Kas yra KASKO draudimas?
KASKO draudimas - tai savanoriškas transporto priemonės draudimas, skirtas apdrausti nuostolius, atsiradusius tavo paties automobiliui. Skirtingai nei privalomasis civilinės atsakomybės draudimas, KASKO padengia žalą tavo transporto priemonei, net jei esi avarijos kaltininkas.
Šis draudimas veikia kaip apsaugos priemonė nuo įvairių rizikų, susijusių su automobiliu. KASKO draudimas gali atlyginti nuostolius, jei automobilis sugadinamas dėl:
- Eismo įvykio (įskaitant ir kaltininko atvejus);
- Automobilio arba jo dalių vagystės (arba bandymo pavogti);
- Vandalizmo ar tyčinio sugadinimo trečiųjų asmenų;
- Gamtinių reiškinių ir stichijų (pvz., potvyniai, kruša, audra, liūtis, žaibo smūgis, gaisras, medžių virtimas);
- Susidūrimo su gyvūnais;
- Kitų netikėtų ir staiga nutikusių įvykių, dėl kurių automobilis buvo apgadintas ar sunaikintas.
KASKO ir privalomojo draudimo (TPVCAPD) skirtumai
Vairuotojai dažnai supainioja KASKO ir privalomąjį Transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomąjį draudimą (TPVCAPD). Vienu sakiniu, privalomasis draudimas saugo kitus eismo dalyvius nuo tavo padarytos žalos, o KASKO draudimas saugo tave ir tavo turtą, t. y., atlygina žalą tavo automobiliui. Privalomasis draudimas yra būtinas kiekvienam automobiliui, dalyvaujančiam eisme, ir už jo neturėjimą gresia baudos.
Svarbu žinoti, kad KASKO ir privalomasis civilinės atsakomybės draudimas yra dvi skirtingos sutartys. Jų nebūtina turėti pas tą pačią draudimo bendrovę, ir jos gali turėti skirtingas pradžios datas. Privalomasis draudimas turi galioti visuomet, jei naudojate automobilį kelių eisme, o KASKO draudimas yra savanoriškas.
KASKO draudimo apimtis ir papildomos paslaugos
KASKO draudimas gali pasiūlyti plačią automobilio apsaugą bei įvairias papildomas naudas vairuotojams. Be pagrindinių rizikų padengimo, aukštesnio lygio (Premium) KASKO planai dažnai apima ir papildomas paslaugas:
- Pagalba kelyje 24/7: tarptautinė pagalba kelyje, įskaitant rato keitimą, automobilio užvedimą, apsaugos sistemos gedimų šalinimą, užblokuotų durų atrakinimą, užšalusių spynelių atrakinimą, kuro pristatymą ir transportavimą iki artimiausio serviso, jei gedimo neįmanoma pašalinti vietoje.
- Pakaitinis automobilis remonto laikotarpiu arba alternatyvių transporto priemonių paslauga.
- Stiklo remontas be franšizės (arba su 0 Eur išskaita).
- Ratų ir padangų draudimas, padangų ir ratlankių sugadinimas.
- Raktelių praradimas.
- Papildomos įrangos draudimas.
- Automobilio saugojimas po techninio gedimo, incidento ar autoįvykio.
- Taksi paslaugos, jei automobiliu negalite tęsti kelionės.
TPVCA || KASKO || TURTO DRAUDIMAS || KELIONIŲ DRAUDIMAS || NELAIMINGŲ ATSITIKIMŲ DRAUDIMAS
Kam KASKO draudimas yra naudingiausias?
Nors KASKO draudimas yra savanoriškas, tačiau kasmet vis daugiau automobilių savininkų pasirenka jį tam, kad apsaugotų savo turtą. Jis ypač naudingas šiais atvejais:
- Lizinguojamų automobilių savininkams: dažnai yra privalomasis reikalavimas.
- Naujų automobilių savininkams: naujo automobilio KASKO draudimas dažnai būna pigesnis nei kelerių metų senumo automobilio. Taip yra dėl to, kad nauji automobiliai rečiau genda ir juose yra daugiau saugumo sistemų, mažinančių eismo įvykių rizikas.
- Elektromobilių savininkams: turint elektromobilį KASKO draudimas yra ypač naudingas. Elektromobiliams gali prireikti kitokios pagalbos nei vidaus degimo automobiliams, pavyzdžiui, dėl kelyje išsikrovusios baterijos ar esant elektronikos gedimams. Kuo elektromobilis yra senesnis, tuo pagalba kelyje tampa aktualesnė.
KASKO draudimas gali atlyginti žalas automobiliui tokias, kaip netyčinis garažo vartų kliudymas ar įvažiavimas į tvorą, taip apgadinant automobilį.
KASKO draudimo kaina ir ją lemiantys veiksniai
KASKO draudimo įmoka yra labai individuali ir priklauso nuo daugelio veiksnių bei pasirinktų sąlygų. Tipiniai orientaciniai intervalai Lietuvoje yra 22-70 EUR/mėn.
Vidutiniškai, naujo automobilio KASKO draudimo įmoka gali svyruoti nuo 2% iki 5% automobilio vertės per metus. Kainos pas tą patį vairuotoją tarp skirtingų draudikų kartais skiriasi 30-50 %, todėl palyginti draudikų pasiūlymus prieš pasirašant naują polisą yra vienas paprasčiausių būdų sutaupyti.
Kainą lemiantys veiksniai:
- Automobilio amžius ir vertė: senesniems automobiliams, kurių rinkos vertė mažesnė nei ~3 000 EUR, KASKO gali būti ekonomiškai abejotinas, nes metinė įmoka gali prilygti ~10 % automobilio vertės.
- Markė, modelis, modifikacija: tam tikrų modelių (galingų, sportinių, specialios paskirties, dažniau vagiamų) draudikai gali nustatyti aukštesnes įmokas arba papildomus reikalavimus (pvz., pagerinta apsaugos nuo vagystės sistema).
- Vairuotojo duomenys: patirtis, amžius, žalos istorija.
- Pasirinktos rizikos ir papildomos paslaugos.
- Franšizės dydis (apie tai plačiau kitame skyriuje).
Franšizė (išskaita): kas tai ir kodėl svarbu?
Franšizė (arba išskaita) - tai nuostolių dalis, kurią draudžiamojo įvykio atveju apmoka pats klientas (draudėjas). Svarbu pasverti, kokia rizika yra priimtina tavo atveju. Franšizė gali būti:
- Fiksuota suma (pvz., 200 €).
- Procentinė dalis (pvz., 10 % nuo žalos sumos).
- Kombinuota franšizė (pvz., 5 % bet ne mažiau kaip 150 €).
Pasirinkus didesnę franšizę, draudimo įmoka dažnai būna mažesnė, tačiau įvykus įvykiui teks apmokėti didesnę nuostolių dalį iš savo kišenės. Konkrečios KASKO draudimo sąlygos (pvz., kada taikoma 0 Eur išskaita) gali kisti priklausomai nuo pasirinkto draudėjo ir konkretaus KASKO draudimo plano.
KASKO draudimo įsigijimas ir žalos deklaravimas
Draudimo įsigijimas
Apdrausti automobilį KASKO draudimu nėra sudėtinga, o tai galima padaryti mobiliojoje programėlėje arba internetu. Bendrieji žingsniai:
- Pasirinkite draudimo bendrovę.
- Pasirinkite draudimo paketą ir išskaitos (franšizės) dydį.
- Įveskite automobilio ir draudėjo duomenis, kad sužinotumėte draudimo įmoką.
- Sumokėkite draudimo įmoką.
- Gaukite draudimo sutartį.
Konkrečią draudimo pirkimo eigą numato kiekvienas draudėjas atskirai, tad svarbu atsižvelgti į sąlygas.
Žalos deklaravimas
Patekus į eismo įvykį, patariama daryti viską, kad būtų išvengta galimų didesnių nuostolių. Bendros rekomendacijos:
- Jeigu avarijos metu nukentėjo žmogus, kuo greičiau padėkite nukentėjusiam arba iškvieskite greitąją medicinos pagalbą.
- Jeigu avarijos metu sužeistųjų nėra, bet yra apgadintos transporto priemonės, eismo įvykio dalyviai turi užpildyti eismo įvykio deklaraciją.
- Tuo atveju, jeigu dėl įvykio aplinkybių su apgadintos transporto priemonės vairuotoju susitarti nepavyksta, rekomenduojama išsikviesti policiją.
- Per 3 darbo dienas apie įvykį praneškite draudimo bendrovei telefonu arba užpildę formą jos svetainėje.
- Pateikite reikiamus dokumentus: automobilio registracijos ir vairuotojo pažymėjimus, užpildytą eismo įvykio deklaraciją arba policijos išduotą pažymą.
Gavus visus reikalingus dokumentus, draudimo bendrovė informuos Jus apie priimtą sprendimą dėl draudimo išmokos ir/arba pasiūlys autoservisą, kuriame galėsite atlikti transporto priemonės remonto darbus.
Apribojimai ir išimtys: kada KASKO negalioja?
KASKO draudimas, nors ir platus, turi tam tikrų apribojimų ir nedraudžiamųjų įvykių. Yra situacijų, kai draudimo bendrovė gali nemokėti išmokos ar ją sumažinti.
Bendri apribojimai ir išimtys:
- Automobilio amžiaus ribojimai: dauguma draudikų netaiko KASKO senesniems nei 10-15 metų automobiliams.
- Automobilio tipas: tam tikrų modelių (galingų, sportinių, specialios paskirties, dažniau vagiamų) draudikai neapsiima drausti arba nustato specialius papildomus reikalavimus (pvz., pagerinta apsaugos nuo vagystės sistema arba didesnė nei standartinė išskaita).
- Paskirtis: pavežėjų, mokymo vairuoti, nuomos ir pan. automobiliai gali būti nedraudžiami arba jiems taikomos specialios sąlygos.
- Kilmė: dauguma draudikų prašo pažymėti, jei automobilis yra atvežtas iš JAV rinkos. Jei ši informacija neatskleidžiama, tai gali tapti pagrindu sumažinti ar atsisakyti išmokos.
- Mechaniniai gedimai: KASKO draudimas nėra automobilio remonto ar priežiūros garantija. Jis nedengia natūralaus susidėvėjimo, mechaninių gedimų (pvz., variklio, greičių dėžės, stabdžių) ar elektros/elektronikos defektų, kurie įvyko ne dėl draudžiamojo įvykio.
- Netinkama eksploatacija: draudimas nedengia netinkamos eksploatacijos padarinių ar anksčiau buvusių defektų, jei jie nebuvo sutvarkyti.
Situacijos, kai išmoka gali būti nemokama ar mažinama:
- Jei transporto priemonė buvo techniškai netvarkinga (kai tokią eksploatuoti draudžia įstatymai).
- Jei transporto priemonę vairavo neblaivus, apsvaigęs asmuo ar neturintis teisės vairuoti tokio tipo transporto priemonės asmuo.
- Jei su transporto priemone buvo vykdoma nusikalstama veikla.
- Jei automobilis buvo paliktas neužrakintas ar be apsaugos.
- Išsiaiškinus sukčiavimo atvejį.
Dėl šių priežasčių būtina atidžiai perskaityti transporto draudimo taisykles ir jų laikytis.
KASKO draudimo galiojimo teritorija
Dauguma KASKO draudimo sutarčių galioja ne tik Lietuvoje, bet ir kitose Europos šalyse. Draudimo teritorija visada nurodoma draudimo sutartyje. Taip pat kai kurie draudimai gali galioti ir kitose, draudimo taisyklėse išvardintose šalyse. Prieš keliaujant už Lietuvos ribų, visada patartina pasitikrinti savo draudimo sutarties sąlygas.
tags: #kasko #draudimo #istatymas