KASKO draudimas dažnam vairuotojui atrodo kaip patikimas apsaugos skydas nuo finansinių rūpesčių eismo įvykio metu. Tačiau net ir ilgamečiams klientams kartais kyla klausimų apie automobilio remontą, nuostolių apskaičiavimą, išskaitos taikymą bei pačios KASKO sutarties niuansus. Vienas iš labiausiai ginčytinų ir klientams nesuprantamų aspektų yra automobilio detalių nusidėvėjimas, kuris gali lemti didelius skirtumus tarp tikėtos ir realiai gautos draudimo išmokos.
KASKO sutarties sudarymo niuansai: į ką atkreipti dėmesį?
Prieš sudarant KASKO sutartį, svarbu atkreipti dėmesį į kelis esminius aspektus, kurie vėliau gali turėti įtakos nuostolių atlyginimui ir bendrai patirčiai. Būtina pasitikslinti, kur bus remontuojamas Jūsų automobilis ir kaip bus apskaičiuojami nuostoliai.
Automobilio remonto ir dalių pasirinkimo galimybės
Jei jau turite KASKO draudimą, pasitikslinti, kur bus remontuojamas automobilis, galite savo draudimo liudijime. O jei dar renkatės draudimo variantą, pagalvokite, ar norėtumėte remontuoti draudimo partnerių servise, ar savo pasirinktame. Dažnai draudimo bendrovės siūlo pasirinkimą, kuris gali turėti įtakos draudimo kainai ir remonto kokybei.
- Jei automobilis nėra naujas (72 mėn. ir senesnis), tai mūsų partneriai jį remontuodami naudos dėvėtas originalias arba naujas neoriginalias dalis.
- Senesni nei 4 metų automobiliai bus remontuojami draudiko pasiūlytame autoservise.
- Net jei automobilis nenaujas ir apdraustas rinkos verte, Jums nereikės primokėti už naujų originalių dalių naudojimą remontui, jei tokia sąlyga numatyta sutartyje.
- Pageidaudami naujų originalių dalių, turėsite padengti dėvėtų ir naujų dalių kainos skirtumą, jei sutartyje nėra nustatyta kitaip.
Remonto išlaidas draudimo bendrovės apskaičiuos pagal serviso pateiktus ir su jomis suderintus šių išlaidų dokumentus, neatsižvelgdamos į remontuojant keičiamų automobilio dalių nusidėvėjimą, jei pasirinktas draudimas be nusidėvėjimo išskaitos.
Nuostolių apskaičiavimas ir franšizė
Jei automobilis bus neberemontuotinas ar pavogtas, nuostolis apskaičiuojamas atsižvelgiant į analogiškų automobilių pirkimo-pardavimo kainas rinkoje įvykio dieną. Kai kuriais atvejais nuostoliu gali būti laikoma ir automobilio pirkimo sutartyje nurodyta kaina.
Išskaita (arba franšizė) KASKO draudime gali būti 150 Eur, 200 Eur arba 300 Eur, priklausomai nuo sutarties sąlygų. Svarbu žinoti, kad išskaita taikoma kiekvienam draudžiamajam įvykiui. Pasitaiko situacijų, kai klientai kreipiasi dėl vieno draudžiamojo įvykio, tačiau automobilio apžiūros metu paaiškėja, kad dalis sugadinimų padaryta ne vienu metu. Pažeidimai gali būti skirtingų tipų, skirtis jų aukščiai, gyliai, kryptis, vieta. Todėl net jei į draudimo bendrovę kreipiamasi tik vieną kartą, jei remontuojami ar mokama išmoka už kelių įvykių padarytus sugadinimus, išskaitos taip pat taikomos kelios - už kiekvieną įvykį atskirai.
Papildoma (ne gamykloje sumontuota) įranga dažnai apdraudžiama automatiškai. Taip pat galite rinktis kompensaciją alternatyvioms transporto paslaugoms, kas yra ypač aktualu, kai po įvykio automobilis nebevažiuoja ir įprastas kasdienio gyvenimo ritmas tampa problematiškas.
Dalių nusidėvėjimas KASKO draudime: esmė ir poveikis išmokai
Didžiausią galvos skausmą vairuotojams dažnai kelia automobilio detalių nusidėvėjimas, kurį draudimo bendrovės taiko apskaičiuodamos išmoką. Tai esminis skirtumas, lemiantis, kiek teks primokėti iš savo kišenės.
Kas yra automobilio dalių nusidėvėjimas?
Pasak ekspertų, draudimo sutarties detalės, kurios dažnam vairuotojui atrodo nereikšmingos, kol neatėjo laikas remontui, lemia skirtumą tarp naujų ir dėvėtų dalių kainos. Nusidėvėjimas paprastai skaičiuojamas pagal automobilio amžių: naujam automobiliui jokio nusidėvėjimo netaikoma, tačiau penkerių, septynerių metų transporto priemonėms jau taikomi nusidėvėjimo procentai. Draudikas iš esmės sako: „Jeigu tavo automobilis senesnis, nauja detalė nebėra tokios pat vertės, kaip naujam automobiliui“. Todėl draudikas dalį kainos perkelia vairuotojui.
Svarbu tai, kad nusidėvėjimas taikomas tik automobilio dalims, ne darbams. Tad už remontą, dažymą ar montavimą vairuotojas moka tą patį, nepriklausomai nuo draudimo sąlygų. Skirtumas atsiranda tik detalėse - ir būtent jos šiandien, pabrangus automobilių remontui, sudaro didžiausią sąmatos dalį.
Nusidėvėjimo įtaka remonto išlaidoms: konkretūs pavyzdžiai
Jeigu draudžiamasi be nusidėvėjimo, tuomet draudimo bendrovė kompensuoja visus remonto darbus, išskaičiuodama tik franšizę. Jeigu pasirenkamas draudimas su nusidėvėjimu, tuomet galimi du variantai:
- Remontas atliekamas naudojant naujas dalis, draudikas išskaičiuoja nusidėvėjimą ir mažina mokamą išmoką.
- Remontas atliekamas naudojant naudotas dalis, tuomet draudimo bendrovė atlygins visą remonto kainą.
Pavyzdžiui, kalbant apie 2017 m. „Mazda CX30“. Po smulkaus autoįvykio reikia keisti bamperį, žibintą ir radiatoriaus groteles. Naujas žibintas kainuoja 563 eurus. Jei taikomas nusidėvėjimas, draudikas kompensuos tik 325 eurus. Jei pasirenkamas naudotas žibintas, išlaidos sumažės iki 215 eurų. Vien tik vienos detalės kainų skirtumas siekia beveik 350 eurų, o juk tokių detalių gali būti kelios. Ir nors abu atvejai patenka į KASKO draudimo apimtį, vairuotojo kišenei jie kainuoja labai skirtingai.
Kitas pavyzdys, su kuriuo susiduria daugelis: automobilis apgadinamas stovėjimo aikštelėje. Iškviečiama policija, pranešama draudimo kompanijai. Servise paaiškėja, kad reikalingos detalės, pvz., galinio žibinto, automobilių sąvartynuose nėra, o trečiųjų šalių gamintojai jo negamina (pavyzdžiui, „Nissan Almera“ 2000 metų gamybos automobilio atveju). Tuomet siūloma užsakyti naują originalų žibintą. Tačiau čia iškyla problema: „perkant naują žibintą iš oficialaus gamintojo atstovo bus taikomas 62 procentų nusidėvėjimas, t.y. draudimo kompanija nepadengs 62 procentų žibinto vertės“. Paaiškinimas paprastas: sugadintą dėvėtą detalę pakeičiant nauja originalia, Jūs gaunate visiškai naują detalę, o detalė, esanti Jūsų automobilyje, yra jau pasenusi, kitaip tariant, nuvertėjusi. Jeigu kėbulų remonto servisas suranda naudotą ar trečiosios šalies gamintojo detalę, tuomet jokių priemokų nebus (kartais pasitaiko išimčių), nes surasta detalė atitiks iki avarijos automobilyje buvusios detalės vertę.
Priemoka už naują originalią detalę priklauso nuo automobilio amžiaus ir variklio galios. Draudimo kompanijos privalo atstatyti Jūsų automobilį į tokią būklę, kokia ji buvo prieš eismo įvykį. Kadangi Jūsų automobilio sugadinta detalė buvo sena, draudimas be jokių problemų sutiks pakeisti ją į tokios pačios vertės detalę. Tačiau esant aprašytai ar panašiai situacijai, naujos detalės vertė ryškiai skiriasi nuo naudotos, todėl draudimo kompanija neprivalo padengti atsiradusio skirtumo. Taigi, net ir eismo įvykyje visiškai nekaltas vairuotojas gali patirti finansinių išlaidų, sumokėdamas franšizę (jeigu ji nurodyta draudimo sutartyje) ir paskaičiuotą nusidėvėjimą (nors automobilį KASKO draudimu galima apdrausti ir neišskaitant nusidėvėjimo).
Dažniausi KASKO draudimo skundai ir klientų patirtys
Daugelis vairuotojų tikisi, kad turint KASKO po avarijos viską apmokės draudikas. Tačiau realybė tokia, kad smulkios ir dažnai iš pirmo žvilgsnio nereikšmingos draudimo sąlygos lemia, kiek iš tiesų vėliau teks primokėti iš savo kišenės. Tai dažnai sukelia klientų nusivylimą ir skundus.
Nepagrįsti kaltinimai ir dviguba franšizė
Pasitaiko atvejų, kai klientas, turėdamas naują automobilį, patiria nedidelį apgadinimą, tačiau kreipęsis į draudimo bendrovę susiduria su netikėtais kaltinimais. Pavyzdžiui, draudimo bendrovės atstovas gali teigti, kad sugadinimai atsirado skirtingų jėgų poveikyje, vadinasi, tai buvo keli įvykiai, kuriems turi būti taikomos kelios franšizės. Tokios situacijos, kai klientai jaučiasi apkaltinti nesąžiningumu be aiškių įrodymų, vertinamos kaip neprofesionalus bendravimas ir sukelia didelį nepasitenkinimą. Be to, draudikai kartais pabrėžia, kad išrinkimas, surinkimas ir perdažymas iš esmės prastina naujo (iki 1 metų eksploatacijos) automobilio būklę, kas gali būti naudojama kaip argumentas mažinant išmokas arba keliant papildomus klausimus dėl remonto kokybės.
Finansų konsultantė: Kodėl net ir gerai uždirbantys žmonės gyvena nuo algos iki algos?
Netikėtos išlaidos ir lūkesčių neatitikimas
Viena iš didžiausių klaidų - rinktis draudimą pagal metinę kainą, nekreipiant dėmesio į sąlygas. Draudikai turi skirtingą nusidėvėjimo politiką: vienoje bendrovėje nusidėvėjimas neskaičiuojamas iki 2 metų, kitoje - iki 3, dar kitoje - net iki 6 metų. Vadinasi, du vairuotojai su vienodais automobiliais ir tokiomis pačiomis avarijomis gali sulaukti visiškai skirtingų išmokų. Kol viskas gerai, šios sąlygos atrodo tik detalės. Bet kai įvyksta avarija - jos tampa esminės.
Klientų patirtis rodo, kad sumokėjus nemažus pinigus už KASKO draudimą, atsiranda jausmas, jog remontuoti automobilį neverta tik iš savo lėšų, tačiau susidūrus su nusidėvėjimo išskaitomis ar kitais draudimo niuansais, tenka primokėti net ir esant apdraustam. Tai sukelia nusivylimą, nes lūkesčiai dėl visapusiškos apsaugos neatitinka realybės.
Kaip išvengti nusivylimo: svarbiausi patarimai renkantis KASKO draudimą
Norint išvengti netikėtų finansinių išlaidų ir nusivylimo po įvykio, svarbu atidžiai rinktis KASKO draudimą. Neapsigaukite, žiūrėdami tik į draudimo kainą.
- Palyginkite draudimo sąlygas, ne tik kainą: atkreipkite dėmesį į tai, kokias draudimo apsaugas turėsite. Pasidomėkite draudiko taikoma detalių nusidėvėjimo politika - iki kokio automobilio amžiaus jis netaikomas, kokie procentai taikomi senesniems automobiliams.
- Atkreipkite dėmesį į remonto sąlygas: išsiaiškinkite, kur bus remontuojamas automobilis, ar turėsite galimybę rinktis servisą, ar bus naudojamos naujos originalios, dėvėtos originalios ar naujos neoriginalios dalys.
- Supraskite franšizės taikymą: žinokite, kokio dydžio franšizė yra Jūsų sutartyje ir ar ji taikoma kiekvienam įvykiui atskirai.
- Pasidomėkite papildomomis paslaugomis: ar sutartyje numatytas pakaitinis automobilis, techninė pagalba kelyje, draudimo galiojimas užsienyje, galimybė mokėti įmoką dalimis.
Tinkamai sukomplektavus draudimą, net ir maža KASKO kaina turėtų garantuoti svarbiausias draudimo apsaugas. Prieš sudarant sutartį rekomenduojama palyginti taikomas draudimo apsaugos sąlygas, tai padės sutaupyti ne tik pinigų, bet ir nervų ateityje.
tags: #kasko #nusidevejimas #skundai