Automobilių draudimo srityje neretai kyla klausimų, kuo skiriasi privalomasis ir KASKO draudimas, ką kiekviena draudimo rūšis kompensuoja ir kokias paslaugas teikia. Net ir ilgamečiai automobilių savininkai ne visuomet žino visus skirtumus. Šis straipsnis padės Jums susipažinti su automobilių draudimo rūšimis, galimomis apsaugomis ir svarbiausiais aspektais, perkant automobilio draudimą.
KASKO Draudimo Paskirtis ir Skirtumai nuo Privalomojo Draudimo
Nors abi draudimo rūšys susijusios su transporto priemonėmis, jų paskirtys skiriasi. Privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas užtikrina, kad dėl Jūsų kaltės įvykus kelių eismo įvykiui, bus atlyginta žala, padaryta kitų asmenų sveikatai, gyvybei ar turtui. Kita vertus, KASKO draudimas atlygins žalą, kuri padaryta Jūsų automobiliui, net jei Jūs ir buvote avarijos kaltininkas.
KASKO draudimas yra skirtas ne tik automobiliui, bet ir Jūsų bei kartu važiuojančių keleivių, įskaitant augintinius, saugumui. Miesto gatvėse, kelionių metu ar prastomis oro sąlygomis nenumatytos problemos automobilį gali užgriūti bet kada. KASKO draudimas kompensuoja Jūsų automobilio žalą ir užtikrina sklandų remontą, kad niekas nesutrikdytų Jūsų kasdienio ritmo. Apdraudę savo automobilį KASKO, galite jaustis užtikrintai nemaloniose situacijose - tiek pakliuvus į eismo įvykį, tiek tais atvejais, kai automobilis nukenčia stovėdamas.
Ar man reikia gyvybės draudimo?
Situacijos, Kurioms Būtinas KASKO Draudimas
KASKO draudimas yra ypač svarbus ir būtinas tam tikrais atvejais:
- Jei automobilis įsigyjamas lizingu, draudimo bendrovės reikalauja apdrausti jį KASKO draudimu. Svarstant įsigyti automobilį lizingu, patariama nepamiršti įvertinti ir automobilio aptarnavimo kaštų: KASKO draudimo, kuro, remonto bei periodinės priežiūros. Skaičiuojama, kad prabangios klasės automobilio metinis draudimas gali sudaryti net 10 proc. automobilio vertės.
- KASKO draudimas suteikia ramybę ir finansinę apsaugą esant nenumatytiems įvykiams, kai po įvykio automobilis nebevažiuoja. Staiga likus be automobilio, įprastas kasdienio gyvenimo ritmas tampa problematiškas.
KASKO Draudimo Apsaugos ir Apimtis
KASKO draudimas suteikia plačią apsaugą nuo įvairių rizikų, atlygindamas žalą Jūsų automobiliui net jei Jūs buvote avarijos kaltininkas.
Draudžiamieji Įvykiai
KASKO draudimas apsaugo automobilį nuo šių rizikų:
- Eismo įvykis: įvykio atveju, pvz., dužus stiklui ar apgadinus automobilį, padengiami patirti nuostoliai. Išmoka mokama, jei Jūs esate netyčinio įvykio kaltininkas.
- Gamtos jėgos: jei Jūsų automobilis nukentėjo nuo gamtos išdaigų (pvz., nuo stogų krentantys varvekliai, potvyniai, audros metu užvirtęs medis).
- Ugnis.
- Susidūrimas su gyvūnu.
- Trečiųjų asmenų neteisėta veika: jei radote savo automobilį apgadintą dėl vandalizmo.
- Vagystė, plėšimas: atlyginami daiktų vagystės iš automobilio nuostoliai.
- Dužę ar sugadinti stiklai.
- Kitos rizikos.
Be to, apdrausdami automobilį KASKO, kartu apdraudžiate ir papildomą automobilio įrangą.
Pagalba Kelyje ir Kiti Privalumai
Transporto priemonės, apdraustos KASKO draudimu, savininkui nereikės rūpintis automobilio remontu, pagalba kelyje ar pakaitiniu automobiliu. KASKO draudimas atlygins ir daiktų vagystės iš automobilio nuostolius ar kompensuos išlaidas pametus automobilio raktelius ar valstybinius numerius.
- Pagalba kelyje: užtikrinama visapusiška techninė pagalba kelyje 24/7. Prireikus pagalbos, galite ją išsikviesti bet kuriuo paros metu ne tik Lietuvoje, bet ir Europoje.
- Automobilio transportavimas: nemokama pagalba teikiama po eismo įvykio kaltininkui, kai automobilis nebetinkamas važiuoti, į ją įeina automobilio transportavimas.
- Pakaitinis automobilis: jei reikia, suteikiamas pakaitinis automobilis po eismo įvykio.
- Taksi paslauga: numatyta taksi paslauga po įvykio.
KASKO Draudimo Kainos Formavimas ir Veiksniai
KASKO draudimo kaina yra labai individuali ir priklauso nuo daugelio veiksnių. Svarbu atkreipti dėmesį į tai, kokias draudimo apsaugas turėsite, nes tinkamai sukomplektavus draudimą, net ir maža KASKO kaina gali garantuoti svarbiausias draudimo apsaugas.
Individualūs Veiksniai
Svarbiausi individualūs faktoriai, lemiantys KASKO įmokos dydį, yra:
- Kliento draudimo (avaringumo) istorija.
- Vairavimo patirtis arba stažas. Į draudimo polisą įtraukiama informacija apie automobilio valdytojus ir jų vairavimo stažą. Jeigu vairuotojas įsigijo ir savo vardu apdraudė automobilį pirmą kartą, draudimo bendrovė objektyviai neturi jokios informacijos apie šio vairuotojo draudimo (avaringumo) istoriją, todėl jis yra traktuojamas kaip pradedantysis vairuotojas.
- Transporto priemonės rūšis, modelis, modifikacija bei galingumas.
- Transporto priemonės registracijos vieta (didmiesčiuose tikimybė pakliūti į eismo įvykį yra didesnė).
Bendrieji Rinkos Veiksniai
Bendrieji veiksniai, kurie lemia įmokos dydį, yra:
- Draudimo rūšies pelningumas/nuostolingumas.
- Infliacija ir darbo užmokesčio augimas.
- Avaringumo situacija šalyje, bendras išmokų dydis ir vidutinis vienos išmokos dydis.
- Draudimo produkto platinimo per tarpininkus kaštai.
KASKO kaina brangesniems automobiliams (pvz., BMW)
Priklausomai nuo automobilio modelio, prabangių automobilių, tokių kaip BMW, draudimo kaina rinkoje gali būti žymiai aukštesnė. Pavyzdžiui, BMW X5 modelių automobilių draudimas gali kainuoti apie 2500-3000 eurų.
Šios kainos yra pagrįstos keliais veiksniais:
- Prabangios klasės automobiliams patekus į eismo įvykį, jų remontas gali kainuoti brangiau dėl didesnių detalių ir specializuoto serviso kainų.
- Yra didesnė rizika, kad tokie automobiliai ar jų detalės bus pavogtos, todėl prabangaus segmento ir apskritai statistiškai dažniau vagiamiems automobiliams galioja griežtesni apsaugos lygių reikalavimai, kas taip pat padidina išlaidas.
Draudimo įmoka yra labai individuali ir priklausanti nuo jauniausio automobiliu besinaudosiančio vairuotojo amžiaus, vairavimo stažo, eismo įvykių istorijos, automobilio modelio, modifikacijos bei kitų aspektų. Neretai klientai nustemba sužinoję, kad metinė KASKO draudimo įmoka sieks apie tūkstantį eurų, kartais - ir didesnę sumą, galinčią reikšmingai paveikti mėnesio biudžetą.
Draudimo Išskaita (Franšizė)
Nors KASKO draudimas padengia didžiąją dalį nuostolių, dažnai yra taikoma išskaita (dar kitaip franšizė) - nuostolio dalis, kurią tenka padengti pačiam apdraustajam, nepriklausomai nuo nuostolio dydžio. Dauguma draudimo bendrovių turi skirtingo dydžio išskaitas. Sumanus draudėjas turėtų atkreipti dėmesį į išskaitos dydį, nes jis tiesiogiai veikia galutinę KASKO kainą ir atlyginamą sumą įvykio atveju.
Svarbūs KASKO Draudimo Aspektai
- Draudimo taisyklės: tai sutarties sąlygos, pagal kurias draudimo bendrovė įsipareigoja Jums atlyginti nuostolius atsitikus įvykiui. Draudimo taisyklėse rasite detales, kurie įvykiai yra draudžiamieji ir nedraudžiamieji.
- Automobilio amžius ir remontas: sudarant KASKO draudimo sutartį, paprašoma atsiųsti automobilio nuotraukas. Senesni nei 4 metų automobiliai, pvz., BMW 320 2005 metų modelis, įprastai remontuojami draudimo bendrovės pasiūlytame autoservise.
- Galiojimo teritorija: dauguma KASKO polisų galioja visoje Europoje. Jūsų pasirinkta draudimo apsaugos galiojimo teritorija yra nurodyta Jūsų draudimo liudijime.
- Draudimo sudarymo lankstumas: galite apsidrausti net tą pačią dieną - draudimas galios nuo Jūsų pasirinktos datos. Taip pat, yra galimybė pasirinkti mokėjimą dalimis.
- Išimtys iš apsaugos: žalos, patirtos automobilį remontuojant ar plaunant, KASKO draudimas nekompensuoja. Taip pat, jeigu eismo įvykis kilo dėl gedimo, kuris būtų buvęs nustatytas per techninę apžiūrą, tada KASKO draudimo išmokos gali būti nemokamos.
- Registracijos svarba: atkreipkite dėmesį, kad jeigu transporto priemonės neužregistruosite per 30 dienų, bus laikoma, kad nesuteikėte visos svarbios ir teisingos informacijos sutarties sudarymui.
tags: #kasko #draudimas #bmw #320 #2005