Automobilio draudimas yra viena iš svarbiausių saugumo priemonių kiekvienam vairuotojui. Lietuvoje kiekvienas automobilio savininkas privalo turėti privalomąjį civilinės atsakomybės draudimą, tačiau daugelis vairuotojų dažnai svarsto, ar verta papildomai įsigyti KASKO draudimą. Nėra paslaptis, kad net ir ilgamečiai automobilių savininkai ne visuomet žino skirtumus, ką kompensuoja ir kokias paslaugas teikia kiekviena draudimo rūšis. Be to, kiekvienoje draudimo bendrovėje apsauga gali skirtis. Šis straipsnis padės susipažinti, kokios yra automobilių draudimo rūšys, kokias apsaugas galite turėti ir ką svarbu žinoti perkant automobilio draudimą.
Kas yra KASKO draudimas?
KASKO draudimas - tai neprivalomas, savanoriškas automobilio draudimas. Tai yra visų rizikų draudimas, kuris gali pasiūlyti plačią automobilio draudimo apsaugą bei įvairias papildomas naudas vairuotojams. KASKO draudimas yra lankstus, tad galite pasirinkti apsaugą nuo įvairiausių rizikų. Išskyrus pagrindinius KASKO draudimo taisyklėse numatytus nedraudžiamuosius įvykius, KASKO draudimas atlygina bet kokią žalą, padarytą jūsų transporto priemonei.
Kas yra visapusiškas ir susidūrimo draudimas jūsų automobilio draudimo sutartyje?
KASKO draudimo apimtis
KASKO draudimo apimtis yra platesnė, į ją galima įtraukti tiek su eismo įvykiais, tiek su vagystėmis, vandalizmu, gamtos jėgomis, ugnimi ar techninės pagalbos poreikiu susijusias rizikas. Automobiliui padaryta žala šiuo atveju atlyginama nepriklausomai nuo to, kas yra eismo įvykio kaltininkas, o taip pat apima ir kitas draudėjui aktualias rizikas.
KASKO draudimas padeda ne tik dėl eismo įvykių žalų. Jis apima ir vagystes, vandalizmą, gamtos jėgas, techninę pagalbą bei kitas rizikas. Pavyzdžiui, netyčia kliudysite garažo vartus ar įvažiuosite į tvorą ir apgadinsite automobilį - apsidraudus KASKO draudimu, tokia žala būtų atlyginama.
KASKO draudimo dengiamos rizikos:
- Žala, atsiradusi dėl eismo įvykio.
- Automobilio arba jo dalių vagystė.
- Trečiųjų asmenų tyčinė veikla (vandalizmas).
- Gamtinės jėgos (pvz., potvyniai, kruša, stiprus vėjas) ir gaisras.
- Kiti netikėtai ir staiga nutikę įvykiai.
Papildomos KASKO draudimo paslaugos:
- Pagalba kelyje 24/7 visą parą bet kurioje Europos valstybėje.
- Pakaitinis automobilis.
- Alternatyvių transporto priemonių paslauga (judumo paslauga).
- Padangų ir ratlankių sugadinimas.
- Raktelių praradimas.
- Papildomos automobilio įrangos draudimas.
- Augintinių draudimas (aktualus, jei dažnai keliaujate su augintiniu).
KASKO draudimas elektromobiliams
Turint elektromobilį, KASKO draudimas yra ypač naudingas. Privalomasis draudimas elektromobiliui išlieka toks pat, koks galioja ir vidaus degimo variklių varomiems automobiliams. Elektromobiliams, kaip ir vidaus degimo automobiliams nutinka tie patys standartiniai eismo įvykiai - nukenčia įvairios kėbulo dalys, stiklo pažeidimai, prakertamos padangos ar pažeidžiami ratlankiai.
Elektromobiliams specifiška pagalba reikalinga dėl kelyje išsikrovusios baterijos ar esant elektronikos gedimams. Kuo elektromobilis yra senesnis, tuo pagalba kelyje tampa aktualesnė. Kai kurios draudimo bendrovės elektromobilių vairuotojams siūlo išplėstą KASKO draudimo apsaugą, į kurią įeina ne tik automobilio draudimas, bet ir, pavyzdžiui, įkrovimo įrangos draudimas. Jeigu įkrovimo įranga būtų pavogta ar sugadinta avarijos metu, kai kurios draudimo bendrovės atlygina žalą iki 2 000 eurų.
Privalomasis ir KASKO draudimas: esminiai skirtumai
KASKO ir privalomasis automobilių draudimas yra dvi atskiros draudimo rūšys. Nors turi nemažai panašumų, privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas ir KASKO skiriasi iš principo. Net ir ilgamečiai automobilių savininkai ne visuomet žino skirtumus, ką kompensuoja ir kokias paslaugas teikia kiekviena draudimo rūšis.
Privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD)
Privalomasis draudimas (oficialus pavadinimas - Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomasis draudimas, trumpinys - TPVCAPD) yra vairuotojo civilinės atsakomybės draudimas. Vairavimas be draudimo užtraukia baudą nuo 50 iki 240 Eur, nes draudimas šiandien yra privalomas kiekvienam automobiliui.
Pirmuoju atveju draudžiama tik vairuotojo civilinė atsakomybė - t.y. atlyginama eismo įvykių, kurių kaltininkas yra pats draudėjas, metu tretiesiems asmenims padaryta žala. Paprastai tariant, sukėlus eismo įvykį, kitoms transporto priemonėms padarytą žalą atlygina kaltininko draudimo bendrovė. Apie kitiems automobilių savininkams sukeltus nuostolius galite pamiršti vos užpildę eismo įvykio deklaraciją, nes viskuo pasirūpina privalomasis automobilio draudimas.
Jei eismo įvykio metu nenukentėjo žmonės ir su kitu įvykio dalyviu (dalyviais) sutariate, kas yra atsakingas, svarbiausia nedelsiant užpildyti eismo įvykio deklaraciją. Draudimas suteikia užtikrintumą, trumpalaikį arba ilgalaikį finansinį saugumą. Kai įvykio kaltininkas esate ne Jūs, automobilio remonto išlaidas apmoka kaltininko draudimo bendrovė. Tačiau, kai esate įvykio kaltininkas ir nukentėjo Jūsų automobilis, remonto išlaidas teks apmokėti pačiam.
Iki 2000-ųjų transporto priemonės draudimas Lietuvoje nebuvo privalomas ir daugelis jo neturėjo. Abiem pusėms tekdavo raštu ar žodžiu susitarti dėl nuostolių atlyginimo ir būtent tokie susitarimai dažnai tapdavo ginčų objektu.
KASKO draudimo ir TPVCAPD palyginimas
Visai supaprastinus galima sakyti, kad privalomasis draudimas kompensuoja kitiems padarytą žalą, o KASKO draudimas dengia Jūsų automobilio nuostolius. Turint KASKO, automobiliui padaryta žala atlyginama nepriklausomai nuo to, kas yra eismo įvykio kaltininkas, o taip pat padengiamos ir kitos draudėjui aktualios rizikos. Turint tik privalomąjį automobilio draudimą, remonto išlaidas, pavyzdžiui, apgadinus automobilį įvažiavus į tvorą, teks dengti iš savo kišenės, o turint KASKO - tai padarys draudimo bendrovė. Automobilio vagystės atveju taip pat galioja KASKO draudimo apsauga.
Svarbu atkreipti dėmesį, kad privalomasis draudimas ne visuomet yra vienodas. Pavyzdžiui, su „If“ galite turėti Pagalbą kelyje, net jei ir neturite KASKO.
| Draudimo rūšis | Privalomumas | Ką draudžia | Kieno žalą atlygina |
|---|---|---|---|
| Privalomasis civilinės atsakomybės draudimas (TPVCAPD) | Privalomas | Vairuotojo civilinę atsakomybę | Kitiems eismo dalyviams padarytą žalą |
| KASKO draudimas | Neprivalomas (išskyrus lizingo atveju) | Patį automobilį nuo įvairių rizikų | Jūsų automobiliui padarytą žalą, nepriklausomai nuo kaltininko |
Išskaita (franšizė) KASKO draudime
Išskaita (dar kitaip franšizė) - tai apdrausto nuostolio dalis, kuri tenka pačiam apdraustajam (Jums), nepriklausomai nuo nuostolio dydžio. Taip iš dalies prisiimate draudimo riziką. Sudarant KASKO draudimo sutartį paprastai galima rinktis franšizės dydį. Įvykus draudžiamajam įvykiui draudimo bendrovė atlygina franšizės sumą viršijančią nuostolių dalį.
Pavyzdžiui: aikštelėje kliudėte kitą automobilį ir apgadinote savo automobilio priekinį kairįjį sparną. Sparno remontas kainuos 600 Eur. Jei jūsų išskaita yra 100 Eur, draudimo bendrovė sumokės 500 Eur, o 100 Eur teks apmokėti jums.
Reikėtų atkreipti dėmesį, kad išskaita nėra taikoma visais atvejais. Yra atvejų, kai galite gauti remonto paslaugą su 100% kompensacija. Konkrečios KASKO draudimo sąlygos (pvz., kada yra taikoma 0 Eur išskaita) gali kisti priklausomai nuo pasirinkto draudėjo bei konkretaus KASKO draudimo plano.
Kada verta ir kada neverta pirkti KASKO draudimo?
KASKO draudimas yra ypač svarbus tiems, kurie turi brangesnius ar naujesnius automobilius, kurių remonto išlaidos gali būti didelės. Taip pat verta apsvarstyti šį draudimą, jei gyvenate vietovėje, kur dažnai pasitaiko vagysčių ar vandalizmo atvejų. Patikimiausias būdas gauti gerą draudimo kainą yra vairuoti atidžiai ir nepakliūti į eismo įvykius. Taip pat kai kuriais atvejais automobilį apdrausti būtent KASKO draudimu gali būti privalu, pavyzdžiui, perkant automobilį lizingu.
KASKO neverta pirkti, jeigu klientui jo automobilio praradimas arba remontas nebūtų finansiškai reikšmingas įvykis. Visada verta pagalvoti - ar automobilio praradimo atveju turėtumėte finansinių galimybių įsigyti kitą arba išsiversti be jo. Taip pat, jei automobilis yra senesnis kaip 12 metų.
KASKO draudimo kaina ir jos faktoriai
KASKO draudimo kaina priklauso ne tik nuo automobilio, bet ir nuo pasirinktų apsaugų. Draudimo kainą draudimo bendrovė nustato atsižvelgdama į daugybę kriterijų. Vidutiniškai, naujo automobilio KASKO draudimo įmoka gali svyruoti nuo 2% iki 5% automobilio vertės per metus. Taigi, KASKO draudimo įmoka priklauso nuo sąlygų ir yra labai individuali kiekvienam automobiliui.
Veiksniai, lemiantys KASKO draudimo kainą:
- Vairuotojo vairavimo stažas ir drausmingumas. Ilgametis, atsakingas vairavimas mažina riziką.
- Kitų automobilį vairuojančiųjų stažas.
- Jūsų vietovės intensyvumas. Miesto eismas dažnai siejamas su didesne avarijų rizika.
- Variklio galingumas ir degalų tipas.
- Automobilio amžius ir modelis. Naujų automobilių KASKO draudimas dažnu atveju netgi pigesnis nei kelerių metų senumo mašinos, nes juose yra daugiau saugumo sistemų, mažinančių eismo įvykių rizikas (pvz., automatinis stabdymas).
- Pasirinktos apsaugos ir išskaitos (franšizės) dydis. Įmoka bus mažesnė, jei rinksitės KASKO su didžiausia galima išskaita.
Draudimo bendrovės nesiūlo „viskas arba nieko". Priešingai - KASKO paprastai turi kelis variantus tam, kad galėtumėte įvertinti savo poreikius ir pasirinkti Jums tinkamiausią. Norėdami rasti optimalų kainos ir sąlygų santykį, verta palyginti kuo daugiau draudimo bendrovių sąlygas ir kainas. Kiekviena draudimo bendrovė turi savo kainodarą, „mėgstamus“ ir „nemėgstamus“ automobilius, vairuotojų kategorijas ir pan., todėl ne visada konkrečiam automobiliui plačiausių sąlygų KASKO sutartis bus brangiausia, o siauresnė apsauga nebūtinai kainuos pigiau.
KASKO draudimo įsigijimas
Apdrausti automobilį KASKO draudimu nėra sudėtinga. Naudodamiesi mobiliaja programėle arba drausdami internetu, galite sužinoti draudimo įmoką per kelias minutes. Konkrečią draudimo pirkimo eigą numato kiekvienas draudėjas atskirai, tad svarbu atsižvelgti į sąlygas.
KASKO draudimo įsigijimo žingsniai:
- Pasirinkite draudimo bendrovę.
- Pasirinkite draudimo paketą ir jums aktualias apsaugas.
- Įveskite automobilio ir draudėjo duomenis, kad sužinotumėte draudimo įmoką.
- Apmokėkite draudimo įmoką.
- Gaukite draudimo sutartį.
tags: #kasko #draudimo #poliso #trumpinys