Automobilis daugeliui įmonių yra neatsiejama kasdienės veiklos dalis, todėl verslo vadovams neišvengiamai tenka spręsti, kaip efektyviausiai finansuoti įmonės transporto parką. „Swedbank“ duomenimis, 4 iš 10 verslo klientų renkasi automobilių nuomą, o likusieji - lizingą. Automobilių lizingo ir veiklos nuomos, bei veiklos nuomos su paslaugomis paslaugas teikia „Swedbank“, AB. Informacija apie lizingą pateikiama aiškiai ir paprastai, o užklausos pildymo būdas yra spartus.
Vis dėlto priimant šį sprendimą svarbu vertinti ne tik mėnesinės įmokos dydį. Ekspertai pabrėžia, kad ilgalaikėje perspektyvoje kur kas svarbiau atsakyti į klausimus, kaip intensyviai įmonė planuoja naudoti transporto priemonę, kokią riziką yra pasirengusi prisiimti ir kiek administracinių resursų gali skirti autoparko valdymui.
Lizingo pasirinkimo galimybės: Finansinis lizingas ir veiklos nuoma
Finansinis lizingas: nuosavybė ir ilgalaikė kontrolė
Finansinis lizingas reiškia, kad pasibaigus sutarčiai automobilis tampa įmonės nuosavybe. Turtas ir įsipareigojimai apskaitomi balanse, o vertės kritimo bei nusidėvėjimo rizika tenka pačiam verslui. Tai racionalus sprendimas tais atvejais, kai transporto priemonė planuojama naudoti ilgą laiką, nuvažiuojami tolimi atstumai, o įmonė turi pakankamai vidinių resursų savarankiškai rūpintis priežiūra, draudimu ir vėliau - automobilio pardavimu.
Tokiais atvejais lizingas leidžia efektyviau išnaudoti turto vertę, ypač jei automobilis bus eksploatuojamas ilgiau nei standartinį 4-5 metų laikotarpį. Tačiau kartu reikia įvertinti, kad transporto priemonės nusidėvėjimo, remonto ir vertės kritimo rizika lieka įmonės pusėje.
Veiklos nuoma: lankstumas ir prognozuojami srautai
Veiklos nuomos modelyje automobilio nuosavybė lieka nuomotojui, o dalis rizikų - vertės kritimas, administravimas, tam tikros eksploatacijos paslaugos - perkeliamos paslaugos teikėjui. Į mėnesinę įmoką dažnai įtraukiamos draudimo, techninės priežiūros, padangų, aptarnavimų ar net administravimo paslaugos.
Kartu su nuomojamu automobiliu galite gauti ir pasirinktas jo priežiūros paslaugas. Pavyzdžiui: Kasko draudimas, techninė priežiūra, remontas, padangų keitimas ir saugojimas, pagalba visą parą. Tai leidžia išskaidyti išlaidas tolygiai per visą laikotarpį ir išvengti netikėtų išlaidų šuolių.
Ypač svarbu tai įvertinti infliacijos kontekste - šiandien suskaičiuoti aptarnavimo ar draudimo kaštai per ketverius metus gali padidėti 10-20 proc. Fiksuota įmoka leidžia lengviau planuoti pinigų srautus ir sumažina sezoniškumo įtaką. Veiklos nuoma dažnai pasirenkama tais atvejais, kai verslas automobilių parką atnaujina kas 48-60 mėnesių ir nenori prisiimti likutinės vertės realizavimo rizikos. Tai ypač aktualu sparčiai besikeičiančioje aplinkoje, kai technologiniai pokyčiai ir reguliaciniai reikalavimai gali turėti įtakos transporto priemonių vertei.
Tikroji automobilio kaina: ne tik lizingas ar nuoma
Renkantis automobilį įmonei, svarbu vertinti ne tik jo lizingo ar nuomos kainą, bet skaičiuoti visus automobilio eksploatavimo kaštus. Pavyzdžiui, jei įmonė renkasi apie 30 tūkst. eurų su PVM kainuojančią „Toyota Corolla“, per 48 mėnesius vien nuomos sąnaudos gali sudaryti apie 19 tūkst. eurų. Tačiau tai - tik dalis bendros naudojimo kainos.
Per tą patį laikotarpį papildomai susidaro apie 10 tūkst. eurų draudimo, techninių aptarnavimų, padangų ir kitų būtinųjų eksploatacijos išlaidų. Jei automobilis per ketverius metus nuvažiuoja apie 150 tūkst. kilometrų, kuro sąnaudos gali siekti dar apie 12 tūkst. eurų. Taigi bendra eksploatacijos suma gali būti tokia pati ar net didesnė nei pati nuomos ar finansavimo kaina.
Dažnai neįvertinamos prielaidos renkantis finansavimą
Priimant sprendimą tarp lizingo ir veiklos nuomos, verslas neretai vadovaujasi keliomis klaidingomis prielaidomis:
- Viena jų - kad veiklos nuoma savaime yra pigesnė. Iš tiesų tiek finansavimo sąlygos - terminas, avansas, palūkanos, likutinė vertė - tiek eksploatacinės sąnaudos veiklos nuomos atveju ar amortizaciniai atskaitymai lizingo atveju yra labai panašūs.
- Kitas dažnas mitas - kad pasirinkus nuomą PVM automatiškai gali būti atskaitomas. Iš tiesų lengvųjų automobilių įsigijimo ar naudojimo PVM atskaita yra ribojama nepriklausomai nuo pasirinkto finansavimo modelio ir taikoma pagal PVM įstatymo bei kitų teisės aktų nuostatas. Skiriasi tik tai, kam ji taikoma: lizingo atveju - automobilio įsigijimo vertei, o nuomos atveju - mėnesinėms įmokoms.
- Jeigu veiklos nuoma pasirenkama kartu su papildomomis paslaugomis, pavyzdžiui, draudimu ar technine priežiūra, jos paprastai sąskaitoje išskiriamos atskirai. Tokiu atveju už šias paslaugas apskaičiuotas PVM dažnai gali būti atskaitomas, priklausomai nuo sutarties sąlygų ir to, kaip automobilis naudojamas įmonės veikloje.
- Dar viena paplitusi nuostata - kad viską administruojant savarankiškai pavyks sutaupyti. Tačiau dažnai neįvertinamos nei partnerių nuolaidos, kurias turi nuomos bendrovės, nei darbuotojų laiko sąnaudos.
Swedbank lizingo sąlygos ir reikalavimai
Bendrosios sąlygos ir finansavimas
Lizingo terminas yra nuo 12 mėnesių. Minimali lizingu finansuojamo automobilio kaina yra 11 200 Eur. Pradinis įnašas - nuo 10% įsigyjamos transporto priemonės vertės. Finansavimas negali būti teikiamas, jei pasirinkta turto vertė per maža. Mėnesio pajamos (atskaičius mokesčius) turi būti ne mažesnės nei 700 Eur/mėn., o skolinantis su sutuoktiniu (-e) - ne mažiau nei 1100 Eur/mėn.
Siekiant pasinaudoti lizingo paslauga privalote turėti (atsidaryti) sąskaitą „Swedbank“, AB. Banko nustatytas minimalus kasdienių paslaugų mokestis - 1 Eur/mėn.
Pavyzdžiui, jeigu pasirinktumėte lizingu įsigyti automobilį, kurio kaina - 32 000 Eur, Jūsų mokamas avansas - 6 400 Eur (20 proc.), finansuojama suma - 25 600 Eur, sutarties terminas - 60 mėn., palūkanų norma - 6 mėn. Euribor (ne mažiau kaip 0 %) + 2.29 proc. (vertė šio pavyzdžio apskaičiavimo dieną - 5,698 proc.), sutarties mokestis - 320 Eur, tai mėnesio įmokos dydis - 491,33 Eur. Skaičiuoklės rezultatas yra preliminarus ir tai nėra įsipareigojimas suteikti finansavimą.
Privalomasis draudimas
Lizinguojamą automobilį reikia drausti Kasko draudimu ir transporto priemonių valdytojų privalomosios civilinės atsakomybės draudimu. Kasko draudimas yra privalomas visu sutarties laikotarpiu. Draudimo sutartimi apdraudžiama nuo visų rizikos rūšių, t.y. netikėtų, nenumatytų įvykių, kurių metu sugadinamas ar sunaikinamas apdraustas turtas, pavyzdžiui, gaisro, eismo įvykio, vandalizmo, stichinės nelaimės, vagystės ar plėšimo atvejais.
Standartinis Kasko draudimas numato išskaitą visiems įvykiams, išskyrus vagystę - 200 EUR. Jei Kasko draudimą įsigyjate ne iš „Swedbank“, poliso kopiją atsiųskite įmonės „Swedbank lizingas“ vardu, kuri jas ir apmokės. Priimtinų draudimo bendrovių sąrašą galite rasti „Swedbank“ svetainėje.
Automobilio registracija ir įvertinimas
Jei reikia, pateikite turto vertinimą. Jo prireiks, jei perkate automobilį iš pardavėjo, kuris nėra „Swedbank“ oficialus lengvųjų automobilių pardavėjas. Automobilio vertinimo ataskaita reikalinga atskirai nurodytais atvejais, pavyzdžiui, kai pagal galiojančią sutartį atliekamas teisių ir pareigų perleidimas naujam klientui arba kai automobilis perkamas iš pardavėjo, neįtraukto į „Swedbank“ priimtinų pardavėjų sąrašą.
Nuo 2021 m. gegužės 1 dienos, pasikeitus turto registravimo tvarkai, privaloma pateikti turto įsigijimo deklaraciją Akcinei bendrovei „Regitra“ ir įregistruoti „Swedbank lizingas“, UAB kaip turto savininką Transporto priemonių savininkų apskaitos registre, o Jus, kaip faktinį turto valdytoją - Kelių transporto priemonių registre.
Specialios sąlygos aplinkai draugiškiems automobiliams
Ar žinojote, kad net 30 % viso atmosferoje esančio ir klimato kaitą sukeliančio CO2 kiekio išskiria transporto priemonės? Todėl automobilių gamintojai stengiasi pasiūlyti tvaresnių alternatyvų. Mažiau taršūs automobiliai tausoja ne tik aplinką, bet ir jūsų piniginę, nes jų išlaikymo kaštai yra mažesni. CO2 emisija matuojama WLTP metodika.
Pasinaudokite itin patraukliomis sąlygomis įsigyti aplinkai draugišką automobilį! Jei pasirinksite elektrinį, hibridinį ar mažo variklio automobilį, gausite specialias sąlygas. Pasiūlymas galioja iki 2026-06-30, o automobilis turi būti užsakomas ir lizingo paraiška pateikta iki šios datos.
Pavyzdžiui, palūkanų norma elektriniams ir įkraunamiems hibridams (kurių Co2 neviršija 50 g/km) gali būti nuo 1,2 % + 6 mėn. EURIBOR (ne mažiau kaip 0 %). Kitiems tvariems automobiliams - nuo 1,5% + 6 mėn. Lizingo terminas yra nuo 12 mėnesių.
Mažoms įmonėms Lietuvoje, Latvijoje ir Estijoje lizingą galime pasiūlyti su EIF garantija. Finansavimas teikiamas pasinaudojant Europos Sąjungos parama iš fondo „InvestEU“, kurio tikslas - remti Europos Sąjungos politikos tikslus.
👉 Automobilio pirkimas be galvos skausmo 🚗
Mokesčiai ir palūkanų normos
Palūkanų norma naudotiems automobiliams gali svyruoti: nuo 1,49 % + 6 mėn. EURIBOR (ne mažiau kaip 0 %), nuo 1,69 % + 6 mėn. EURIBOR (ne mažiau kaip 0 %) arba nuo 1,99 % + 6 mėn. EURIBOR (ne mažiau kaip 0 %), ypač kai automobilis senesnis nei 5 metai ir jo vertė mažesnė nei 20 000 EUR.
Kiti galimi mokesčiai:
- Minimalus sutarties sudarymo mokestis - 200 Eur (nuo 1% nuo automobilio vertės).
- Už vieną sutartį - nuo 90 Eur.
- Už kiekvieną papildomą sutartį - nuo 30 Eur.
- Veiklos nuomos atveju pridedamas PVM.
- Atskiras mokestis taikomas kiekvienam dvylikos mėnesių periodui arba kiekvienai nurodytai įsipareigojimų datai (už pažymos išdavimą).
Privatūs klientai, pateikę raštišką prašymą, turi teisę nemokamai gauti atitinkamą mokėjimų grafiką. Taip pat galima atlikti dalinius mokėjimus arba pilnai išsipirkti turtą anksčiau termino be jokių papildomų mokesčių.
Kredito istorija ir finansiniai įsipareigojimai
Atkreipiame dėmesį, kad naudodamiesi finansavimo paslaugomis jūs prisiimate finansinius įsipareigojimus. Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas didina Jūsų finansavimosi kaštus ir gali daryti neigiamą įtaką Jūsų kredito istorijai. Prieš apsisprendžiant dėl finansavimo ir jo dydžio, rekomenduojame atidžiai įvertinti asmenines ir / ar šeimos finansines galimybes.
Lizingo sutarties administravimas ir pabaiga
Pakeitimai ir leidimai kelionėms į užsienį
Ne visiems pakeitimams, kuriuos turite registruoti AB „Regitra“, reikia „Swedbank“ įgaliojimo. Svarbu! Šie pakeitimai be įgaliojimo yra galimi, tik jeigu klientas yra transporto priemonės valdytojas (tai nurodyta transporto priemonės registracijos liudijime - C.1). Pavyzdžiui, jis nereikalingas pasikeitus Jūsų įmonės rekvizitams, perdažius automobilį, patikslinant techninius duomenis, keičiant valstybinį numerį. Tam užteks „Swedbank“ susitarimo.
Šis susitarimas pravers teikiant prašymą dėl prarasto ar naujo registravimo dokumento išdavimo ar transporto priemonės valdytojo registracijos pratęsimo. Norėdami naudoti transporto priemonę kitose užsienio valstybėse, užpildykite leidimo prašymą „Swedbank“ interneto banke verslui arba el. paštu.
Automobilio grąžinimas ir sutarties pratęsimas
Jei planuojate automobilį grąžinti „Swedbank lizingui“, svarbu užtikrinti, kad automobilio rida neviršytų maksimalios, numatytos sutartyje. Automobilis turi būti švarus tiek iš išorės, tiek ir viduje (prireikus, atlikite salono cheminį valymą). Taip pat, automobilis turi būti techniškai tvarkingas ir tokios pat būklės, kokios buvo perduotas jums, atsižvelgiant į normalų nusidėvėjimą. Nepamirškite, kad automobilis turi atitikti gamintojo komplektaciją ir turėti viską, kas buvo perduota ar įdiegta papildomai (pavyzdžiui: atsarginį raktelį, signalizacijos pultelį).
Jeigu esate pasirašę lizingo su likutine verte sutartį, galite kreiptis dėl sutarties pratęsimo, įsipareigojant likutinę vertę padengti per papildomą laikotarpį. Dėl sutarties pratęsimo prašome kreiptis užpildžius paraišką ne vėliau nei prieš mėnesį iki sutarties pabaigos. Jei iki sutarties pabaigos liko daugiau nei mėnuo, kreipkitės el. paštu.
Turto savininko pasikeitimo deklaravimas pasibaigus sutarčiai
Pasibaigus Jūsų finansinio lizingo ar veiklos nuomos sutarties terminui, patikrinkite, ar nepasibaigė ir draudimo sutartys. Gavę sutarties pabaigos aktą privalote nedelsdami kreiptis į AB „Regitra“. Turto savininko pasikeitimą per penkias darbo dienas reikia savo lėšomis deklaruoti Transporto priemonių savininkų apskaitos registre. Tai padaryti reikia per 5 (penkias) darbo dienas nuo pabaigos akto gavimo datos. Jeigu deklaraciją teiksite "EKETRIS" sistemoje, ją patvirtinsime per teisės aktų nustatytus terminus.
tags: #swedbank #lizingas #naudoti #automobiliai