Daugelis automobilių savininkų Lietuvoje kasdien susiduria su draudimo klausimais. Nors privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas yra būtinas, KASKO draudimas dažnai kelia klausimų dėl jo reikalingumo ir teikiamų privalumų. Šis straipsnis padės Jums suprasti, kuo skiriasi šios automobilių draudimo rūšys, kokias apsaugas jos suteikia ir ką svarbu žinoti, renkantis tinkamiausią draudimą.
Privalomasis ir KASKO draudimas: Kuo jie skiriasi?
Automobilio draudimas yra viena iš svarbiausių saugumo priemonių kiekvienam vairuotojui. Lietuvoje kiekvienas automobilio savininkas privalo turėti privalomąjį civilinės atsakomybės draudimą, oficialiai vadinamą Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomuoju draudimu (TPVCAPD). Vairavimas be privalomojo draudimo užtraukia baudą nuo 50 iki 240 Eur.
Privalomasis draudimas apsaugo nuo finansinių nuostolių, kuriuos galite sukelti kitiems eismo dalyviams. Tai reiškia, kad jei sukeliate avariją, jūsų privalomasis draudimas padengs kito asmens automobilio remontą ar medicinines išlaidas. Šis draudimas garantuoja, jog nukentėję asmenys gaus kompensaciją, net jei įvykio kaltininkas neturėtų pakankamai lėšų tokią žalą atlyginti pats. Jei eismo įvykio metu nenukentėjo žmonės ir su kitu įvykio dalyviu (dalyviais) sutariate, kas yra atsakingas, svarbiausia nedelsiant užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Kai įvykio kaltininkas esate ne Jūs, automobilio remonto išlaidas apmoka kaltininko draudimo bendrovė. Tačiau, kai esate įvykio kaltininkas ir nukentėjo Jūsų automobilis, remonto išlaidas teks apmokėti pačiam.
KASKO draudimas - tai neprivalomas, savanoriškas automobilio draudimas. Jis skirtas apsaugoti jus nuo įvairių finansinių nuostolių, atsiradusių dėl žalos Jūsų transporto priemonei, nepriklausomai nuo to, kas yra eismo įvykio kaltininkas. KASKO draudimo objektas yra pats automobilis, kuris apdraudžiamas nuo pasirinktų rizikų. Tai yra visų rizikų draudimas, kuris gali pasiūlyti plačią automobilio draudimo apsaugą bei įvairias papildomas naudas vairuotojams.
Nors abu draudimai yra susiję su automobiliais, jų funkcija visiškai skiriasi. Privalomasis draudimas kompensuoja kitiems padarytą žalą, o KASKO draudimas dengia Jūsų automobilio nuostolius. Geriausia finansinė apsauga yra turint abu draudimus, nes jie puikiai papildo vienas kitą, suteikdami ramybę kelyje ar stovėjimo aikštelėje.
KASKO draudimo privalumai ir apimtis
KASKO draudimas yra lankstus ir pritaikomas pagal poreikius, tad galite pasirinkti apsaugą nuo įvairiausių rizikų. Jis veikia kaip apsaugos priemonė nuo daugelio netikėtų įvykių, susijusių su automobiliu.
Kokias rizikas dengia KASKO draudimas?
Išskyrus pagrindinius KASKO draudimo taisyklėse numatytus nedraudžiamuosius įvykius, KASKO draudimas atlygina bet kokią žalą, padarytą jūsų transporto priemonei. Tai apima:
- Žala, atsiradusi dėl eismo įvykio (pvz., atsitrenkėte į šaligatvį, prakirtote padangą, apgadinote automobilį užvažiavus ant bortelio ar kliudžius garažo vartus).
- Automobilio arba jo dalių vagystė.
- Trečiųjų asmenų tyčinė veikla (vandalizmas).
- Gamtinės jėgos ir gaisras (pvz., per audrą ant Jūsų automobilio užvirto medis, kruša, stiprus vėjas, potvyniai).
- Kiti netikėtai ir staiga nutikę įvykiai.
KASKO draudimas padengs jūsų automobilio remonto išlaidas, net jei esate avarijos kaltininkas.
Papildomos KASKO draudimo paslaugos
KASKO draudimas taip pat siūlo platų papildomų apsaugų ir paslaugų spektrą, kurios gali būti ypač naudingos kasdieniame gyvenime. Populiariausios iš jų:
- Pagalba kelyje 24/7 bet kurioje Europos valstybėje. Jeigu dėl netikėtai sugedusio automobilio negalite toliau tęsti kelionės, pagalbos kelyje tarnyba iškvies specialistą, kuris nustatys gedimą ir atliks įmanomus remonto darbus kelyje, pavyzdžiui, pakeis ratą į rezervinį, užves automobilį, pašalins apsaugos sistemos gedimus, atidarys užblokuotas duris ar atrakins užšalusias spyneles. Remonto darbai atliekami nemokamai. Esant poreikiui, pristatomi degalai (klientas padengia kuro išlaidas).
- Automobilio transportavimas iki artimiausio automobilių serviso arba Jūsų pageidaujamos vietos, jei automobilio neįmanoma pataisyti vietoje.
- Taksi paslaugos (iki 100 eurų limitas), jei savo automobiliu negalite tęsti kelionės, o automobilių tarnyba evakuoja automobilį.
- Automobilio saugojimas net iki 14 parų laikotarpiui po techninio gedimo, incidento ar autoįvykio.
- Pakaitinis automobilis. Jei automobilio remontas truktų savaitę laiko ir tai sustabdytų Jūsų gyvenimą, KASKO su šia paslauga yra puikus pasirinkimas.
- Alternatyvių transporto priemonių paslauga (judumo paslauga), itin aktuali didžiųjų miestų gyventojams.
- Padangų ir ratlankių sugadinimas.
- Raktelių praradimas.
- Papildomos automobilio įrangos draudimas.
- Augintinių draudimas, aktualus, jei dažnai keliaujate su augintiniu.
KASKO draudimas nekompensuoja žalų, kilusių dėl mechaninių gedimų ar techninių problemų, kurios nėra susijusios su draudžiamaisiais įvykiais.
Išskaita (Franšizė)
Pasirinkus apdrausti transporto priemonę KASKO draudimu, reikės pasirinkti išskaitos (franšizės) dydį. Išskaita (dar kitaip franšizė) - tai apdrausto nuostolio dalis, kuri tenka pačiam apdraustajam (Jums), nepriklausomai nuo nuostolio dydžio. Taip iš dalies prisiimate draudimo riziką. Sudarant KASKO draudimo sutartį, paprastai galima rinktis franšizės dydį. Įvykus draudžiamajam įvykiui, draudimo bendrovė atlygina franšizės sumą viršijančią nuostolių dalį.
Pavyzdžiui, jei aikštelėje kliudėte kitą automobilį ir apgadinote savo automobilio sparną, kurio remontas kainuos 600 Eur, o jūsų išskaita yra 100 Eur, draudimo bendrovė apmokės 500 Eur. Svarbu atkreipti dėmesį, kad išskaita nėra taikoma visais atvejais. Yra situacijų, kai galite gauti remonto paslaugą su 100% kompensacija (0 Eur išskaita), priklausomai nuo pasirinkto draudėjo ir konkretaus draudimo plano.
Kada KASKO draudimas yra vertingas?
KASKO draudimas yra ypač svarbus tiems, kurie turi brangesnius ar naujesnius automobilius, kurių remonto išlaidos gali būti didelės. Taip pat verta apsvarstyti šį draudimą, jei gyvenate vietovėje, kur dažnai pasitaiko vagysčių ar vandalizmo atvejų, arba jei automobilį įsigijote lizingu, nes tokiu atveju KASKO draudimas yra privalomas.
Visada verta pagalvoti - ar automobilio praradimo atveju turėtumėte finansinių galimybių įsigyti kitą arba išsiversti be jo. KASKO neverta pirkti, jeigu automobilio praradimas arba remontas nebūtų finansiškai reikšmingas įvykis, pavyzdžiui, jei automobilis yra senesnis nei 12 metų ir jo rinkos vertė nedidelė.
KASKO draudimas elektromobiliams
Elektrinės transporto priemonės tapo pažįstamu reginiu Europos keliuose, todėl daugelis vairuotojų svarsto galimybę pakeisti automobilį. Privalomasis draudimas elektromobiliui išlieka toks pat, koks galioja ir vidaus degimo variklių varomiems automobiliams. Žalos atvejai iš esmės tie patys: nukenčia įvairios kėbulo dalys, atsiranda stiklo pažeidimai, prakertamos padangos ar pažeidžiami ratlankiai.
Tačiau elektromobiliams specifiška pagalba reikalinga dėl kelyje išsikrovusios baterijos ar esant elektronikos gedimams. Be to, kuo elektromobilis senesnis, tuo pagalba kelyje aktualesnė. Kai kurios draudimo bendrovės elektromobilių vairuotojams siūlo išplėstą KASKO draudimo apsaugą, pavyzdžiui, atlygina žalą iki 2 000 eurų, jeigu įkrovimo įranga būtų pavogta ar sugadinta avarijos metu.
KASKO draudimo kaina ir ją lemiantys veiksniai
KASKO draudimo kaina priklauso ne tik nuo automobilio, bet ir nuo pasirinktų apsaugų, tad ji yra labai individuali kiekvienam automobiliui. Vidutiniškai, naujo automobilio KASKO draudimo įmoka gali svyruoti nuo 2% iki 5% automobilio vertės per metus. Draudimo bendrovė kainą nustato atsižvelgdama į daugybę kriterijų:
- Vairuotojo vairavimo stažas ir drausmingumas.
- Kitų automobilį vairuojančiųjų stažas.
- Jūsų gyvenamosios vietovės intensyvumas.
- Automobilio markė, modelis, variklio galingumas, degalų tipas.
- Pasirinktų draudimo apsaugų apimtis ir franšizės dydis.
Nors gali atrodyti priešingai, naujo automobilio KASKO draudimas dažnu atveju netgi pigesnis nei kelerių metų senumo mašinos. Taip yra dėl to, kad nauji automobiliai rečiau genda ir juose yra daugiau saugumo sistemų (pvz., automatinis stabdymas), mažinančių eismo įvykių rizikas.
Siekiant rasti optimalų kainos ir sąlygų santykį, verta palyginti kuo daugiau draudimo bendrovių sąlygas ir kainas. Kiekviena draudimo bendrovė turi savo kainodarą, „mėgstamus“ ir „nemėgstamus“ automobilius, vairuotojų kategorijas ir pan., todėl ne visada konkrečiam automobiliui plačiausių sąlygų KASKO sutartis bus brangiausia, o siauresnė apsauga nebūtinai kainuos pigiau.
KASKO draudimo mitai
Draudimo temoje yra paplitusios nuomonės, kurios, deja, dažnai yra klaidinantys mitai:
- Mitas: Naujų automobilių KASKO draudimas visada brangesnis. Netiesa. Statistika rodo, kad naujų automobilių vairuotojai rečiau patenka į eismo įvykius ar patiria kitų nuostolių. Nauji automobiliai rečiau genda ir turi daugiau saugumo sistemų, todėl jų KASKO draudimas dažnu atveju yra pigesnis.
- Mitas: Draudimas yra pinigų švaistymas. Netiesa. Draudimas yra skirtas finansiniam saugumui užtikrinti ir išvengti netikėtų finansinių nuostolių. Vidutinė KASKO žala buvo apie 1 100 Eur, o privalomojo draudimo žala - apie 1 200 Eur. Tai yra keliskart daugiau nei draudimo įmoka.
- Mitas: Draudimo sąlygų negalima koreguoti po sutarties sudarymo. Netiesa. Koreguoti išskaitą ar KASKO draudimo variantą galite bet kuriuo metu.
- Mitas: Neteisingai nurodžius vairuotojo amžių, niekas nepasikeis. Netiesa. Visada vadovaukitės sąžiningumo principu ir nurodykite teisingą informaciją. Dėl to gali keistis kai kurios draudimo sąlygos ir nutikus įvykiui bus sudėtinga ginčytis.
Kaip įsigyti KASKO draudimą?
Apdrausti automobilį KASKO draudimu nėra sudėtinga. Tai galite padaryti mobiliojoje programėlėje arba internetu. Konkrečią draudimo pirkimo eigą numato kiekvienas draudėjas atskirai, tad svarbu atsižvelgti į sąlygas:
- Pasirinkite draudimo bendrovę.
- Pasirinkite draudimo paketą, atsižvelgdami į savo poreikius ir aktualias apsaugas.
- Įveskite automobilio ir draudėjo duomenis, kad sužinotumėte draudimo įmoką.
- Sumokėkite draudimo įmoką.
- Gaukite draudimo sutartį.
Prieš rinkdamiesi, atkreipkite dėmesį į tai, kokias draudimo apsaugas gausite. Tinkamai sukomplektavus draudimą, net ir maža KASKO kaina turėtų garantuoti svarbiausias draudimo apsaugas.
Saugus vairavimas ir finansinis užtikrintumas
Saugus vairavimas - tai ne tik eismo taisyklių laikymasis, bet ir atsakingas elgesys kelyje, padedantis išvengti nelaimių bei apsaugoti visus eismo dalyvius. Prisiminkite, kad svarbiausia sėdint už vairo yra vairuoti, o ne reguliuoti radijo imtuvą, kalbėti mobiliuoju telefonu ar užkandžiauti. Atidumas ir koncentracija kelyje - geram vairuotojui būtinos savybės.
Saugos diržai yra viena paprasčiausių, bet kartu ir efektyviausių priemonių, padedančių išvengti sunkių sužalojimų ar net žūties eismo įvykio metu. Tyrimai rodo, kad tinkamai naudojami saugos diržai gali sumažinti žuvusiųjų skaičių keliuose net iki trečdalio. O kai saugus vairavimas tampa įpročiu, išvengiame daugybės skaudžių nelaimių, kurios gali sukelti ne tik fizinę žalą, bet ir didelius finansinius nuostolius.
Turėdami privalomąjį draudimą, o juo labiau - KASKO, galite būti ramūs, kad nutikus įvykiui, išvengsite didelių finansinių nuostolių. Kai po įvykio automobilis nebevažiuoja, kyla ne tik finansinių nemalonumų, bet ir kasdienio gyvenimo ritmas tampa problematiškas. Todėl draudimas suteikia užtikrintumą ir ilgalaikį finansinį saugumą.
Kas yra visapusiškas ir susidūrimo draudimas jūsų automobilio draudimo sutartyje?
tags: #kasko #draudimas #vinted