Automobilio draudimas - būtina ir neatsiejama vairuotojo gyvenimo dalis. Tačiau ne visi automobilių savininkai visuomet žino, kuo skiriasi privalomasis ir kasko draudimas, ką kiekviena draudimo rūšis kompensuoja ir kokias paslaugas teikia. Šis straipsnis padės geriau susipažinti su automobilių draudimo rūšimis, jų apsauga ir svarbiausiais aspektais, į kuriuos verta atkreipti dėmesį perkant draudimą.
Nors abi draudimo rūšys suteikia finansinį saugumą ir padeda išvengti didelių finansinių nuostolių įvykus incidentui, jos skiriasi iš esmės. Privalomasis draudimas dengia žalą tretiesiems asmenims, o Kasko draudimas skirtas apsaugoti Jūsų nuosavą automobilį nuo įvairių rizikų.
Privalomasis automobilio draudimas (TPVCAPD)
Privalomasis automobilio draudimas, kurio oficialus pavadinimas yra Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas (trumpinys - TPVCAPD), yra vairuotojo civilinės atsakomybės draudimas. Jis yra privalomas kiekvienam vairuotojui Lietuvoje, o vairavimas be draudimo užtraukia baudą nuo 50 iki 240 Eur.
Iki 2000-ųjų transporto priemonės draudimas Lietuvoje nebuvo privalomas, ir daugelis jo neturėjo. Tuomet abiem pusėms tekdavo raštu ar žodžiu susitarti dėl nuostolių atlyginimo, o tokie susitarimai dažnai tapdavo ginčų objektu. Šiandien privalomasis draudimas gerokai palengvina eismo dalyvių gyvenimą - nukentėjusiems atlyginama žala, o kaltininkui tereikia turėti galiojantį draudimą.
Ką apima privalomasis draudimas?
- Privalomasis draudimas kompensuoja kitiems eismo dalyviams padarytą žalą, jei eismo įvykio kaltininkas esate Jūs. Tai apima žalą kitoms transporto priemonėms, turtui ar asmenų sveikatai.
- Jei eismo įvykio metu nenukentėjo žmonės ir su kitu įvykio dalyviu (dalyviais) sutariate, kas yra atsakingas, svarbiausia nedelsiant užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Tai galima padaryti ranka arba internetu (pvz., portale draudimoivykiai.lt).
- Kai įvykio kaltininkas esate ne Jūs, Jūsų automobilio remonto išlaidas apmoka kaltininko draudimo bendrovė. Tačiau, kai esate įvykio kaltininkas ir nukentėjo Jūsų automobilis, remonto išlaidas teks apmokėti pačiam iš savo kišenės.
Nors privalomasis draudimas iš pirmo žvilgsnio gali pasirodyti vienodas visur, tai nėra tiesa. Kai kurios draudimo bendrovės gali siūlyti papildomas paslaugas, pavyzdžiui, pagalbą kelyje, net jei neturite Kasko draudimo.
Kasko draudimas
Kasko draudimas yra savanoriško draudimo rūšis, kurią vairuotojai renkasi siekdami užsitikrinti finansinį stabilumą įvairių nelaimių atveju. Jo pagrindinė paskirtis - atlyginti žalą, kuri atsirado Jūsų automobiliui. Turint Kasko draudimą, automobiliui padaryta žala atlyginama nepriklausomai nuo to, kas yra eismo įvykio kaltininkas.
Kasko draudimo objektas - pats automobilis, kuris apdraudžiamas nuo pasirinktų rizikų. Tai padeda išvengti išlaidų, susijusių su žala savo transporto priemonei, nuo menko įlenkimo prekybos centro aikštelėje iki rimtesnių nuostolių.
Yra atvejų, kai automobilį apdrausti būtent Kasko draudimu gali būti privalu, pavyzdžiui, perkant transporto priemonę lizingu.
Ką apima Kasko draudimas?
Kasko draudimo apimtis yra lanksti ir platesnė nei privalomojo draudimo, tad galite pasirinkti apsaugą nuo įvairiausių rizikų:
- Eismo įvykių žalos (nepriklausomai nuo kaltininko).
- Vagystės.
- Vandalizmo ir trečiųjų asmenų kenkėjiškos veiklos.
- Gamtos jėgų (audros, krušos, potvyniai ir kt.).
- Ugnies.
- Techninės pagalbos kelyje (dažnai pasitarnaujanti apsauga).
- Kitų staiga ir netikėtai įvykusių įvykių padarytos žalos (pvz., netyčia kliudžius garažo vartus, įvažiavus į tvorą, užvažiavus ant bortelio ir apgadinus automobilį).
- Tam tikrais atvejais gali apimti specifines paslaugas, tokias kaip pakaitinis automobilis remonto atveju ar net judumo paslauga didmiesčių gyventojams.
Išskaita (franšizė) Kasko draudime
Kasko draudime dažnai taikoma išskaita (dar kitaip - franšizė). Tai yra apdrausto nuostolio dalis, kurią padengia pats apdraustasis, nepriklausomai nuo nuostolio dydžio. Pasirinkdami išskaitos dydį, Jūs iš dalies prisiimate draudimo riziką, o tai gali įtakoti draudimo įmokos dydį.
Pavyzdžiui: jei aikštelėje kliudėte kitą automobilį ir apgadinote savo automobilio sparną, kurio remontas kainuos 600 Eur, o Jūsų franšizė yra 100 Eur, draudimo bendrovė atlygins 500 Eur. Svarbu žinoti, kad išskaita nėra taikoma visais atvejais - kai kuriais incidentais, numatytais sutartyje, galite gauti 100% kompensaciją.
Esminiai skirtumai tarp privalomojo ir Kasko draudimo
Apibendrinant, pagrindinius skirtumus galima nusakyti taip:
- Privalomasis draudimas (TPVCAPD) apdraudžia vairuotojo civilinę atsakomybę. Jis kompensuoja žalą, kurią eismo įvykio metu Jūs padarėte kitiems eismo dalyviams. Jei esate kaltininkas, savo automobilio remonto išlaidas dengiate patys.
- Kasko draudimas apdraudžia patį automobilį. Jis padengia Jūsų automobilio nuostolius, atsiradusius dėl įvairių rizikų (eismo įvykiai, vagystės, vandalizmas, gamtos jėgos ir kt.), nepriklausomai nuo to, kas yra eismo įvykio kaltininkas.
Vairuotojams svarbu įsivertinti, kokios rizikos jiems aktualiausios ir galbūt verta turėti papildomą apsaugą. Abiejų draudimų sutartys numato išimtis, kada patirta žala nėra atlyginama (pvz., vairavimas apsvaigus ar chuliganiški veiksmai prie vairo).
Elektromobiliai ir draudimas
Privalomasis draudimas elektromobiliui išlieka toks pat, koks galioja ir vidaus degimo variklių varomiems automobiliams. Draudimo kainą draudimo bendrovė nustato atsižvelgdama į daugybę kriterijų, o degalų tipas gali būti vienas iš jų. Elektromobiliams, kaip ir vidaus degimo automobiliams, nutinka tie patys standartiniai eismo įvykiai - nukenčia įvairios kėbulo dalys, stiklo pažeidimai, prakertamos padangos ar pažeidžiami ratlankiai.
Elektromobiliams specifiška pagalba reikalinga dėl kelyje išsikrovusios baterijos ar esant elektronikos gedimams. Kai kurios draudimo bendrovės elektromobilių vairuotojams siūlo išplėstą Kasko draudimo apsaugą, į kurią įeina ne tik automobilio draudimas, bet ir, pavyzdžiui, įkrovimo įrangos vagystės ar sugadinimo avarijos metu padengimas.
Ką daryti, įvykus žalai (Kasko draudimo atveju)
Kasko draudimas suteikia finansinę apsaugą Jūsų transporto priemonei įvairių įvykių atveju. Jei Jūsų automobiliui buvo padaryta žala, svarbu žinoti, kaip tinkamai užregistruoti žalą, kad procesas vyktų sklandžiai ir greitai:
- Pasirūpinkite saugumu: Visų pirma, nusiraminkite. Jūsų ir aplinkinių saugumas bei sveikata yra svarbiausia. Jei reikia, suteikite pirmąją medicininę pagalbą, užtikrinkite, kad neišplistų gaisras.
- Kviečiate tarnybas: Jei situacija to reikalauja (pvz., yra sužeistųjų, didelė žala, nesutarimai su kitais eismo dalyviais), kvieskite atitinkamas tarnybas (policiją, greitąją pagalbą, ugniagesius). Tai padės užfiksuoti įvykį ir nustatyti jo objektyvią atsiradimo priežastį. Tačiau, jei įvykio metu nežuvo ir nebuvo sužeistas žmogus, o eismo dalyviai sutaria dėl aplinkybių, policijos pareigūnų kviesti nebūtina, pakanka užpildyti eismo įvykio deklaraciją.
- Užfiksuokite įvykį: Jei turite galimybę, kuo aiškiau nufotografuokite ar nufilmuokite patirtą žalą, įvykio vietą ir pan. Ši informacija vėliau padės tinkamai įvertinti patirtos žalos ir nuostolių dydį.
- Užpildykite eismo įvykio deklaraciją: Atsitikus eismo įvykiui, užpildykite eismo įvykio deklaraciją (pvz., draudimoivykiai.lt portale). Tai sutaupys laiko, nes dauguma duomenų bus automatiškai perduoti draudikui. Apie žalą paprastai reikia pranešti per 3 darbo dienas nuo įvykio dienos.
- Susisiekite su draudiku: Jeigu kilo klausimų, nedelsdami susisiekite su savo draudimo bendrove telefonu ar registruokite žalą internetu per draudiko savitarnos svetainę ar mobiliąją programėlę.
- Pateikite informaciją apie žalą: Pildant žalos registracijos formą internetu, reikės nurodyti įvykio datą, laiką, vietą, transporto priemonės informaciją (valstybinį numerį ar VIN kodą), įvykio tipą, apibūdinti sugadinimus ir aplinkybes. Patikrinkite duomenis ir patvirtinkite.
- Pasirinkite nuostolių atlyginimo būdą: Dažnai galite pasirinkti, ar norite remonto paslaugos, ar piniginės išmokos. Jei pasirenkama piniginė išmoka, draudimo bendrovė gali pasiūlyti įvertinti žalos dydį nuotraukomis.
- Pateikite dokumentus ir nuotraukas: Pridėkite visas turimas nuotraukas, eismo įvykio deklaraciją ir kitus su įvykiu susijusius dokumentus.
Jeigu Jūsų turtui (transporto priemonei) buvo padaryta žala, apie tai pranešti elektroniniu būdu galima per 48 valandas.
Advokatas atskleidžia paprastą automobilio avarijos ieškinio procesą
Automobilio draudimo kaina ir pasirinkimas
Kasko ir privalomojo draudimo kainos gali skirtis priklausomai nuo daugelio faktorių. Kartais net tokį patį automobilį turintis pažįstamas gali mokėti ženkliai kitokią privalomojo draudimo kainą. Draudimo bendrovės įmoka nustato atsižvelgdamos į:
- Vairuotojo vairavimo stažą ir drausmingumą.
- Kitų automobilį vairuojančiųjų asmenų stažą ir amžių.
- Jūsų gyvenamosios vietovės intensyvumą.
- Automobilio markę, modelį, pagaminimo metus, variklio galingumą ir degalų tipą.
- Automobilio vertę (ypač aktualu Kasko draudimui).
- Pasirinktų Kasko draudimo apsaugų ir išskaitos dydį.
Kasko draudimas yra mažiau standartizuotas nei privalomasis, todėl draudimo sąlygos ir apimtys gali skirtis priklausomai nuo draudimo bendrovės. Rinkdamiesi Kasko draudimą, atkreipkite dėmesį ne tik į kainą, bet ir į tai, kokias draudimo apsaugas gausite. Priešingai - Kasko paprastai turi kelis variantus, leidžiančius įvertinti savo poreikius ir pasirinkti tinkamiausią. Pavyzdžiui, jei automobilio remontas sustabdytų Jūsų gyvenimą, rinkitės Kasko su pakaitinio automobilio paslauga. Mažesnę įmoką gausite, jei rinksitės Kasko su didžiausia galima išskaita.
Patikimiausias būdas gauti gerą draudimo kainą ir išvengti nemalonumų - tai vairuoti atidžiai ir nepakliūti į eismo įvykius. Net ir turint abu draudimus, privalu atsakingai elgtis už vairo.
Dažniausi mitai apie automobilio draudimą
Draudimo temoje paplitusios ir klaidingos nuomonės:
- Mitas: Nauji automobiliai nereikalauja Kasko draudimo, nes jie rečiau genda ir patiria eismo įvykius.
Tiesa: Statistika rodo, kad naujų automobilių vairuotojai rečiau patenka į eismo įvykius ar patiria kitų nuostolių. Tačiau Kasko draudimas yra skirtas finansiniam saugumui užtikrinti ir išvengti netikėtų finansinių nuostolių. Vidutinė Kasko žala gali būti kelis kartus didesnė nei draudimo įmoka. Nauji automobiliai, nepaisant retesnių gedimų, turi daugiau saugumo sistemų, o jų remontas dažnai yra brangesnis, todėl Kasko apsauga yra itin svarbi. - Mitas: Naujų automobilių Kasko draudimas yra brangesnis nei senesnių.
Tiesa: Naujų automobilių Kasko draudimas dažnu atveju netgi pigesnis nei kelerių metų senumo mašinos. Nors nauji automobiliai rečiau genda, juose yra daugiau saugumo sistemų (pvz., automatinis stabdymas), kurios sumažina eismo įvykių tikimybę. - Mitas: Draudimo sąlygų, pavyzdžiui, išskaitos, negalima koreguoti po sutarties sudarymo.
Tiesa: Koreguoti išskaitą ar Kasko draudimo variantą galite bet kuriuo metu, susisiekę su savo draudimo bendrove. - Mitas: Nereikia tiksliai nurodyti visų automobilį vairuojančių asmenų amžiaus ir stažo, siekiant geresnės kainos.
Tiesa: Visuomet vadovaukitės sąžiningumo principu. Jei draudimo bendrovė prašo nurodyti vairuotojo ar kitų automobilį vairuojančių asmenų amžių ir stažą, nurodykite teisingai. Priešingu atveju, gali keistis draudimo sąlygos ir nutikus įvykiui bus sudėtinga ginčytis dėl žalos atlyginimo.
tags: #kasko #ir #privalomas #draudimas #zalos #atlyginimo