Automobilio draudimas yra privaloma sąlyga kiekvienam vairuotojui, dalyvaujančiam viešajame eisme Lietuvoje. Tai ne tik formalumas, bet ir esminis finansinio saugumo garantas, padedantis išvengti didelių išlaidų eismo įvykio atveju. Šiame straipsnyje aptarsime įvairius automobilio draudimo aspektus, pradedant privalomojo draudimo niuansais, baigiant patarimais, kaip elgtis įvykus nelaimei.
Privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCA)
Kas yra TPVCA draudimas ir kam jis privalomas?
Lietuvos Respublikoje naudojamos transporto priemonės privalo būti apdraustos transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomuoju draudimu. Šis reikalavimas taikomas kiekvienai privalomai registruoti važiuoti žeme skirtai motorinei transporto priemonei, traktoriui ir savaeigei mašinai, kurios didžiausias projektinis greitis yra daugiau kaip 25 km/h arba kurios didžiausias grynasis svoris - daugiau kaip 25 kg, o didžiausias projektinis greitis - daugiau kaip 14 km/h, taip pat priekaboms ir puspriekabėms, išskyrus bėgines transporto priemones. Įstatymas taip pat taikomas ir pirmiau nurodytus kriterijus atitinkančioms neregistruotinoms transporto priemonėms - motorinėms transporto priemonėms, traktoriams ir savaeigėms mašinoms, kurių privaloma registracija pagal Lietuvos Respublikos teisės aktus, reglamentuojančius transporto priemonių registravimą, nėra numatyta.
Už draudimo sutarties sudarymą atsakingas asmuo, nurodytas valstybės registruose transporto priemonės savininku, arba, jeigu transporto priemonė neregistruota, paskutinis žinomas transporto priemonės savininkas. Jeigu transporto priemonė naudojama asmens, kuris ją naudoja pagal finansinės nuomos (lizingo) ar išperkamosios nuomos sutartį, už draudimo sutarties sudarymą yra atsakingas šis asmuo. Jeigu transporto priemonė priklauso keliems asmenims bendrosios nuosavybės teise, už draudimo sutarties sudarymą šie asmenys atsakingi solidariai.
Kada TPVCA draudimas netaikomas?
Šio įstatymo nuostatos, išskyrus tam tikrus atvejus, netaikomos, kai transporto priemonės naudojamos uždarose teritorijose sporto renginiuose ir veikloje, įskaitant lenktynes, varžybas, treniruotes, bandymus ar pasirodymus. Kai organizuojamas renginys, jo organizatorius turi turėti renginio civilinės atsakomybės draudimo ar garantijos sutartį dėl žalos, kurią sukėlė renginyje dalyvaujanti transporto priemonė, atlyginimo tretiesiems asmenims. Taip pat draudimas netaikomas, kai transporto priemonės naudojamos riboto patekimo oro uostų teritorijose.
Nuo 2023-12-19 pagal Nr. XIV-2388 pakeitimus, TPVCA draudimas yra privalomas ir tam tikriems elektriniams paspirtukams. Jei el. paspirtuko didžiausias projektinis greitis yra daugiau kaip 25 km/h arba kurio didžiausias grynasis svoris - daugiau kaip 25 kg, o didžiausias projektinis greitis - daugiau kaip 14 km/h, jį drausti privaloma. Techninius el. paspirtuko parametrus galima sužinoti transporto priemonės techniniuose dokumentuose arba gamintojo internetiniame puslapyje.
Draudimas tėvų vardu ir jo rizikos
Kodėl nerekomenduojama drausti automobilio tėvų vardu, jei jį vairuoja jaunas vairuotojas?
Neretai jaunesniems vairuotojams pagalbos ranką tiesiantys ir pigiau automobilius padedantys apsidrausti tėvai ir seneliai kartais neįtaria, kokias pasekmes tai gali turėti ateityje. Europos bendrovė „ERGO Insurance“ Lietuvoje perspėja, kad toks elgesys ne tik gadina draudimo istoriją, kas baigiasi didesnėmis draudimo įmokomis, bet ir draudžiamojo įvykio atveju dalis žalos gali būti išieškota iš automobilio savininko.
Kuo vyresnis vairuotojas, tuo jis yra atsargesnis, turi daugiau patirties, o dažnai ir geresnę draudimo istoriją. Šie faktoriai lemia ir draudimo bendrovių kainodarą - ilgai vairuojančių ir drausmingų vairuotojų už draudimą mokama kaina skiriasi nuo pradedančiųjų. Kartais tuo piktnaudžiaujama - nutylima, kad automobiliu naudojasi ir mažiau vairavimo patirties turintys asmenys.
Pasekmės nutylus apie jauno vairuotojo naudojimąsi automobiliu
Vienas iš faktorių, kuris lemia draudimo įmokas, yra draudimo istorija - kuo ilgiau vairuotojas naudojosi automobiliu be eismo įvykių, tuo drausmingesniu jis laikomas, o tai veikia draudimo kainą. Tarkime, jei tėvo automobilį vairuoja ką tik vairuotojo pažymėjimą gavęs sūnus ir tai nėra nurodyta draudimo sutartyje, tuomet jam pačiam įsigijus automobilį ir užregistravus savo vardu, jis negalės tikėtis mažesnės draudimo kainos, nes niekur neužfiksuota, kad jis buvo drausmingas vairuotojas - visas jo pavyzdingas elgesys nusibrauks.
Jei jaunuolis pateks į auto įvykį, o draudimo sutartyje nebus nurodyta, kad jis turėjo teisę vairuoti šį automobilį, tuomet draudimo bendrovė gali padengti tik dalį patirtos žalos, o kita dalis bus dengiama iš avarijos kaltininko lėšų. Blogiausia situacija yra tada, kai jaunas vairuotojas tampa avarijos kaltininku. Tuomet tėvui, kurio vardu buvo registruotas avariją sukėlęs automobilis, sugadinama draudimo istorija ir ateityje jam draudimas gali kainuoti brangiau. Tokiu atveju draudimo bendrovė atlygins žalą nukentėjusiam, tačiau dalis šios sumos gali būti išieškota iš automobilio savininko, kuris nepasirūpino, kad sūnus būtų įtrauktas į draudimo sutartį. Toks neatsakingas elgesys turi ilgalaikių ir finansiškai skausmingų padarinių.
Vienas skaudesnių incidentų įvyko kelyje Vilnius-Panevėžys ties Ukmerge. Apvirto automobilis, vairuojamas dvejų metų stažo neturinčio vairuotojo. Sveikatos sužalojimus patyrė keturi automobiliu važiavę asmenys. Transporto priemonės vairuotojui buvo taikoma baudžiamoji atsakomybė. Kadangi transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo sutartyje buvo numatyta, kad automobilio nevairuos mažesnį nei 10 metų vairavimo stažą turintys asmenys, draudikas įgijo teisę iš draudėjo išieškoti pusę išmokėtos draudimo išmokos.
Transporto priemonė visada draudžiama savininko vardu. Kuomet automobiliu ar kita transporto priemone naudojasi ne tik jo savininkas, bet ir kiti asmenys, tai reikia nurodyti draudimo sutartyje: skiriasi vairavimo patirtis, draudimo istorija, vadinasi, automobilį vairuojant mažiau patirties turinčiam asmeniui, didesnė ir jam tenkanti rizika. Draudimo įmoka vyresniems žmonėms gali būti didesnė, nes įmokos bus skaičiuojamos atsižvelgiant į faktą, kad automobilį naudos ir nepatyrę vairuotojai.
KASKO draudimas ir jo privalumai
Be privalomojo TPVCA draudimo, galima rinktis ir KASKO draudimą. Pavyzdžiui, „Ayvens“ automobiliai yra apdrausti visam lizingo laikotarpiui TPVCA draudimu ir KASKO draudimu. KASKO draudimas kompensuoja nuostolius eismo įvykio, stichinės nelaimės, vandalizmo, gaisro, vagystės ar plėšimo atvejais. Bendrosios draudimo taisyklės ir sąlygos yra apibrėžiamos KASKO draudimo sutartyje.
Draudimo sutarties sudarymas ir galiojimas
Draudimo sutarties šalys
Privalomojo vairuotojų civilinės atsakomybės draudimo (TPVCA) sutartis sudaroma su transporto priemonės savininku. Draudėjas taip pat gali būti kitas asmuo, naudojantis transporto priemonę pagal lizingo sutartį. Jeigu transporto priemonė priklauso keliems asmenims, sutartis sudaroma su vienu iš jos savininkų. Jei transporto priemonės savininkas dėl tam tikrų priežasčių negali sudaryti sutarties, ji gali būti sudaryta savininko vardu su draudėjo atstovu, turinčiu visus sutarčiai sudaryti reikalingus dokumentus.
Draudikas privalo sudaryti draudimo sutartis su šio įstatymo 4 straipsnio 2 dalyje nurodytais asmenimis, kurie patys ar per savo atstovą pateikia prašymą sudaryti draudimo sutartį, visą būtiną informaciją ir dokumentus, būtinus draudimo sutarčiai sudaryti. Prieš sudarydamas draudimo sutartį, draudėjas privalo suteikti draudikui jo prašomą teisingą informaciją ir pateikti dokumentus, būtinus draudimo sutarčiai sudaryti. Draudikas turi teisę tikrinti, ar pateikta informacija teisinga.
Draudimo sutarties kaina ir nuolaidos
TPVCA privalomojo draudimo kaina arba įmokos dydis priklauso nuo vairavimo stažo, automobilio tipo ir galingumo, draudimo laikotarpio, draudimo įvykių ir kitų svarbių veiksnių. Lojaliems ir drausmingiems vairuotojams taikomos papildomos nuolaidos - atitikus reikiamas sąlygas privalomąjį automobilio draudimą galima pasiūlyti pigiau.
Draudimo sutarties galiojimo teritorija ir „Žalioji kortelė“
TPVCA draudimo sutartis galioja visose šalyse, kurios yra nurodytos draudimo liudijime. Įprastai tai būna Europos Sąjungos šalys ir Šveicarijos Konfederacija arba Europos Sąjungos šalys ir Šveicarijos Konfederacija bei Žaliosios kortelės sistemos valstybės. „Žalioji kortelė“ įeina automatiškai, tačiau jos galiojimas priklauso nuo to, kuri teritorija yra parinkta draudimo sutartyje. Vykstant į Didžiąją Britaniją ar kitas Europos Sąjungai nepriklausančias šalis svarbu pasirinkti galiojimo teritoriją „Europos Sąjunga + Žaliosios kortelės šalys“.
Draudimo sutarties nutraukimas ir perleidimas
Draudėjas turi teisę nutraukti įprastinę draudimo sutartį, apie tai raštu įspėjęs draudiką ne vėliau kaip prieš 15 dienų iki numatomo šios sutarties nutraukimo dienos. Tokiu atveju draudėjui grąžinama sumokėta draudimo įmoka už likusį draudimo sutarties galiojimo laikotarpį, atskaičius įprastinės draudimo sutarties sudarymo ir vykdymo administracines išlaidas.
Pasikeitus apdraustos transporto priemonės savininkui, naujasis transporto priemonės savininkas, prieš pradėdamas naudoti transporto priemonę, privalo užtikrinti, kad būtų sudaryta nauja draudimo sutartis. Jeigu draudėjas perdavė naujajam transporto priemonės savininkui dokumentus, patvirtinančius sudarytą draudimo sutartį, naujajam transporto priemonės savininkui sudaryti naują draudimo sutartį nėra privaloma - jam pereina draudėjo teisės ir pareigos pagal sudarytą draudimo sutartį, jeigu tai nurodyta pirkimo-pardavimo sutartyje. Apie nuosavybės teisės į transporto priemonę perėjimą ir savo duomenis privaloma raštu pranešti draudikui ne vėliau kaip per 15 dienų nuo nuosavybės teisės į transporto priemonę perėjimo dienos.
Draudėjui mirus draudimo sutartis nepasibaigia. Transporto priemonę faktiškai naudojančiam asmeniui pereina draudėjo teisės ir pareigos (įskaitant ir pareigą informuoti draudiką apie padidėjusią draudimo riziką) pagal sudarytą draudimo sutartį. Transporto priemonę faktiškai naudojantis asmuo per 15 dienų nuo faktiško transporto priemonės naudojimo pradžios dienos turi apie tai pranešti draudikui, nurodydamas transporto priemonės valdytojo tapatybę ir kontaktinius duomenis.
Kaip patikrinti automobilio draudimo galiojimą?
Daugelis vairuotojų mano, kad draudimo patikra reikalinga tik norint išvengti policijos baudos. Tačiau realybė yra kur kas sudėtingesnė. Lietuvoje veikia automatizuotos sistemos, kurios nuolat stebi transporto priemonių statusą. Vairavimas be galiojančio draudimo Lietuvoje yra rimtas pažeidimas, už kurį gresia solidžios baudos, o eismo įvykio atveju visas išlaidas gali tekti padengti iš savo lėšų.
Šiuolaikinės technologijos leidžia greitai ir paprastai patikrinti automobilio draudimo būklę. Štai keletas patikimiausių būdų:
- Lietuvos Respublikos transporto priemonių draudikų biuro duomenų bazė (cab.lt): Tai yra pirminis šaltinis, kuriame kaupiama informacija apie visas Lietuvoje draustas transporto priemones. Įvedus automobilio valstybinį numerį, galima matyti draudimo statusą ir draudimo bendrovę. Svarbu paminėti, kad ši sistema rodo tik privalomojo civilinės atsakomybės draudimo duomenis.
- VĮ „Regitra“ elektroninė sistema: Nors „Regitra“ tiesiogiai neparduoda draudimo, ji valdo transporto priemonių registrą ir fiksuoja, ar automobiliui leidžiama dalyvauti eisme. Prie konkretaus automobilio matysite statusą. „Regitros“ duomenys yra sinchronizuojami su Draudikų biuru, tačiau kartais gali pasitaikyti trumpas duomenų atnaujinimo vėlavimas (pavyzdžiui, jei apsidraudėte savaitgalį).
- El. pašto paieška arba popierinis polisas: Dauguma vairuotojų draudimą perka internetu. Įvedus į el. pašto paieškos laukelį raktinius žodžius, tokius kaip „draudimo polisas“, „užsakymo patvirtinimas“ arba konkrečios draudimo bendrovės pavadinimą, galima rasti draudimo sutartį. Jei esate iš tų, kurie dokumentus laiko automobilyje, atsidarykite daiktadėžę. Nors vežiotis popierinio poliso Lietuvoje nebeprivaloma, daugelis vairuotojų jį vis dar laiko kartu su registracijos liudijimu.
- Draudimo bendrovių savitarnos svetainės ir programėlės: Dauguma didžiųjų draudimo bendrovių („Lietuvos draudimas“, „Gjensidige“, „BTA“, „ERGO“ ir kt.) turi savitarnos svetaines arba mobiliąsias programėles, kuriose galima patikrinti KASKO draudimo statusą. Šių programėlių privalumas yra automatiniai pranešimai (angl. push notifications), kurie likus savaitei ar kelioms dienoms iki draudimo pabaigos, informuos apie būtinybę pratęsti sutartį.
Jei turite mokėjimo patvirtinimą ir poliso numerį, jūsų draudimas jau galioja, net jei duomenų bazė dar neatnaujinta. Rekomenduojama tokiu atveju su savimi turėti el. poliso kopiją.
Svarbiausia - užtikrinti, kad draudimas būtų pratęstas laiku. Vienas geriausių būdų užsitikrinti ramybę - sudaryti tiesioginio debeto sutartį su draudimo bendrove arba pasirinkti automatinį pratęsimą. Tokiu atveju įmoka bus automatiškai nuskaičiuota nuo jūsų sąskaitos, o polisas atsiųstas el. paštu be jokių papildomų veiksmų.
Žingsniai, kaip nusipirkus automobilį pateikti įgijimo deklaraciją?
Kaip elgtis įvykus eismo įvykiui?
Svarbiausi žingsniai po avarijos
Kad ir koks atsargus būtumėte, gali nutikti nelaimingų atsitikimų. Štai veiksmai, kurių reikia imtis po automobilio avarijos:
- Svarbiausia saugumas: Užtikrinkite visų dalyvaujančių asmenų saugumą. Jei yra sužeidimų, nedelsdami kvieskite greitąją pagalbą.
- Susisiekite su draudimo bendrove: Kuo greičiau susisiekite su savo nelaimingų atsitikimų valdymo komanda. Apie įvykį praneškite nedelsdami, bet ne vėliau kaip per 3 darbo dienas.
- Rinkti informaciją: Surinkite informaciją apie nelaimingą atsitikimą, įskaitant vietą, datą ir laiką. Keiskitės kontaktine ir draudimo informacija su kitomis susijusiomis šalimis.
- Fotografuoti: Įrašykite avarijos vietą nuotraukomis. Užfiksuokite visų transporto priemonių ir apylinkių žalą. Žalai nustatyti gali užtekti kokybiškų transporto priemonės sugadinimų nuotraukų, kurias galima pateikti el. paštu. Tačiau, jei pateiktų nuotraukų žalos dydžiui nustatyti nepakaks, žalą administruojantis ekspertas užsakys transporto priemonės apžiūrą.
- Pranešti institucijoms: Jei reikia, apie avariją praneškite vietos valdžios institucijoms ir gaukite nelaimingo atsitikimo protokolo kopiją. Kada reikia kviesti policiją? Visada, kai eismo įvykio metu yra sužalotų asmenų, yra neaiškios avarijos aplinkybės, dalyvauja užsienio transporto priemonė arba kaltininkas nėra draustas. Jeigu policija nevyksta į eismo įvykį, užpildykite eismo įvykio deklaraciją (gali būti pildoma tiek lietuviška, tiek ES valstybės deklaracija). Svarbiausia, kad deklaracijoje būtų užpildyti visi privalomi laukai: kito vairuotojo draudimo bendrovės duomenys, transporto priemonės duomenys, vairuotojo duomenys. Jeigu kaltininkas nėra aiškus, neprisiimkite kaltės ir nepasirašykite laukelyje (deklaracijos 14 punkte), kuriame prisiimate kaltę, pasirašykite tik deklaracijos viduryje (deklaracijos 15 punkte).
- Draudimo pretenzija: Jei nesate apdraustas „Ayvens“, susisiekite su savo draudimo paslaugų teikėju, kad pradėtumėte žalos atlyginimo procesą.
Jei automobilis ar jo dalys yra pavogtos, nedelsdami kreipkitės į policiją ir informuokite savo draudimo bendrovės klientų aptarnavimo skyrių. Niekada nepalikite automobilio dokumentų automobilyje, raktelius laikykite saugioje vietoje!
Žalos atlyginimas ir automobilio remontas
Draudimo išmoka yra išmokama per 30 dienų nuo nukentėjusiojo eismo įvykyje asmens pretenzijos pateikimo dienos, nebent per nurodytą laikotarpį ištirti aplinkybių neįmanoma. Nukentėjęs asmuo gali pats pasirinkti remonto įmonę, tačiau pasirinkta remonto įmonė, prieš atlikdama remonto darbus, turi pateikti visus būtinus dokumentus, nuotraukas ir remonto sąmatą suderinimui su draudimo bendrove. Sugadintą automobilį remontuos įgaliotas konkrečios markės serviso teikėjas arba bet kuris kitas draudimo bendrovės patvirtintas paslaugų teikėjas. Nepradėkite automobilio remonto darbų be išankstinio draudimo bendrovės sutikimo.
Atvejus, kai kaltininkas nėra draustas, žalos atlyginimo klausimus nagrinėja LR transporto priemonių draudikų biuras (Biuras). Nukentėjęs asmuo gali kreiptis į bet kurios draudimo bendrovės, vykdančios civilinės atsakomybės privalomojo draudimo veiklą, padalinį. Jūs taip pat galite susisiekti su savo draudimo bendrove telefonu, kur gausite visą Jus dominančią informaciją, arba Biuro vardu bendrovė pati administruos Jūsų patirtą žalą.
Pagalba kelyje
Sugendus automobiliui ir prireikus skubios pagalbos, būtina susisiekti su pagalbos kelyje tarnyba. Pagalba teikiama 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę. Pagalbos kelyje įmonės bendradarbiauja visoje Europoje, siekdamos užtikrinti paslaugų kokybę ir kuo greitesnį reagavimą į iškvietimą. Įvykių skaičius yra neribojamas, išskyrus atvejus, kai buvote perspėti dėl automobilio netinkamos dalies ar detalės, kuri lemia to paties gedimo pasikartojimą daugiau nei 2 kartus. Maksimali bendra techninės pagalbos tarnybos suteiktų paslaugų vertė yra 2500 Eur vienam įvykiui.
Kvalifikuotas meistras įvykio vietoje apžiūrės automobilį ir, jei bus įmanoma, pašalins gedimą. Bet kokioje situacijoje bus pasiūlyta išeitis. Kai automobilis nėra tinkamas kelionei tęsti, bus pasirūpinta automobilio transportavimu į servisą remontui arba, jei reikės, laikinu (iki 5 dienų) jo saugojimu. Jei netyčia užtrenksite automobilio raktelius viduje arba pamesite savuosius ir prireiks avarinio durų atidarymo, rasime išeitį. Pagalbos kelyje atvyks į vietą ir padarys viską, kad galėtumėte saugiai tęsti suplanuotą kelionę.
tags: #draudimas #kai #naudojasi #automobiliu