Nors KASKO draudimas yra savanoriškas, kasmet vis daugiau automobilių savininkų pasirenka jį tam, kad apsaugotų savo turtą. Jei šią draudimo formą lyginsime su privalomuoju automobilio draudimu - laimėtojas aiškus. KASKO draudimas avarinės situacijos metu atlygins ir jūsų automobiliui padarytą žalą net tuo atveju, kai jūs pats ir buvote avarijos kaltininkas.
KASKO pasirūpins net tada, kai nuostolius patyrėte dėl netikėtos audros, potvynio, liūties, krušos ar net žaibo smūgio. Stichinių nelaimių sąrašą papildo ir kiti svarbūs punktai, tokie kaip vagystė, vandalizmas ar netgi gaisras. KASKO draudimas veikia kaip apsaugos priemonė nuo įvairių rizikų, susijusių su automobiliu: jeigu įvyksta avarija, automobilis sugadinamas dėl gamtinių jėgų (pvz., potvyniai, kruša) arba yra pavogtas - KASKO draudimas padengia nuostolius.
Kas yra KASKO draudimas ir kuo jis skiriasi nuo privalomojo?
KASKO (CASCO) draudimas - tai savanoriškas transporto priemonės draudimas, skirtas apdrausti jūsų automobilio žaloms. Skirtingai nei privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD), kuris atlygina žalą kitiems eismo dalyviams, KASKO draudimas atlygina jūsų automobilio nuostolius - net jei pats esate kaltas. Privalomasis draudimas (oficialus pavadinimas - Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas, trumpinys - TPVCAPD) yra vairuotojo civilinės atsakomybės draudimas, kuris yra būtinas kiekvienam automobiliui. Vairuodamas automobilį be privalomojo draudimo galite gauti baudą, nes privalomasis draudimas turi galioti visuomet, jei naudojate automobilį kelių eisme.
KASKO draudimas gali apimti šias rizikas:
- Eismo įvykiai, avarija (įskaitant ir kaltininko atvejus);
- Vagystė arba bandymas pavogti;
- Vandalizmas, tyčinis sugadinimas;
- Gamtos reiškiniai (lietus, kruša, gaisras, medžių virtimas);
- Susidūrimas su gyvūnais;
- Kiti netikėtai ir staiga nutikę įvykiai.
KASKO gali atlyginti žalas automobiliui, tokias kaip netyčinis garažo vartų kliudymas ar įvažiavimas į tvorą, taip apgadinant automobilį.
Kada KASKO draudimas negalioja arba išmoka gali būti sumažinta?
Tačiau yra situacijų, kai net KASKO jums negalės padėti. Todėl būtina atidžiai perskaityti transporto draudimo taisykles ir jų laikytis, kadangi draudimo bendrovė gali nemokėti išmokos ar ją mažinti tam tikrais atvejais.
Teisiniai pažeidimai ir nusikalstama veikla
- Jei į avarinę situaciją pateksite apsvaigę nuo alkoholio ar narkotinių medžiagų - draudimas negalės prisiimti atsakomybės už patirtus nuostolius.
- Pagalbos nesulauksite ir tuo atveju, kai transporto priemonę vairavo neblaivus ar apsvaigęs asmuo, taip pat jei vairuotojas neturėjo teisės vairuoti tokio tipo transporto priemonę.
- Draudimas nepadengs žalos, jei su transporto priemone buvo daroma nusikalstama veikla, tarkim vagystė.
- Žala neatlyginama ir tada, kai išsiaiškinamas sukčiavimo atvejis.
Draudimo bendrovė taip pat gali nemokėti išmokos ar ją mažinti, jei transporto priemonė buvo techniškai netvarkinga (kai tokią eksploatuoti draudžia įstatymai).
KASKO nedengiami įvykiai ir gedimai
KASKO draudimas nėra automobilio remonto ar priežiūros garantija. Jis nedengia:
- Natūralaus susidėvėjimo ar mechaninių gedimų (pvz., variklio, greičių dėžės, stabdžių);
- Elektros ar elektronikos defektų, kurie įvyko ne dėl įvykio;
- Netinkamos eksploatacijos padarinių;
- Ankstesnių defektų, jei jie nebuvo sutvarkyti;
- Situacijų, kai automobilis buvo paliktas neužrakintas ar be apsaugos.
KASKO draudimo apribojimai ir reikalavimai transporto priemonėms
Ne bet kuris automobilis gali būti apdraustas KASKO draudimu. Dauguma draudikų taiko tam tikrus apribojimus, pavyzdžiui:
- Amžiaus ribojimai: dažnai senesni nei 10-15 metų automobiliai nėra draudžiami.
- Markė, modelis, modifikacija: tam tikrų modelių (galingų, sportinių, specialios paskirties, dažniau vagiamų) draudikai neapsiima drausti arba nustato specialius papildomus reikalavimus (pvz., pagerinta saugos nuo vagystės sistema arba didesnė nei standartinė išskaita).
- Paskirtis: pavežėjai, mokymas vairuoti, nuoma ir panašiai gali būti nedraudžiami.
- Kilmė: dauguma draudikų prašo pažymėti, jei automobilis yra atvežtas iš JAV rinkos. Jei ši informacija neatskleidžiama, tai gali tapti pagrindu sumažinti ar atsisakyti išmokos.
Svarbūs KASKO draudimo niuansai
Franšizė (išskaita) - kas tai ir kaip veikia?
Franšizė - tai dalis žalos, kurią prisiima pats draudėjas. Svarbu pasverti, kokia rizika priimtina jūsų atveju. Ji gali būti fiksuota suma (pvz., 150 Eur, 200 Eur arba 300 Eur) arba procentinė dalis (pvz., 10 % nuo žalos sumos). Kai kuriuose pasiūlymuose taikoma kombinuota franšizė, pavyzdžiui, 5 %, bet ne mažiau kaip 150 €.
Pasitaiko situacijų, kai klientai kreipiasi dėl vieno draudžiamojo įvykio, tačiau automobilio apžiūros metu paaiškėja, kad dalis sugadinimų padaryta ne vienu metu, ne per tą patį įvykį - pažeidimai yra skirtingų tipų, skiriasi jų aukščiai, gyliai, kryptis, vieta. Išskaita taikoma kiekvienam draudžiamajam įvykiui. Todėl net jei kreipiamasi tik vieną kartą, jei remontuosime ar mokėsime išmoką už kelių įvykių padarytus sugadinimus, išskaitas taip pat taikysime kelias - už kiekvieną įvykį atskirai.
Automobilio remontas ir nuostolių apskaičiavimas
Net ir ilgamečiams klientams kartais kyla klausimų apie automobilio remontą, nuostolių apskaičiavimą, išskaitos taikymą bei KASKO sutarties niuansus. Jei turite KASKO draudimą, pasitikslinti, kur bus remontuojamas automobilis, galite savo draudimo liudijime. O jei dar renkatės draudimo variantą, pagalvokite, ar norėtumėte remontuoti partnerių servise, ar savo pasirinktame.
- Nereikia sukti galvos dėl kokybiškos remonto paslaugos tiekėjo.
- Pasirinkę šį variantą, negalėsite remontuoti bet kur.
- Jei automobilis nėra naujas (72 mėn. ir senesnis), tai partneriai jį remontuodami naudos dėvėtas originalias arba naujas neoriginalias dalis. Pageidaudami naujų originalių dalių, turėsite padengti dėvėtų ir naujų dalių kainos skirtumą.
- Net jei automobilis nenaujas ir apdraustas rinkos verte, jums nereikės primokėti už naujų originalių dalių naudojimą remontui (priklausomai nuo sutarties sąlygų).
- Senesni nei 4 metų automobiliai bus remontuojami draudiko pasiūlytame autoservise.
Jei automobilis bus neberemontuotinas ar pavogtas, nuostolį apskaičiuosime atsižvelgdami į analogiškų automobilių pirkimo-pardavimo kainas rinkoje įvykio dieną. Tam tikrais atvejais nuostoliu laikysime automobilio pirkimo sutartyje nurodytą kainą. Remonto išlaidas apskaičiuosime pagal serviso pateiktus ir su draudiku suderintus šių išlaidų dokumentus, neatsižvelgdami į remontuojant keičiamų automobilio dalių nusidėvėjimą.
KASKO draudimo kaina ir teritorija
KASKO kaina priklauso ne tik nuo automobilio, bet ir nuo pasirinktų apsaugų. Vidutiniškai, naujo automobilio KASKO draudimo įmoka gali svyruoti nuo 2% iki 5% automobilio vertės per metus. Nors gali atrodyti priešingai, tačiau naujo automobilio KASKO draudimas dažnai būna pigesnis nei kelerių metų senumo automobilio. Taip yra dėl to, kad nauji automobiliai rečiau genda bei juose yra daugiau saugumo sistemų, mažinančių eismo įvykių rizikas. Tinkamai sukomplektavus draudimą, net ir maža KASKO kaina turėtų garantuoti svarbiausias draudimo apsaugas.
Dauguma KASKO draudimo sutarčių galioja ne tik Lietuvoje, bet ir kitose Europos šalyse. Draudimo teritorija nurodoma draudimo sutartyje.
Elektromobilių KASKO specifika
Turint elektromobilį KASKO draudimas yra ypač naudingas. Svarbu atsižvelgti ir į tai, kad kuo elektromobilis yra senesnis, tuo pagalba kelyje aktualesnė. Elektromobiliams gali prireikti ir kitokios pagalbos nei vidaus degimo automobiliams, pavyzdžiui, dėl kelyje išsikrovusios baterijos ar esant elektronikos gedimams.
Papildomos paslaugos ir įranga
KASKO draudimas gali apimti pagalbos kelyje 24/7, pakaitinio automobilio, alternatyvių transporto priemonių paslaugas, padangų ir ratlankių sugadinimą, raktelių praradimą, bei papildomos (ne gamykloje sumontuotos) įrangos draudimą, kuri automatiškai apdraudžiama.
Kai kurios draudimo bendrovės prie privalomojo draudimo suteikia nemokamą minimalų pagalbos paketą, tačiau platesnė pagalba (pvz., degalų pristatymas, pakaitinis automobilis) paprastai yra įtraukta į KASKO sutartį arba siūloma kaip papildomas priedas. Staiga likus be automobilio, įprastas kasdienio gyvenimo ritmas tampa problematiškas, todėl pagalbos kelyje paslaugos yra labai vertingos.
KASKO draudimo sutarties sudarymas
Apdrausti automobilį KASKO draudimu nėra sudėtinga. Kiekviena bendrovė gali turėti skirtingus polisų variantus, skirtus skirtingiems klientų poreikiams ir reikalavimams. Todėl rekomenduojama pasirinkti KASKO draudimo polisą atidžiai apsvarsčius savo asmeninius poreikius ir poreikius, susijusius su savo automobiliu.
Konkrečią draudimo pirkimo eigą numato kiekvienas draudėjas atskirai, tad svarbu atsižvelgti į sąlygas. Bendras procesas apima:
- Pasirinkti draudimo bendrovę.
- Pasirinkti draudimo paketą.
- Įvesti automobilio ir draudėjo duomenis ir sužinoti draudimo įmoką.
- Mokėti draudimo įmoką.
- Gauti draudimo sutartį.
Sumokėdami draudimo įmoką, jūs patvirtinate, kad draudimo sutartyje nurodyti teisingi duomenys ir susipažinote su draudimo taisyklėmis. KASKO draudimo taisyklėse yra nurodyti atvejai, kada reikia informuoti apie pasikeitusias aplinkybes.
tags: #kasko #taisykles #priestarauja #istatymui