CBL Insurance Europe dac (toliau - CBLIE) buvo Airijoje įgaliota ir reguliuojama draudimo įmonė, kuri specializavosi ne gyvybės draudimo produktų teikime. Šiame straipsnyje apžvelgiama CBLIE veiklos nutraukimo, administravimo ir galutinio likvidavimo eiga, išryškinant Airijos centrinio banko (toliau - Centrinis bankas) veiksmus ir reikšmingą Aukščiausiojo teismo sprendimą dėl draudimo išmokų likvidavimo metu.
Apie CBL Insurance Europe dac
CBL Insurance Europe dac buvo draudimo įmonė, įgaliota ir reguliuojama Airijos centrinio banko. Pagrindinė CBLIE veikla buvo teikti įvairius ne gyvybės draudimo produktus Airijoje ir keliose Europos Sąjungos šalyse, remiantis paslaugų teikimo laisvės principu. CBLIE specializavosi su statybomis susijusių kreditų ir finansinio laidavimo draudime, profesinės atsakomybės draudime, turto draudime ir kelionių garantijose. Šie produktai buvo platinami per įvairius kanalus, įskaitant generalinius agentus (MGA) ir draudimo brokerius.
CBL Insurance Europe dac buvo reguliuojama Airijos centrinio banko kaip ne gyvybės draudimo įmonė pagal Europos Sąjungos (Draudimo ir perdraudimo) reglamentus 2015 m. (SI Nr. 485 iš 2015). Draudikai, patekę į Airijos rinką paslaugų teikimo laisvės (FOS) pagrindu, paprastai naudojosi Airijoje įgaliotais draudimo tarpininkais, žinomais kaip generaliniai agentai (MGA), kurie administruoja FOS draudiko veiklą. Pažymėtina, kad CBL Insurance buvo pagrindinė perdraudikė CBL Insurance Europe DAC.
Priešistorė: Reguliuotojo susirūpinimas ir pirmieji veiksmai
Airijos centrinis bankas keletą mėnesių bendradarbiavo su CBLIE, siekdamas ištaisyti reguliavimo problemas, įskaitant finansinės padėties trūkumus. Dėl nuolatinio susirūpinimo dėl bendrovės mokumo ir jos nesugebėjimo spręsti šių problemų, Centrinis bankas ėmėsi ryžtingų veiksmų, siekdamas apsaugoti draudėjus.
- 2018 m. vasario 19 d. Centrinis bankas išleido nurodymą CBLIE nedelsiant nutraukti naujų draudimo sutarčių sudarymą ir esamų sutarčių atnaujinimą, iki tolesnio pranešimo. Taip pat buvo nurodyta CBLIE pranešti visiems paskirtiems draudimo brokeriams ir platinimo partneriams apie šį nurodymą, o jie, savo ruožtu, turėjo informuoti draudėjus. Visiems esamiems CBLIE draudėjams, turintiems susirūpinimą dėl savo poliso, buvo patarta tiesiogiai susisiekti su įmone arba savo brokeriu.
- 2019 m., nors CBLIE vis dar buvo reguliuojama Airijos centrinio banko, jos leidimas vykdyti draudimo veiklą buvo atšauktas, išskyrus atvejus, kai tai buvo būtina ar tinkama, siekiant tolesnio administratoriaus paskyrimo ir jo gebėjimo vykdyti draudimo įmonės veiklą, kad būtų pasiekti administravimo tikslai.
Europos draudimo ir profesinių pensijų institucijos (EIOPA) tarpvalstybinė bendradarbiavimo platforma buvo sukurta 2017 m. sausio 30 d. sprendimu dėl draudimo priežiūros institucijų bendradarbiavimo. Airijos centrinis bankas aktyviai bendradarbiavo su Naujosios Zelandijos rezervų banku, EIOPA ir kitais Europos reguliuotojais spręsdamas CBLIE klausimą.
Laikinojo administratoriaus paskyrimas
Dėl nuolatinio susirūpinimo dėl CBLIE finansinės padėties, 2018 m. vasario 26 d. Airijos centrinis bankas pateikė prašymą Aukščiausiajam teismui paskirti laikinąjį administratorių CBL Insurance Europe dac. Kieran Wallace iš KPMG buvo paskirtas laikinuoju administratoriumi.
Šis Centrinio banko veiksmas buvo skirtas apsaugoti CBLIE draudėjus. Nepaisant paskyrimo, esami polisai ir toliau liko galioti. Sprendimą kreiptis į Aukščiausiąjį teismą dėl CBLIE administravimo priėmė Airijos centrinio banko gubernatoriaus pavaduotojas (prudencinis reguliavimas) Ed Sibley, remdamasis Draudimo įstatyme (Nr. 2) nustatytais teisiniais pagrindais.
Draudimo išmokų mokėjimų sustabdymas ir finansinės padėties blogėjimas
Administratoriaus pateikta informacija apie blogėjančią finansinę padėtį paskatino tolesnius Centrinio banko veiksmus:
- 2020 m. vasario 20 d., atsižvelgdamas į administratoriaus 2019 m. gruodžio 6 d. atnaujintą informaciją, kuri nurodė prastėjančią finansinę padėtį, Airijos centrinis bankas nurodė CBL Insurance Europe dac nedelsiant nutraukti draudimo išmokų mokėjimą. Šis veiksmas, kaip ir ankstesni, buvo imtasi siekiant apsaugoti draudėjus.
Apsvarstęs CBLIE finansinę padėtį ir administratoriaus imtus veiksmus, kurie negalėjo atkurti įmonės stabilios finansinės padėties, Centrinis bankas tų pačių metų vasario 20 d. pateikė prašymą Aukščiausiajam teismui dėl likvidavimo nurodymo ir likvidatoriaus paskyrimo CBLIE.
Likvidavimo proceso inicijavimas
Oficialus likvidavimo procesas prasidėjo taip:
- 2020 m. vasario 20 d. Airijos centrinis bankas pateikė prašymą Aukščiausiajam teismui dėl CBL Insurance Europe Dac (administruojamos) likvidavimo.
- Klausimas buvo nagrinėjamas Aukščiausiajame teisme 2020 m. kovo 12 d., kur buvo priimtas nurodymas likviduoti CBLIE ir paskirti p. Kieran Wallace bei p. Cormac O’Connor iš KPMG Dublin bendraisiais likvidatoriais. Šis paskyrimas įsigaliojo nedelsiant.
Taigi, CBLIE buvo administruojama nuo 2018 m. vasario 26 d. iki oficialaus likvidatorių paskyrimo.
Aukščiausiojo Teismo sprendimas dėl likvidavimo ir draudimo išmokų (2024 m. liepos 31 d.)
2024 m. liepos 31 d. Airijos Aukščiausiasis teismas paskelbė reikšmingą sprendimą byloje dėl CBL Insurance Europe Designated Activity Company (CBL). Šis sprendimas yra svarbus, nes jame nagrinėjami Airijos teismų anksčiau nenagrinėti klausimai, susiję su draudimo išmokų tvarkymu likviduojant bendrovę.
Bendrovių įstatymo 2014 m. 631 skirsnis leidžia likvidatoriams kreiptis į teismą, kad būtų nustatyti klausimai, susiję su jų įgaliojimų vykdymu. Pasinaudodami šia galimybe, bendrieji likvidatoriai kreipėsi į Aukščiausiąjį teismą, kad būtų nustatyti keli klausimai, susiję su draudimo išmokų nagrinėjimu CBL likvidavimo metu.
Draudimo sutarčių nutraukimas
Teismas nustatė, kad CBL draudimo sutartys buvo nutrauktos 2020 m. kovo 12 d., kai teismas nurodė likviduoti CBL. Nagrinėdamas teisinį nutraukimo pagrindą, teismas nusprendė, kad sutartys nutrauktos dėl CBL sutarties pažeidimo, įvykusio minėtą dieną. Teismas atmetė teiginį, kad nutraukimas įvyko dėl sužlugdymo, atsiradusio dėl Airijos centrinio banko atšaukus CBL leidimą vykdyti draudimo veiklą.
Nepanaudotų įmokų grąžinimo išmokos
Teismo buvo paprašyta apsvarstyti, ar draudėjo pretenzija dėl nepanaudotos įmokos grąžinimo (įmokos dalies, proporcingos nepasibaigusiam poliso laikotarpiui) yra „draudimo išmoka“, kaip apibrėžta Mokumo II reglamentuose. „Draudimo išmokos“ turi „absoliutų prioritetą“ prieš visas kitas pretenzijas, kurios nėra „draudimo išmokos“, atsižvelgiant į insolventinio draudiko techninėms atsargoms atstovaujantį turtą.
Teismas nustatė, kad pretenzija dėl nepanaudotų įmokų grąžinimo yra „draudimo išmoka“ Mokumo II reglamentų prasme, kai atitinkama draudimo sutartis buvo nutraukta dėl likvidavimo procedūrų pradėjimo. Nebuvo būtina, kad sutartis būtų nutraukta prieš tų procedūrų pradėjimą.
Būsimų įsipareigojimų įvertinimas
Bankroto įstatymo 1988 m. 75 straipsnio 1 dalis, taikoma pagal Bendrovių įstatymą, reglamentuoja skolas, kurias kreditorius gali reikalauti iš skolininko bankroto turto. Atlikęs išsamią atitinkamų nuostatų analizę, Teismas nustatė, kad CBL prisiėmė būsimą įsipareigojimą sumokėti apdraustajam, kai sudarė draudimo sutartį. Todėl atitinkamas „įsipareigojimas“ buvo „prisiimtas“ draudėjams, kai CBL sudarė draudimo sutartį.
Teismas nustatė, kad tokiomis aplinkybėmis bendrieji likvidatoriai, kaip įmanoma geriausiai, turėtų atlikti „teisingą tų pretenzijų įvertinimą“, kaip numatyta Bendrovių įstatymo 620 straipsnio 1 dalyje. Teismas pripažino, kad tai gali lemti nepakankamus ar per didelius mokėjimus arba draudėjų atlyginimą, nepaisant to, kad pretenzija gali gali niekada neatsirasti. Teismas taip pat pažymėjo, kad draudimo teisės aktai nustato sumas, mokėtinas draudėjams už būsimas pretenzijas pagal tam tikrų rūšių polisus.
EFTA Teismo sprendimo interpretacija
Sprendime taip pat buvo naudinga EFTA Teismo sprendimo "Gable" analizė, kuri buvo susijusi su „draudimo išmokos“ termino interpretacija. Aukščiausiasis teismas patvirtino, kad, nors EFTA Teismo sprendimas yra įtikinamas, jis nėra privalomas Aukščiausiajam teismui, ir Aukščiausiojo teismo teisėjas gali interpretuoti ES teisės akto nuostatą, nesant įpareigotas ne Sąjungos teismo sprendimo.
Svarbi informacija draudėjams
Paveiktiems draudėjams patariama tiesiogiai susisiekti su CBLIE bendraisiais likvidatoriais (Kieran Wallace ir Cormac O’Connor iš KPMG Dublin) dėl nuolatinių atnaujinimų, susijusių su likvidavimu ir bet kokių likusių turimų polisų statusu.
tags: #draudimo #bendrove #cbl #insurance #europe #dac