Dažnai į šeimos nario ar draugo prašymą „Galiu pasiskolinti tavo automobilį savaitgaliui?“ atsakome teigiamai ir tiesiog paduodame raktelius. Tačiau draudikai įspėja: jei prie vairo sėda asmuo, neatitinkantis draudimo sutarties sąlygų, toks paslaugumas gali baigtis nenumatytomis išlaidomis. Daugelis vairuotojų mano, kad turint galiojantį privalomąjį civilinės atsakomybės draudimą sukėlus eismo įvykį nekils jokių rūpesčių - juk žala nukentėjusiajam bus atlyginta bet kuriuo atveju. Nors tai tiesa, automobilio savininkui procesas tuo gali ir nesibaigti.
Dažnos klaidos sudarant draudimo sutartį
Draudimo bendrovės atstovai pastebi, kad viena dažniausių klaidų pasitaiko dar sudarant draudimo sutartį. Jei eismo įvykį sukelia asmuo, neatitinkantis sutartyje numatytų sąlygų - pavyzdžiui, turi trumpesnį vairavimo stažą - draudimo bendrovė žalą nukentėjusiajam atlygins, tačiau vėliau gali pareikalauti dalį išmokėtos sumos grąžinti iš paties draudėjo. Tai vadinamasis regresas, kuris gali siekti tam tikrą dalį visos išmokos - nuo kelių šimtų iki kelių tūkstančių eurų.
Vertinant riziką ir apskaičiuojant įmoką, vairuotojų stažas yra svarbiausias kriterijus. Tai reiškia, kad automobilio remontu gali tekti rūpintis patiems, nors draudimo įmokos buvo mokamos reguliariai.
Praktika registruoti automobilį vyresnio šeimos nario vardu
Lietuvoje vis dar gana dažna praktika jauno vairuotojo automobilį registruoti ir drausti vyresnio šeimos nario vardu. Tikimasi, kad pasinaudojus tėvų sukauptu stažu ir gera draudimo istorija, polisas kainuos gerokai pigiau. Vis dėlto, pasak ekspertų, tokia praktika turi daugiau minusų nei pliusų. Pirma, bet koks eismo įvykis tiesiogiai blogina tėvų draudimo istoriją - kitąmet įmokos gali išaugti ne tik tam automobiliui, bet ir kitoms jų vardu apdraustoms transporto priemonėms.
Nors trumpuoju laikotarpiu pavyksta sutaupyti, vėliau, kai jaunuolis norės apsidrausti savo vardu, draudikams jis vis tiek bus pradedantysis be jokios patirties, todėl ir draudimo įmoka atitinkamai bus didesnė.
Svarbu atidžiai peržiūrėti draudimo poliso sąlygas
Prieš perduodant automobilio raktelius kitam asmeniui, ekspertas pataria pirmiausia atidžiai peržiūrėti savo draudimo poliso sąlygas ir įsitikinti, kad naujo vairuotojo patirtis už automobilio vairo atitinka draudimo sutartyje aptartas sąlygas. Jei žinote, kad automobilį vairuos mažiau patyręs asmuo, pavyzdžiui, ką tik teises išlaikęs šeimos narys, apie tai verta informuoti draudimo bendrovę iš anksto. Nors dėl pasikeitusios rizikos įmoka gali šiek tiek padidėti, tai bus nepalyginamai mažesnė suma nei nuostoliai, kuriuos tektų prisiimti įvykus avarijai.
Atvirumas su draudiku yra paprasčiausias būdas užsitikrinti, kad apsauga tikrai suveiks. Galų gale, geriausias draudimas yra ne pigiausias polisas, o tas, kuris suteikia realią apsaugą būtent tada, kai jos labiausiai prireikia.
Automobilio nuoma užsienyje: ką reikia žinoti apie draudimą
Išsinuomotas automobilis svečioje šalyje suteikia laisvę keliauti taip, kaip patinka. Tačiau automobilių nuomos paslaugomis europiečiai skundžiasi vis dažniau. Europos institucijoms pateikiamų skundų skaičius dėl šių paslaugų siekia daugiau kaip 2 tūkst. ir nuo 2012-ųjų metų yra išaugęs daugiau kaip 2 kartus. Automobilių nuoma užsienyje iš pirmo žvilgsnio atrodo nesudėtinga užduotis ir šią paslaugą siūlančių kompanijų sąrašas itin platus. Vis dėlto tai yra viena iš sričių, sulaukiančių daugiausiai nepatenkintų keliautojų skundų visoje Europoje.
Prieš rezervuojant automobilį
Prieš rezervuojant automobilį reikia visada atidžiai susipažinti su jo nuomos sąlygomis ir papildomais mokesčiais, kurie gali būti pritaikyti. Daugeliu atvejų į pirminę automobilio nuomos kainą įskaičiuojamas tik bazinis automobilio draudimas. Tai reiškia, kad išsinuomota transporto priemonė apdraudžiama nuo įvykių su didele franšizės išskaita, kuri gali siekti net iki kelių tūkstančių eurų.
Nusprendus pasirinkti aukštesnio lygio draudimo apsaugą, taip pat reikia pasigilinti, kas ją sudaro. Automobilių nuomos kompanijos taiko įvairią draudimo praktiką. Vienos pasirinkus visapusį draudimą automobilius apdraudžia nuo visų rizikų, kitos jį būna išskaidžiusios į kelias dalis ir atskirai draudžia automobilio kėbulą ar priekinį stiklą. Todėl konkrečios bendrovės taikomos draudimo sąlygos - tai dar viena sritis, kurią vertėtų atidžiai išnagrinėti prieš darant galutinį pasirinkimą.
Kredito kortelių privalumai
Kai kurių kredito kortelių turėtojai kartu su kortele gauna ne tik medicininių išlaidų draudimą kelionėje, bet ir draudimą nuo kitų rizikų - tarp jų ir išsinuomotos transporto priemonės. Pavyzdžiui, „Swedbank“ kredito kortelė „Visa Platinum“ užtikrina draudimą nuomojamam automobiliui, kuris draudžiamojo įvykio atveju padengia žalą iki 40 tūkst. eurų.
Nors automobilį kai kurios nuomos kompanijos leidžia rezervuoti be kredito kortelės, vėliau jį atsiimant nuomos punkte jos tikrai reikės. Automobilių nuomos kompanijos kredito kortelėje rezervuoja sumą, galinčią sudaryti iki 1 tūkst. eurų ar daugiau. Be to, nuo kredito kortelės sąskaitoje rezervuotos sumos nėra skaičiuojamos palūkanos.
Sąveika su nuomos kompanijomis ir institucijomis
Susidūrus su nesklandumais, pirmiausiai dėl jų reikėtų aiškintis su automobilio nuomos kompanija. Jei klientui ginčo su automobilių nuomos kompanija išspręsti nepavyksta, jis gali kreiptis į savo banką, kurio kortele naudojosi, arba į Valstybinę vartotojų teisių apsaugos tarnybą, o per ją pateikti skundą Europos vartotojų teisių gynimo tarnybai.
Europos vartotojų centras Lietuvoje per tam tikrą laikotarpį gavo nemažai paklausimų dėl automobilių nuomos, kai Lietuvos Respublikos pilietis išsinuomojo automobilį kitoje Europos Sąjungos šalyje narėje, Norvegijoje ar Islandijoje arba kai šių šalių piliečiai automobilius nuomojosi Lietuvoje.
Nuomos kaina ir jos sudėtis
Prieš pasirašant nuomos sutartį, verta palyginti įvairių nuomos kompanijų kainas. Kai kuriose Europos Sąjungos šalyse tarp atskirų nuomos kompanijų yra dideli kainų skirtumai. Paprasčiausia kainas lyginti internete. Atkreipkite dėmesį į tai, kas įeina į kainą. Kai kurie nuomotojai išnuomoja tik civiline atsakomybe apdraustus automobilius, kiti - pilnu kasko draudimu. Kartais reikia papildomai sumokėti oro uosto mokestį, jei automobilis išnuomojamas oro uoste, arba, mokant bazinę nuomos kainą, ribojamas kilometrų skaičius. Daug paslaugų neįeina į bazinę nuomos kainą.
Už kėdutę vaikui, žiemines padangas ar stogo bagažinę mokėsite papildomai. Nuoma gali brangiau kainuoti ir tuomet, jei automobilis išnuomojamas oro uoste ar traukinių stotyje, jei jis pristatomas į nustatytą vietą arba iš ten paimamas, taip pat jei išnuomojamas į vieną pusę, t. y. kai automobilis grąžinamas kitoje vietoje, nei išnuomotas. Daugiau mokėsite ir tuomet, jei išnuomotu automobiliu keliausite į tam tikras šalis, nuvažiuosite labai didelius atstumus arba pageidausite, kad teisę vairuoti turėtų ir kitas kartu keliaujantis asmuo.
Nemažai automobilių nuomos kompanijų dažnai teikia specialius pasiūlymus, leidžiančius nemažai sutaupyti: paprastai tai būna savaitgalio pasiūlymai, specialūs vasaros arba atostogų pasiūlymai, ypatingos kainos kelionėms į užsienį, valandiniai tarifai, specialūs tarifai užsisakantiems iš anksto, specialūs pasiūlymai tam tikriems (pvz., naujausiems) automobilių modeliams.
Naudojimasis internetu suteikia ir kitų privalumų. Beveik visose automobilių nuomos firmose nuomos kaina būna mažesnė išsinuomojant automobilį internetu.
Dėmesio: pigios nuomos spąstai
Kaip ir pigių skrydžių atveju, vis daugiau automobilių nuomotojų siūlo labai mažas kainas, pvz., 5 eurai per dieną. Tačiau reikia būti atsargiems. Tokie pasiūlymai paprastai būna tik su minimaliu draudimu ir be jokių papildomų paslaugų. Be to, tokie pasiūlymai dažniausiai siejami su tam tikrais apribojimais, pvz., renkantis automobilio modelį, jo paėmimo vietą, leistinų kilometrų skaičių, mokėjimo būdą ir pan.
Draudimo sąlygų analizė
Draudimo sąlygas reikėtų išnagrinėti taip pat atidžiai, kaip ir su kaina susijusius klausimus. Jei vairuodami išsinuomotą automobilį pateksite į avariją ir joje nukentės žmonės, Jums tai gali labai brangiai kainuoti, jei Jūsų automobilis nepakankamai apdraustas.
Į automobilio nuomos kainą bet kuriuo atveju įeina civilinės atsakomybės draudimas. Tačiau reikėtų išsiaiškinti, kokio dydžio yra draudimo suma, t. y. maksimali suma, kurią sumokės draudimo kompanija eismo įvykio atveju. Kadangi atskirose Europos šalyse įstatymiškai įtvirtintos minimalios draudiminės išmokos smarkiai skiriasi, gali atsitikti taip, kad įvykus avarijai automobilio draudimo nepakaks visiems nuostoliams padengti, ir Jūs turėsite atsakyti ir savo asmeniniu turtu.
Kai kuriose automobilių nuomos kompanijose pilnas kasko draudimas įeina į nuomos kainą. Tačiau dažnai galima pasirinkti tarp dalinio ir pilno kasko draudimo. Kasko draudimo atveju paprastai yra numatyta franšizė, kurios dydį Jūs galite sumažinti sumokėdami papildomą draudiminę įmoką. Kartais kasko draudimu galima apsidrausti ir be franšizės.
Draudimo apimtis gali skirtis priklausomai nuo nuomotojo. Ji taip pat gali būti siejama su tam tikromis sąlygomis, pvz., pranešimo apie eismo įvykį laiku. Kartais Jums gali būti pasiūlytas draudimas nuo vagystės. Atkreipkite dėmesį į tai, ar šis draudimas galioja tik automobiliui, ar ir automobilyje esantiems Jūsų daiktams.
Pagrindinės draudimo rūšys
- Civilinės atsakomybės draudimas (angl. Third Party Liability Insurance - TPL): apmoka nuostolius kitam avarijos dalyviui, jei jūs esate avarijos kaltininkas. Kompensuojama materialinė ir sveikatai padaryta žala. Šis draudimas yra įtraukiamas į bazinę automobilio nuomos kainą, kadangi daugumoje šalių jis yra privalomas.
- Draudimas avarijos atveju - CDW (angl. Collision Damage Waiver - CDW): padengiami nuostoliai, padaryti nuomojamam automobiliui. Nesvarbu, ar jūs vairuodamas automobilį buvote kaltas, ar ne, turint šią draudimo rūšį bus padengti nuostoliai, patirti su nuomojamu automobiliu. Tačiau draudimas negalioja, jei avarija įvyksta dėl grubaus eismo taisyklių pažeidimo (esant neblaiviam, apsvaigus nuo narkotikų ar užmigus prie vairo). Šis draudimas dažniausiai būna įtrauktas į bazinę draudimo kainą su pritaikyta franšize.
- Draudimas vagystės atveju (angl. Theft Protection Insurance - TI): įprastai draudimo kompanijos šiai draudimo rūšiai taiko 10 procentų franšizę, t. y. įvykus draudiminiam įvykiui, vagystei, 10 procentų automobilio vertės turėsite kompensuoti jūs. Įvykio atveju, draudimas galios tik tuomet, jei nuomos kompanijai grąžinsite automobilio dokumentus bei raktus. Dažnai šis draudimas būna įskaičiuotas į bazinę nuomos kainą. Pasidomėkite prieš nuomojantis automobilį.
- Vairuotojo ir keleivių draudimas (angl. Person Accident Insurance - PAI). Turint šį draudimą, kompensuojama žala jūsų ar jūsų keleivių invalidumo ar mirties atveju, atsitikus įvykiui su nuomojamu automobiliu. Dažniausiai šis draudimas nėra įtrauktas į bazinę nuomos kainą. Tačiau, turint kreditinę kortelę, bankai dažnai suteikia sveikatos draudimą. Pasidomėkite.
Draudiminių sąvokų sutrumpinimai
- ALI (Additional Liability Insurance), LIS (Liability Insurance Supplement) - civilinės atsakomybės draudimo sumos padidinimas.
- LDW (Loss Damage Waiver) - pilnas kasko draudimas, atleidžiantis nuo atsakomybės už nuomojamam automobiliui padarytą žalą, taip pat vagystės ar vandalizmo atvejais.
- CDW (Collision Damage Waiver) - draudimas su atsakomybės apribojimu.
- PAI (Personal Accident Insurance) - keleivių draudimas sužalojimo ar mirties atveju.
- PEP (Personal Effects Protection), PEC (Personal Effects Coverage) - bagažo draudimas.
- PERSPRO/CCP (Carefree Personal Protection) - keleivių ir bagažo draudimas su papildomu greitosios pagalbos išlaidų dengimu.
Automobilio patikrinimas ir grąžinimas
Prieš pasirašydami nuomos sutartį, būtinai patikrinkite, ar automobilio kėbulas nesubraižytas ir neįlenktas. Grąžindami automobilį negalėsite įrodyti, kad šie trūkumai atsirado ne dėl Jūsų kaltės. Taip pat grąžinant automobilį būtina jį patikrinti dalyvaujant automobilių nuomos kompanijos darbuotojui. Reikalaukite, kad Jums būtų raštiškai patvirtinta, jog automobilis grąžintas nepriekaištingos būklės.
Pavyzdys: Vartotoja išsinuomojo automobilį ir, praėjus nuomos laikotarpiui, jį grąžino. Grįžusi namo vartotoja gavo laišką, kad jos nuomoto automobilio langas buvo sudaužytas ir ji turinti už tai sumokėti 450 eurų. Automobilio langas buvo sudaužytas tą dieną, kai vartotoja išvyko iš šalies, kurioje viešėjo.
Kuras ir minimalus amžius/vairavimo patirtis
Neretai kyla problemų dėl kuro, nes vienos kompanijos reikalauja grąžinti automobilį su tuščiu baku, kitos - su pilnu, o trečios - su puse kuro bako.
Automobilių nuomotojai dažnai nenuomoja automobilių jaunesniems nei 21 (kartais nei 25) metų asmenims. Tai kartais gali priklausyti nuo automobilio klasės. „Smart‘ą“ ir „Opelį Corsa“ paprastai galima išsinuomoti nuo 18 metų. Norėdami išsinuomoti „Audi TT Coupe“, „S“ klasės „Mersedesą“ arba „Porsche“, turėtumėte būti vyresnio amžiaus. Be to, Jūsų vairavimo stažas turėtų būti ne mažesnis nei vieneri metai.
Kelionių į užsienį apribojimai ir mokėjimo būdai
Nepriklausomai nuo to, kurioje Europos šalyje Jūs nuomojatės automobilį, paprastai draudžiama važiuoti į daugelį Rytų ir Vidurio Europos šalių, į buvusias Sovietų Sąjungos respublikas ir netgi į kai kurias Europos Sąjungos šalis. Šie apribojimai taikomi visų pirma brangesniems nuomojamiems automobiliams. Kartais, sumokėję papildomą draudimo įmoką, Jūs galite važiuoti ir į minėtas šalis. Tačiau dėl didelės avarijų ar vagystės tikimybės į kai kurias valstybes apskritai draudžiama įvažiuoti.
Išsinuomoti automobilį be kreditinės mokėjimo kortelės yra praktiškai neįmanoma. Dauguma nuomotojų reikalauja pateikti kreditinę mokėjimo kortelę kaip garantiją. Jei norėsite išsinuomoti liukso klasės automobilį (pvz., „Mersedesą“, „BMW“ arba „Porsche“), turėsite pateikti dvi kreditines korteles, iš kurių viena turi atitikti nuomos kompanijos keliamus reikalavimus.
Tarpininkaujančios agentūros ir nuomos dokumentai
Jei Jūs išsinuomojote automobilį užsienyje per tarpininkus, pasiimdami automobilį būtinai turėkite su savimi rezervacijos dokumentus, taip pat vairuotojo pažymėjimą ir asmens dokumentą.
Pavyzdys: Vartotojas su šeima ruošėsi atostogauti Ispanijoje. Prieš išvykdamas, internetu užsisakė automobilio nuomos paslaugą, apmokėjo sąskaitą ir gavo patvirtinimą. Tačiau, nuvykus į Ispaniją, minėta paslauga jam nebuvo suteikta. Negana to, nuomos bendrovė piktybiškai nenorėjo vartotojui grąžinti jo sumokėtų pinigų.
Kaip elgtis eismo įvykio atveju
Paprastai eismo įvykio ar vagystės atveju Jūs privalote nedelsdami iškviesti policiją, informuoti apie įvykį automobilių nuomos kompaniją ir pateikti jai įvykio aprašymą. Kai kurie nuomotojai šiam atvejui turi paruošę specialius formuliarus.
Automobilio grąžinimas ne darbo metu
Nerekomenduojama grąžinti automobilį ne darbo metu. Tai gali būti susiję ne tik su papildomomis išlaidomis. Automobilių nuomos sutartys yra skirtingos visose šalyse. Vartotojai, to dažniausiai net nežinodami, „sutinka“, kad nuo jų kreditinių kortelių būtų nuskaičiuota pinigų suma už galimą žalą. Tad tikimybė, kad Jums bus pateikta sąskaita už tariamus automobilio trūkumus, o Jūs neturėsite galimybės nuomotojui asmeniškai įrodyti, kad grąžinote automobilį nepriekaištingos būklės, žymiai padidėja.
Nuomojamo automobilio franšizės draudimas
Nuo šiol kelionių draudimo pasiūlymas tampa dar išsamesnis! Pristatome naują paslaugą - nuomoto automobilio franšizės draudimą. Pavyzdžiui, galima susidurti su situacija, kai pasiimant automobilį nepatikrinami defektai - įbrėžimai, įlinkimai, stiklo įtrūkimai. Kelionės nepažįstamais keliais svečioje šalyje padidina avarijų riziką, ypač jei tenka vairuoti automobilį, kurio vairas yra kitoje pusėje, ar keliaujant siaurais, lietuviams neįprastais keliais ar siauromis gatvelėmis. Neretai ilgapirščiai pasidarbuoja, padarydami nemenkų nuostolių automobiliui.
Visais šiais atvejais nuomos bendrovė gali priskirti šiuos pažeidimus jūsų atsakomybei ir nurodyti iš savo kišenės padengti išskaitos sumą (už kasko draudimą), kuri gali siekti ir kelis tūkstančius eurų.
Papildomai pasirinkus išsinuomoto automobilio franšizės draudimą, galima atgauti iki 2000 EUR už kelionėje patirtus nuostolius ar sugadintą automobilį.
Supratę, kas yra franšizė, kaip ji veikia su CDW/LDW/SCDW ir kaip praktiškai vyksta kompensacijos procesas, galite racionaliai pasirinkti: pirkti brangų „zero excess“ iš nuomos bendrovės, naudotis pigesniu nepriklausomu franšizės draudimu, remtis jau turimu kelionės ar kredito kortelės draudimu - arba visai apsieiti be papildomų paslaugų, jei rizika jums priimtina.
Svarbu! Būtinai perskaitykite automobilių nuomos bendrovių sąlygas prieš pasirašant nuomos sutartį ir tiksliai išsiaiškinkite išskaitos sumą. Planuojantiems nuomotis automobilį svarbu iš anksto įvertinti saugaus parkavimosi galimybes. Prieš patvirtindami pasirinkimą nuomoti automobilį ir pasirašydami sutartį, gerai apžiūrėkite gautą transporto priemonę, ar kėbulas nesubraižytas ir neįlenktas. Skirtingos kompanijos taiko skirtingą kuro politiką. Tiek Lietuvoje, tiek užsienyje vagystės atveju Jūs privalote nedelsdami iškviesti policiją, jei atsitiko eismo įvykis - užpildyti eismo įvykio deklaraciją, rekomenduotina pasidaryti nuotraukas, jei tai leidžia tos šalies įstatymai.
Automobilio nuomos draudimas yra svarbus aspektas planuojant kelionę, todėl būtina atidžiai išnagrinėti visas sąlygas ir pasirinkti tinkamiausią variantą, kad kelionė būtų saugi ir be rūpesčių.
2 000 € nuomos spąstai! Rinkitės nuomojamo automobilio draudimą Europoje kaip profesionalas!
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar būtinas automobilio nuomos draudimas?
Taip, civilinės atsakomybės draudimas yra privalomas. Kasko draudimas...
Nelaimingų atsitikimų draudimas visai šeimai
Nuo apsinuodijimo, patyrus smurtą, dėl nelaimingo atsitikimo tapus neįgaliam arba mirties atveju. Noras pažinti pasaulį nesustabdysi. Vaikai auga, žaidžia, bendrauja, kuria. Bėga, šokinėja, verčiasi kūliais. Atsitikus nelaimei, gali prireikti kompensacijos dėl traumos, neįgalumo ar mirties. Procentas konkrečiai traumai gali skirtis. Vyrauja klaidinga nuomonė, kad apdrausti nelaimingų atsitikimų draudimu reikia tik vaikus, nes suaugusiems nieko neatsitinka. Mūsų draudimo specialistai rekomenduoja nelaimingų atsitikimų draudimu apsidrausti visai šeimai. Juk niekada nežinai, kada nelaimė gali atsitikti namuose meistraujant, paslydus gatvėje per plikledį ar dūkstant pievoje su savo šuniu. Kiekvienas šeimos narys drausdamasis gali pasirinkti skirtingas draudimo sumas.
Draudimas nuo atsitiktinės žalos tretiesiems asmenims
Veiksmų atveju, pvz., parduotuvėje ką nors sudaužėte ar sugadinote. Par griuvote, dėl jūsų kaltės kitas užkliuvo, pargriuvo, sudaužė ar suplėšė ir pan.
tags: #automobilio #seimos #draudimas