal rinkos vertę įvykio dieną. Vairavimo patirtis yra vertinama ir KASKO sutartyse. Jei įvykus eismo įvykiui išaiškėja, kad vairavo ne sutartį sudaręs asmuo, o didesnio rizikingumo vairuotojas, draudimo išmoka pagal KASKO sutartį tokioje situacijoje gali būti arba sumažinama, arba neišmokama apskritai.
Fotografavimas draudžiant KASKO draudimu
Norint apsidrausti KASKO draudimu, paprastai reikia fotografuoti transporto priemonę. Nuotraukos reikalingos siekiant tinkamai įvertinti transporto priemonės būklę prieš draudžiantis ir išvengti galimų ginčų ateityje dėl įvykusių įvykių nuostolių atlyginimo. Nuotraukose turi matytis tiek automobilio išorė, tiek ir vidus.
Apsaugos, kurios nepadengia nuostolių
Verta atkreipti dėmesį, kad esama atvejų, kai nuostolių nepadengs joks draudimas ir jokia draudimo bendrovė. Pirmiausia tai tie atvejai, kai vairuotojas eismo įvykio metu buvo apsvaigęs nuo alkoholio ar narkotikų.
Patogumas ir pasiekiamumas
Draudimas internetu
Automobilio draudimas internetu yra paprastas ir greitas būdas apdrausti savo automobilį būnant namuose, biure ar bet kur kitur, kur yra interneto ryšys. Privalomąjį draudimą internetu galite užsakyti per kelias minutes. Draudimo ekspertai Jums padės: tereikia įvesti savo ir savo transporto priemonės duomenis bei pasirinkti geriausią draudimo pasiūlymą.
Terminuotos (mėnesio/trumpalaikės) sutartys
Terminuotos, mėnesio ar panašios trukmės sutartys bei kiti trumpalaikiai įsipareigojimai yra gana dažnai pritaikomi ir automobilių draudimui. Šios paslaugos veikimo principas paprastas: tereikia nurodyti pageidaujamą draudimo trukmę ir sudaryti sutartį. Dauguma trumpalaikių automobilio draudimo polisų savo apsaugos pobūdžiu atitinka įprastinį draudimą, tačiau būtina įsigilinti į sutarties sąlygas, kad būtumėte užtikrinti, jog gausite išmoką net ir vagystės, gaisro ar kitos nelaimės atveju. Laikinas automobilio draudimas pasižymi įvairiais privalumais - tai nėra ilgalaikis įsipareigojimas, tačiau suteikia ne mažiau patikimą apsaugą. Šis draudimas leidžia sutaupyti, jeigu transporto priemone naudojatės retai: mokėkite tik tada, kai iš tiesų reikia. KASKO automobilių draudimo sutartis paprastai yra sudaroma 12 mėnesių laikotarpiui, tačiau prieš draudžiantis naudinga įvertinti savo ateities planus, kadangi draudžiant transporto priemonę ilgesniam laikui kai kurios bendrovės gali pritaikyti nuolaidų.
tags: #kada #galiu #drausti #auto