Automobilio draudimas yra sudėtinga sritis, nuolat tobulėjanti ir ieškanti naujų būdų rizikai įvertinti bei klientams pasiūlyti palankesnes sąlygas. Šiuolaikinės technologijos, tokios kaip telematika ir dirbtinis intelektas, keičia tradicinį rizikos vertinimą, o draudimo procesai tampa vis patogesni ir prieinamesni internetu. Be inovacijų, svarbūs išlieka ir privalomojo draudimo aspektai, eismo įvykių administravimo tvarka bei galimybės papildomai apsaugoti savo transporto priemonę.
Inovacijos automobilių draudime: „Ubitel“ programėlės principas
Šiuolaikinės technologijos leidžia draudimo bendrovėms tiksliau įvertinti individualią vairuotojo riziką, o vairuotojams - potencialiai sumažinti draudimo įmokas.
Kaip veikia „Ubitel“ technologija?
Viena iš tokių inovacijų - „Ubitel“ programėlė, įdiegta į vairuotojo telefoną. „Ubitel“ technologija, pasitelkdama telefono jutiklius bei pažangius dirbtinio intelekto ir kompiuterinio mokymosi algoritmus, realiu laiku analizuoja vairavimo įpročius.
Pavyzdžiui, balui didelės įtakos turi naudojimasis telefonu vairuojant, greičio viršijimas, staigus manevravimas ir greitėjimas bei stabdymas, taip pat nuoseklus vairavimas. Programėlė vairuotojui parodo ir tai, kurią iš vairavimo balą lemiančių dalių reikėtų tobulinti daugiausiai. Ši technologija ne tik gali padėti sutaupyti pinigų, bet turi ir socialinę misiją - skatinti saugaus ir kultūringo vairavimo kultūrą.
Draudimo kainos priklausomybė nuo vairavimo balo
Įsidiegus „Ubitel“ programėlę, su ja automobilio civilinės atsakomybės draudimą už standartinę siūlomą kainą galima įsigyti iš karto. Tačiau po 14 dienų vairavimo su programėle pateikiamas vairavimo balas - kuo jis aukštesnis, tuo draudimo kaina gali būti pasiūlyta mažesnė. Jei gautas balas vairuotojo netenkina, programėlę galima naudoti ilgesnį laiką: matant „brangiausiai“ kainuojančias vairavimo stiliaus klaidas, nuolat jį gerinti ir taip siekti gauti kuo aukštesnį balą bei mažesnę draudimo kainą.
„Draudimo įmonės dabar daugiausia žiūri į tai, kiek metų iš eilės nepadarei avarijos. Kuo daugiau metų - tuo geresnė kaina. Jei padarei avariją - kaina šoka į viršų. Toks rizikos vertinimas ir kainodaros nustatymas nebeatitinka realybės. Iš šiuo metu gaunamų vairuotojų vairavimo balo įvertinimų, matome, kad vairuotojai, kurie gauna aukštą įvertinimą, sutaupo pirkdami draudimo polisą“, - sako programėlės kūrėjas Žydrūnas Andruška. Vis dėlto, privalomasis draudimas nebūtinai pigs visiems, kadangi programėlė leidžia dar tiksliau įvertinti vairuotojo drausmingumą. Kai kam draudimas gali ir pabrangti, jei programėlė fiksuos blogesnius vairavimo balus. Programėlė nuolat vertina vairavimą, taigi vairuotojo vairavimo stilius gali turėti įtakos jo ateities rizikai.
„Ubitel“ socialinė misija ir bendradarbiavimas
Šiuo metu „Ubitel“ bendradarbiauja su draudimo bendrove „Lietuvos draudimas“ ir veikia kaip priklausomas draudimo tarpininkas. „Mes siekiame savo veikloje išbandyti ir naudoti inovatyvius būdus nustatyti draudimo riziką. Pasirinkome bendradarbiauti su startuoliu „Ubitel“ todėl, kad ši programėlė gali padėti nustatyti konkrečius vairavimo įpročius ir stilių bei pagal tai tiksliau apskaičiuoti draudimo kainą“, - sako „Lietuvos draudimo“ Gyventojų turto draudimo vadovas Andrius Gimbickas.
Šiuo metu „Ubitel“ parduoda ne tik civilinį draudimą fiziniams asmenims, bet sulaukia ir susidomėjimo iš verslo įmonių, siekiančių mažinti autoparko sąnaudas ir draudimo kainą. Artimiausiu metu programėlės įkūrėjai pradės bendradarbiauti ir su vairavimo mokyklomis tam, kad jauni vairuotojai ne tik išmoktų vairuoti, bet mokydamiesi galėtų matuoti savo „saugaus vairavimo“ balą, naudodami „Ubitel“ technologiją, ir drausdami pirmąjį savo automobilį mokėtų mažiau.
Programėlės atsiradimo istorija
„Ubitel“ programėlės atsiradimo istorija prasidėjo dar 2014 m. gimus programėlės kūrėjo Žydrūno Andruškos vaikams. „2014 m. pabaigoje man gimė dvynukai - berniukas ir mergaitė. Atsirado suvokimas, kaip rizikingai vairuoju - nuolat viršiju greitį, atsakinėju žinutes, kalbu telefonu - nes pradėjau galvoti apie vaikų saugumą. Atsiradus pastabumui pradėjau matyti ir kitų vairuotojų elgesį, kuris buvo panašus - viršijamas greitis, vairuotojai įlindę į telefonus. Ėmiau matyti kaip grėsmę sau ir savo vaikams ne tik savo, bet ir kitų vairuotojų vairavimą“, - pasakoja Ž. Andruška.
Anot jo, gąsdinanti reklama per televiziją neatrodė veiksminga. Pasidomėjus pasaulyje atliktais tyrimais, paaiškėjo, kad viena labiausiai avarijas šiuo metu lemiančių vairavimo kombinacijų yra telefono naudojimas viršijant greitį. „Pradėjau galvoti, kaip galima per naudą skatinti saugesnį elgesį kelyje. Taip gimė „Ubitel“ idėja - vairuok saugiau, o už draudimą mokėk mažiau“, - prisimena Ž. Andruška.
Galiausiai buvo suburta komanda, kuri galėtų įgyvendinti projekto idėją. 2018 m. rudenį komanda sudalyvavo „Baltic Sandbox“ akceleratoriuje, išgrynino projekto tikslus, tačiau „Ubitel“ programavimas pradėtas tik 2019 m. sausį. Buvo ieškoma, kas pagamintų reikiamą sprendimą, tačiau rasti nepavyko, todėl suburta komanda visko ėmėsi pati ir 2019 vasarį pasirašė 150 tūkst. eurų investicijos sutartį su verslo angelo iš Norvegijos Morteno Kroslido įmone „Kroslid Invest“. Taip pat įgyvendino 50 tūkst. eurų vertės „Inostartas“ investicinės priemonės uždavinius. Šiuo metu „Ubitel“ investicijos artėja prie 200 tūkst. eurų.
Siūlomas SMS pranešimas apie pasibaigiantį draudimą
Atsižvelgiant į poreikį užtikrinti nuolatinį transporto priemonių draustumą, buvo pasiūlyta iniciatyva dėl SMS pranešimų apie pasibaigiantį draudimą. Trečiadienį Vyriausybė nutarė nepritarti „darbietės“ Ievos Kačinskaitės-Urbonienės siūlomam įstatymo projektui, kuriame numatoma, kad „Regitra“ vairuotojams siųstų SMS apie pasibaigiantį draudimą. Minimam įstatymo projektui Seimas po pateikimo pritarė birželio mėnesį. Priėmimo atveju įstatymas įsigaliotų 2024 m.
Privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCA)
Lietuvoje naudojami automobiliai ir kitos motorinės transporto priemonės, dalyvaujančios viešajame eisme, turi būti apdrausti privalomuoju transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimu.
Kas yra TPVCA draudimas?
Tai toks automobilio draudimas, kuris užtikrina, kad dėl Jūsų kaltės įvykus kelių eismo įvykiui naudojant šiuo draudimu apdraustą transporto priemonę (TP) bus atlyginta žala, padaryta kitų asmenų sveikatai, gyvybei ar turtui. TPVCA draudimo sutartis sudaroma su transporto priemonės savininku. Draudėjas taip pat gali būti kitas asmuo, naudojantis transporto priemonę pagal lizingo sutartį. Jeigu transporto priemonė priklauso keliems asmenims, sutartis sudaroma su vienu iš jos savininkų. Jei transporto priemonės savininkas dėl tam tikrų priežasčių negali sudaryti sutarties, ji gali būti sudaryta savininko vardu su draudėjo atstovu, turinčiu visus sutarčiai sudaryti reikalingus dokumentus.
Draudimo kainos nustatymo veiksniai
Privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas ir jo įmoka daugelyje draudimo bendrovių priklauso nuo šių veiksnių:
- TP variklio galingumo;
- Jūsų ir kitų tos pačios TP vairuotojų amžiaus ir vairavimo stažo;
- registracijos vietos;
- vairavimo drausmingumo (įvykusių draudiminių įvykių skaičiaus).
Lojaliems ir drausmingiems vairuotojams taikomos papildomos nuolaidos - atitikus reikiamas sąlygas privalomąjį automobilio draudimą galima gauti pigiau. Pigiausią draudimą išsirinksite teisingai pateikę vairuotojo duomenis.
Kiti svarbūs TPVCA aspektai
Jauni ir nepilnamečiai vairuotojai
Automobilių draudimas pradedantiesiems vairuotojams paprastai būna brangesnis dėl didesnės autoįvykių rizikos. Sudarant Privalomojo vairuotojų draudimo sutartį nepilnamečiams asmenims nuo 14 iki 18 metų, reikalingas tėvų / globėjų sutikimas. Pateikti sutikimą ir sudaryti draudimo sutartį galima bet kuriame „Swedbank“, AB, padalinyje, vizitui užsiregistravus internetu arba paskambinus telefonu +370 5 268 4444.
Elektriniai paspirtukai
Jei Jūsų turimo elektrinio paspirtuko didžiausias projektinis greitis yra daugiau kaip 25 km/h arba didžiausias grynasis svoris - daugiau kaip 25 kg, o didžiausias projektinis greitis - daugiau kaip 14 km/h, tai drausti jį privalote. Techninius el. paspirtuko parametrus galite sužinoti transporto priemonės techniniuose dokumentuose, kuriuos gavote įsigydami gaminį, arba gamintojo internetiniame puslapyje.
Savininko pasikeitimas ir sutarties sustabdymas
Automobilio draudimas kito asmens vardu negalimas, išskyrus atvejus, kai transporto priemonė valdoma pagal lizingo / išperkamosios (veiklos) nuomos sutartį. Tuomet draudimo sutartis sudaroma registruoto naudotojo vardu. Pasikeitus transporto priemonės savininkui, buvęs savininkas gali nutraukti sutartį arba ją perduoti naujam transporto priemonės savininkui.
Jei ilgiau kaip mėnesį ketinate nenaudoti automobilio eisme, galite sustabdyti automobilio draudimą užpildydami prašymą atleisti Jus nuo draudimo įmokų mokėjimo. Minimalus sutarties sustabdymo terminas - 1 mėnuo, maksimalus - iki draudimo sutarties pabaigos. Prašyme pateikite transporto priemonės savininko (lizingo atveju - valdytojo) vardą, pavardę / įmonės pavadinimą ir transporto priemonės valstybinį numerį. Taip pat nurodykite, kokia kalba (lietuvių / anglų) bei kokiu būdu pageidaujate gauti pažymą: interneto banke, jūsų nurodytu el. paštu ar į „Swedbank“ padalinį.
Kasko draudimas: plati apsauga jūsų automobiliui
Kasko draudimas - tai savanoriškas draudimas, kuris atlygins žalą, padarytą Jūsų automobiliui, net jei Jūs ir buvote avarijos kaltininkas, jei radote savo automobilį jau apgadintą arba jei Jūsų automobilis nukentėjo nuo gamtos išdaigų (pvz., nuo stogų krentantys varvekliai, potvyniai, audros metu užvirtęs medis).
Transporto priemonės, apdraustos kasko draudimu, savininkui, ne tik nereikės rūpintis automobilio remontu, pagalba kelyje ar pakaitiniu automobiliu. Kasko draudimas atlygins ir daiktų vagystės iš automobilio nuostolius ar kompensuos išlaidas pametus automobilio raktelius ar valstybinius numerius. Kasko draudimas būtinas, jei automobilis įsigyjamas lizingu. Dauguma draudimo bendrovių turi skirtingo dydžio išskaitas. Galvojant apie automobilio saugumą, kasko draudimas padėtų atlyginti Jūsų automobiliui padarytą žalą, o kartu pasirūpintumėte ir apdraudžiamos papildomos įrangos apsauga.
Eismo įvykio administravimas ir žalos atlyginimas
Tinkamas elgesys įvykus eismo įvykiui yra būtinas siekiant sklandaus žalos atlyginimo proceso.
Ką daryti įvykus eismo įvykiui?
Jei nėra sužeistųjų ir abi pusės sutinka dėl įvykio aplinkybių, užtenka užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Jei yra ginčas arba nukentėjo žmonės - reikia kviesti policiją. Jeigu esate eismo įvykio kaltininkas, privalote pranešti apie įvykį savo draudimo bendrovei, nes šią pareigą reglamentuoja LR transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo įstatymas.
Jeigu eismo įvykis nutiko užsienyje, turėtumėte pranešti policijai. Jeigu policija nevyksta į eismo įvykį, užpildykite eismo įvykio deklaraciją (gali būti pildoma tiek lietuviška, tiek ES valstybės deklaracija). Svarbiausia, kad deklaracijoje būtų užpildyti visi privalomi laukai: kito vairuotojo draudimo bendrovės duomenys, transporto priemonės duomenys, vairuotojo duomenys. Jeigu kaltininkas nėra aiškus, neprisiimkite kaltės ir nepasirašykite laukelyje (deklaracijos 14 punkte), kuriame prisiimate kaltę, pasirašykite tik deklaracijos viduryje (deklaracijos 15 punkte).
Pranešimo terminai ir apžiūra
Nutikus eismo įvykiui, praneškite apie jį nedelsdami, bet ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo eismo įvykio, trumpuoju telefonu 19111 arba užpildykite pranešimą internetu. Nukentėjęs asmuo, norėdamas gauti išmoką iš draudimo bendrovės ar Biuro, per 3 darbo dienas po eismo įvykio turi raštu pranešti apie eismo įvykį atsakingai draudimo bendrovei arba Biurui, išskyrus atvejus, kai pranešti apie eismo įvykį jis negali dėl svarbių priežasčių.
Žalai nustatyti gali užtekti kokybiškų transporto priemonės sugadinimų nuotraukų, kurias Jūs galite pateikti el. paštu. Tačiau, jei pateiktų nuotraukų žalos dydžiui nustatyti nepakaks, žalą administruojantis ekspertas apie tai Jus informuos bei užsakys transporto priemonės apžiūrą.
Užsienio piliečio sukeltos žalos atlyginimas ir įvykiai užsienyje
Atvejus, kai kaltininkas nėra draustas, žalos atlyginimo klausimus nagrinėja LR transporto priemonių draudikų biuras (toliau - Biuras). Jūs galite kreiptis į bet kurios draudimo bendrovės, vykdančios civilinės atsakomybės privalomojo draudimo veiklą, padalinį. Nukentėjus nuo užsieniečio, taip pat galite susisiekti su savo draudimo bendrove telefonu, kur gausite visą Jus dominančią informaciją, arba Biuro vardu bendrovė pati administruos Jūsų patirtą žalą.
Draudimo išmoka ir remonto pasirinkimas
Draudimo išmoka yra išmokama per 30 dienų nuo nukentėjusiojo eismo įvykyje asmens pretenzijos pateikimo dienos, nebent per nurodytą laikotarpį ištirti aplinkybių neįmanoma. Nukentėjęs asmuo gali pats pasirinkti remonto įmonę, tačiau pasirinkta remonto įmonė, prieš atlikdama remonto darbus, turi pateikti visus būtinus dokumentus, nuotraukas ir remonto sąmatą suderinimui su draudimo bendrove.
Pagalba kelyje ir žalioji kortelė
Pagalba kelyje
Pagalba kelyje - tai nemokamų, visą parą Lietuvoje teikiamų paslaugų paketas. Pagalba kelyje teikiama fizinių asmenų motorinėms transporto priemonėms, kurių bendroji masė yra iki 3,5 t. Jei įvyko eismo įvykis ir Jūs negalite tęsti kelionės sava eiga, draudimo bendrovės suteiks nemokamą automobilio ir prie jo prijungtos priekabos (jei ji yra apdrausta galiojančia draudimo sutartimi) transportavimo paslaugą. Nemokama pagalba teikiama po eismo įvykio kaltininkui, kai automobilis nebetinkamas važiuoti, į ją įeina automobilio transportavimas ir, jei reikia, pakaitinis automobilis po jo, taksi paslauga. Jei automobilis turi būti ištraukiamas ant važiuojamosios dalies, bus suteikta tokia paslauga. Kreiptis galima telefonu +370 5 268 4444.
Žalioji kortelė
Sudarius privalomojo automobilio draudimo sutartį, žalioji kortelė Jums bus išduota nemokamai ir įsigalios tik ją aktyvavus. Aktyvuoti kortelę galite interneto banke, ne vėliau kaip likus 15 d. iki sutarties galiojimo pabaigos: pasirinkite „Mano sutartys“ > „Gauti žaliąją kortelę“. TPVCA draudimo sutartis galioja visose šalyse, kurios yra nurodytos draudimo liudijime. Įprastai tai būna Europos Sąjungos šalys ir Šveicarijos Konfederacija arba Europos Sąjungos šalys ir Šveicarijos Konfederacija bei Žaliosios kortelės sistemos valstybės. Žalioji kortelė įeina automatiškai, tačiau jos galiojimas priklauso nuo to, kuri teritorija yra parinkta draudimo sutartyje. Žaliosios kortelės sistemai priklausančių valstybių sąrašą galima rasti draudikų biuro svetainėje. Vykstant į Didžiąją Britaniją ar kitas Europos Sąjungai nepriklausančias šalis svarbu pasirinkti galiojimo teritoriją „Europos Sąjunga + Žaliosios kortelės šalys“.
Patogus draudimo įsigijimas internetu
Privalomasis automobilio draudimas internetu yra paprastas ir greitas būdas apdrausti savo automobilį būnant namuose, biure ar bet kur kitur, kur yra interneto ryšys. Privalomąjį draudimą internetu galite užsakyti per kelias minutes: tereikia įvesti savo ir savo transporto priemonės duomenis bei pasirinkti geriausią draudimo pasiūlymą. Pasirinkus draudimą internetu, Jūs ne tik lengvai ir patogiai sudarysite draudimo sutartį, bet ir naudodamiesi interneto banku galėsite ją keisti bei tvarkyti. Patikrinti automobilio draustumą galite naudodamiesi Lietuvos Respublikos transporto priemonių draudikų biuro įrankiu. Transporto priemonės savininko duomenis, pvz., asmens kodą (jei fizinis asmuo) arba įmonės kodą (jei juridinis asmuo), reikia įrašyti į sistemą. Taip pat pažymėti, jei transporto priemonę vairuos jaunesni nei 25 m. asmenys ir (ar) asmenys, turintys mažesnę nei 2 m. vairavimo patirtį. Automobilio draudimo sutarties sudarymo procesas - patogus ir greitas. Pasirinkite draudimo pradžios datą, peržiūrėkite pateiktą informaciją ir sudarykite sutartį. Mažesnė draudimo kaina gali būti taikoma pasirinkus e. polisą.
Daugiau apie duomenų tvarkymą: draudimo bendrovės tvarko duomenis, kuriuos gauna iš Jūsų ir Lietuvos Respublikos transporto priemonių draudikų biuro, įskaitant duomenis apie transporto priemonę, transporto priemonės savininko ir (ar) teisėto valdytojo asmens tapatybės ir kontaktinius duomenis, taip pat turimus duomenis apie anksčiau sudarytas draudimo sutartis ir įvykusius draudiminius įvykius. Nesant registre duomenų apie sudarytas draudimo sutartis ir įvykusius draudiminius įvykius, tvarkomi mūsų turimi duomenys. Privalomasis transporto priemonių draudimas ir susiję klausimai gali būti aptarti atvykus į artimiausią klientų aptarnavimo skyrių arba susisiekus su mumis el. paštu.
tags: #automobilio #draudimas #sms