Kai kalbame apie automobilio finansavimą, dvi dažnai aptariamos galimybės yra išperkamoji nuoma ir lizingas. Nors abi šios galimybės leidžia naudotis automobiliu be išankstinio didelio pinigų sumos mokėjimo, jos turi esminių skirtumų. Geriau suprantant skirtumus tarp išperkamosios nuomos ir lizingo, galima priimti tinkamiausią sprendimą, atitinkantį jūsų gyvenimo būdą ir finansinius tikslus.
Kas yra Išperkamoji Nuoma?
Išperkamoji nuoma yra finansavimo būdas, kai nuomininkas turi galimybę įsigyti nuomojamą turtą po nuomos laikotarpio pabaigos. Tai tarsi ilgalaikė nuoma su galimybe tapti visaverčiu transporto priemonės savininku. Per išperkamąją nuomą mokamos mėnesinės įmokos už automobilio naudojimą, tačiau nuosavybės teisės lieka nuomotojui, kol neapmokama visa sutarta suma. Įmokos apima naudojimo mokestį ir palūkanas.
Pasibaigus nuomos laikotarpiui, nuomininkas gali pasirinkti įsigyti automobilį už iš anksto nustatytą likutinę vertę arba grąžinti jį nuomotojui. Išperkamoji nuoma tinka tiems, kurie nori lankstumo ir galimybės įsigyti automobilį pasibaigus sutarčiai.
Kaip veikia automobilio išperkamoji nuoma?
Pirmasis žingsnis yra automobilio pasirinkimas. Tai gali būti tiek naujas, tiek naudotas automobilis, priklausomai nuo nuomininko poreikių ir biudžeto. Pasirinkus konkretų modelį, aptariamos sutarties sąlygos: nuomos laikotarpis, mėnesinė įmoka, galutinė išpirkimo kaina, taip pat kiti svarbūs aspektai, susiję su draudimu ar technine priežiūra.
Pasirašius sutartį, automobilis perduodamas naudoti. Nuomininkas juo naudojasi kasdieniams poreikiams, laikydamasis sutartyje numatytų taisyklių. Dažniausiai atsakomybė už techninę priežiūrą, draudimą ir einamuosius remonto darbus tenka nuomininkui. Tai reiškia, kad automobilis turi būti prižiūrimas taip, lyg jau būtų nuosavas.
Pasibaigus sutartam laikotarpiui, nuomininkas paprastai turi kelis pasirinkimus. Dažniausias jų yra automobilio išpirkimas už iš anksto sutartą likutinę vertę. Tokiu atveju transporto priemonė tampa nuomininko nuosavybe.
Išperkamosios nuomos privalumai ir trūkumai
Išperkamoji nuoma patraukli dėl kelių esminių priežasčių:
- Mažesnis pradinis finansinis įsipareigojimas: Daugeliu atvejų nereikia didelio pradinio įnašo, todėl automobilis tampa prieinamesnis platesniam žmonių ratui.
- Aiškių ir prognozuojamos išlaidos: Mėnesinės įmokos leidžia tiksliai planuoti biudžetą ir išvengti netikėtų finansinių staigmenų.
- Paprastesnis sutarties sudarymo procesas: Lyginant su kai kuriais kitais finansavimo būdais, procesas gali būti greitesnis ir paprastesnis.
- Lankstumas sutarties pabaigoje: Galimybė automobilį išpirkti, grąžinti arba pratęsti nuomos sutartį.
Tačiau išperkamoji nuoma turi ir trūkumų:
- Didelė sumokėta suma: Bendra sumokėta suma per visą laikotarpį gali būti didesnė nei automobilio pirkimo iš karto atveju, nes į įmokas įskaičiuojami ir paslaugos administravimo kaštai.
- Ribota laisvė nuomos laikotarpiu: Kadangi automobilis formaliai nepriklauso nuomininkui, tam tikri sprendimai, pavyzdžiui, automobilio pardavimas ar esminiai pakeitimai, negali būti priimami savarankiškai.
- Techninės būklės rizika: Vienas didžiausių pavojų, ypač perkant naudotą automobilį išperkamosios nuomos būdu, yra galimybė pasirinkti techniškai netvarkingą transporto priemonę. Norint išvengti didelių remonto išlaidų, privaloma atlikti autopatikrą.
Kam tinka išperkamoji nuoma?
Išperkamoji automobilių nuoma labiausiai tinka tiems, kurie nori naudotis automobiliu ilgą laiką ir planuoja jį pasilikti ateityje, tačiau nenori ar negali jo įsigyti iš karto. Tai gali būti jauni specialistai, šeimos ar asmenys, kurių pajamos stabilios, bet santaupos dar nėra didelės. Šis sprendimas taip pat patrauklus smulkiajam verslui, kuriame svarbu išlaikyti pinigų srautų lankstumą ir galimybę naudotis automobiliu be didelės pradinės investicijos.
Reikalavimai automobilių išperkamosios nuomos gavėjui
Automobilio išperkamoji nuoma turbūt greičiausias būdas išpildyti savo svajonę automobilį vairuoti jau šiandien. Pagrindiniai reikalavimai:
- Amžius: Klientas turi būti ne jaunesnis nei 18 metų amžiaus.
- Vairuotojo pažymėjimas: Turi būti galiojantis.
- Pajamos: Nuomininkas turi gauti oficialias/legalias pajamas Lietuvoje. Tai gali būti darbas pagal darbo sutartį, individuali veikla. Kai kuriais atvejais priimtinos ir kitos pajamos. Dirbantiems užsienyje gali prireikti papildomų pajamas patvirtinančių dokumentų.
Kai kurie paslaugų teikėjai finansuoja 100% automobilio vertės, leidžia pirkti be pradinio įnašo ir nereikalauja KASKO draudimo, o finansavimo atsakymą galima gauti per 30 minučių.
Kas yra Automobilio Lizingas?
Automobilio lizingas yra finansinis sandoris, leidžiantis įsigyti automobilį iš karto, tačiau mokant už jį dalimis per nustatytą laikotarpį. Lizingas dažniausiai susideda iš dviejų tipų:
- Finansinis lizingas: automobilis tampa jūsų nuosavybe, kai tik sumokate visą sumą. Tai ilgalaikė nuomos sutartis su išpirkimo teise.
- Veiklos lizingas (operacinė nuoma): labiau primena ilgalaikę nuomą be išpirkimo galimybės. Automobilis nuomojamas tam tikram laikotarpiui, tačiau nuosavybės teisės lieka lizingo bendrovei.
Lizingo metu automobilis lieka lizingo bendrovės nuosavybe. Lizingo įmokos paprastai yra mažesnės nei paskolos ar išperkamosios nuomos įmokos (ypač veiklos lizingo atveju), nes mokama tik už automobilio nusidėvėjimą ir naudojimą per lizingo laikotarpį. Lizingo sutartys dažnai turi metinius ridos apribojimus; viršijus juos, gali tekti mokėti papildomus mokesčius.
Pasibaigus lizingo laikotarpiui, paprastai turite kelias galimybes: sudaryti naują lizingo sutartį, nusipirkti automobilį už likutinę vertę (jei sutartyje numatyta) arba grąžinti automobilį lizingo bendrovei.
Veiklos nuoma (Operacinis lizingas) detaliau
Automobilio veiklos nuomos paslaugos - tai ilgalaikė, mėnesiniais mokėjimais paremta transporto priemonės naudojimo schema, kai automobilį eksploatuojate lyg savo, tačiau nuosavybė išlieka paslaugų teikėjui. Mėnesinė įmoka apima ne tik patį automobilį, bet ir visą eksploatavimo „ekosistemą“:
- CASCO ir privalomąjį draudimą
- Techninę priežiūrą
- Padangas, jų keitimą ir sandėliavimą
- Pakaitinį automobilį
- Pagalbą kelyje
- Registracijos ir techninės apžiūros administravimą
Veiklos nuomoje automobilio pabaigoje neatperkate - jį grąžinate. Likutinės vertės riziką prisiima paslaugų teikėjas. Tai leidžia tiksliai planuoti TCO (angl. total cost of ownership) - bendras automobilio išlaidas. Įmonėms veiklos nuoma gali reikšti mažesnį kapitalo „įšaldymą“ ir geresnį pinigų srautų valdymą. Terminas dažniausiai nustatomas 24-60 mėnesių, atsižvelgiant į metinę ridą (pvz., 15-40 tūkst. km).
Pasirinkus veiklos nuomą su paslaugomis, pasibaigus sutarties laikotarpiui, galėsite nuspręsti automobilį grąžinti, išpirkti už rinkos kainą ar pratęsti nuomos sutartį. Šis būdas tinkamas, kai automobiliai reikalingi tik tam tikram laikui ar juos norima reguliariai keisti. Visos išlaidos automobiliui pateikiamos vienoje sąskaitoje, taip optimizuojant pirkimų iš skirtingų tiekėjų administravimo išlaidas.
Kam tinka lizingas?
Lizingas geriausias pasirinkimas tiems, kurie mėgsta kas kelerius metus vairuoti naujus automobilius, pageidauja mažesnių mėnesinių įmokų (ypač veiklos lizingo atveju) ir neprieštarauja ridos apribojimams bei lizingo sąlygoms. Finansinis lizingas tinka, jei norite, kad automobilis ilgainiui taptų jūsų nuosavybe ir esate pasirengę mokėti didesnes mėnesines įmokas, kad išmokėtumėte automobilio kainą.
Išperkamosios Nuomos ir Lizingo palyginimas
Norint priimti tinkamą sprendimą, būtina suprasti pagrindinius skirtumus tarp išperkamosios nuomos ir lizingo.
- Nuosavybė:
- Išperkamoji nuoma: Automobilis nuosavybėn pereina tik tuo atveju, jei klientas pasirenka jį išpirkti pasibaigus sutarties laikotarpiui.
- Lizingas: Finansinio lizingo atveju, automobilis tampa jūsų nuosavybe pasibaigus sutarčiai. Veiklos lizingo atveju nuosavybė nepereina, nebent būtų suderėta išpirkimo galimybė.
- Įmokos:
- Išperkamoji nuoma: Mėnesinės įmokos dažniausiai yra mažesnės, nes jos apima tik automobilio nusidėvėjimą ir naudojimąsi per nuomos laikotarpį.
- Lizingas: Lizingo įmokos gali būti didesnės (finansinio lizingo atveju), nes jos apima dalį automobilio kainos ir palūkanas. Veiklos lizingo įmokos dažnai yra mažesnės, bet neapima automobilio išpirkimo.
- Sutarties laikotarpis ir sąlygos:
- Išperkamoji nuoma: Sutarčių laikotarpiai dažnai yra lankstesni, o pasibaigus sutarčiai, turite daugiau galimybių: galite grąžinti automobilį, jį išpirkti arba pratęsti nuomos sutartį.
- Lizingas: Lizingo laikotarpiai paprastai yra ilgesni, ypač finansinio lizingo atveju, ir pasibaigus sutarčiai, turite arba įsigyti automobilį (finansinis lizingas), arba grąžinti jį (veiklos lizingas).
- Pradinė įmoka:
- Išperkamoji nuoma: Dažniausiai nereikalaujama didelės pradinės įmokos.
- Lizingas: Gali reikalauti pradinės įmokos, kuri paprastai yra dalis automobilio vertės (ypač finansinio lizingo atveju).
Automobilio Lizingas verslui
Įmonės lizingu arba finansinės (išperkamosios) nuomos būdu dažniausiai įsigyja automobilius, rečiau - komercinį transportą, įrangą ir specialiąją techniką. Tačiau, atsižvelgiant į įmonės poreikius, ilgalaikius tikslus ir planuojamo įsigyti turto nusidėvėjimo tempą, tam tikrais atvejais geresnis pasirinkimas gali būti veiklos nuoma ar paskola.
Naujo ar naudoto automobilio lizingas?
Lizingu galima įsigyti tiek naujus, tiek naudotus automobilius. Šis finansavimo būdas leidžia išdėstyti mokėjimus per ilgesnį laikotarpį, pavyzdžiui, iki 6 metų, ir taip sumažinti mėnesines išlaidas. Finansuojama suma prasideda nuo 10 tūkst. eurų, tad galima įsigyti ir mažesnės vertės automobilius.
Naudoto automobilio lizingo atveju labai svarbu įvertinti transporto priemonės amžių. Pasibaigus lizingo sutarties terminui automobilis turi būti ne senesnis nei 15 metų.
Svarstant naujo ar naudoto automobilio lizingą rinktis, verta pažvelgti iš praktinės pusės. Jei reikalingas vienas ar keli automobiliai, ko gero nekils sunkumų surasti tinkamų naudotų automobilių variantų. Tačiau, jei reikalingas visas automobilių parkas, jį suformuoti iš naudotų automobilių gali prireikti daug laiko ir būti pernelyg sudėtinga. Taip pat svarbu įvertinti ir tai, kad naudotam automobiliui gali tekti skirti daugiau lėšų priežiūrai ir remontui.
Elektromobilių ir hibridinių automobilių lizingas
Elektromobilių ir hibridinių automobilių lizingas populiarėja dėl kelių priežasčių, įskaitant tvarumo tikslus. Rinkdamiesi elektromobilį ar hibridinį automobilį savo įmonės reikmėms, galite sumažinti savo CO2 pėdsaką ir prisidėti prie klimato kaitos stabdymo.
Be to, perkantiems aplinkai draugiškus automobilius taikomos specialios lizingo palūkanų bei „Kasko“ draudimo sąlygos. Taip pat galima pretenduoti į valstybės teikiamą finansinę paramą naujiems bei naudotiems elektromobiliams įsigyti bei jų įkrovimo stotelių įrengimui. Nors elektromobilis vidutiniškai kainuoja brangiau nei tokios pačios klasės automobilis su vidaus degimo varikliu, tačiau taikomos skatinamosios priemonės šį skirtumą gali sumažinti 2,5-5 tūkst. eurų.
Specialios lizingo sąlygos taikomos pasirinkusiems automobilius su sumažinta CO2 emisija - tai apima ne tik elektrines, bet ir hibridines mažos galios transporto priemones. Sumažinta palūkanų norma priklauso nuo CO2 emisijos dydžio, pastaroji matuojama remiantis WLTP standartu.
WLTP (angl. Worldwide Harmonized Light-Duty Vehicle Test Procedure) standartas yra visame pasaulyje pripažinta metodika, pagal kurią nustatomas automobilių su vidaus degimo varikliais, hibridinių automobilių, visų rūšių elektrinių transporto priemonių išmetamų teršalų kiekis, CO2 emisijos normos ir degalų sąnaudos.
Komercinio transporto, įrangos ar specialiosios technikos finansavimas
Lizingas arba veiklos nuoma yra geras būdas įmonėms atnaujinti ar įsigyti ne tik automobilius, bet ir sunkvežimius, vilkikus, autobusus, gamybines linijas, įvairią žemės ir miško ūkio, statybų ir kitą techniką bei įrangą. Sprendimas atsinaujinti gali padėti suefektyvinti veiklą, padidinti konkurencingumą rinkoje, turėti įtakos veiklos rezultatams, o pasirinkus tinkamą finansavimo būdą, dar ir optimizuoti išlaidas šiam tikslui.
- Lizingas geriausias pasirinkimas, kai įsigyjamą turtą, sutarčiai pasibaigus, norima turėti nuosavybės teise. Jei įmonė turi galimybę investuoti į ilgalaikį turtą, pageidauja jį turėti nuosavybės teise ir išlaikyti ilgiau nei 7 metus, lizingas yra geresnis pasirinkimas. Lizingu įsigyjamas turtas gali būti įtrauktas į įmonės balansą, o amortizacijos išlaidos įvertinamos apskaičiuojant apmokestinamąjį pelną.
- Veiklos nuoma itin palanki tais atvejais, kai dėl veiklos specifikos yra poreikis reguliariai atnaujinti ar naudotis naujausia įranga ar technika, taip pat, jei ji technologiškai yra greitai senstanti, įsigytas turtas greitai praranda vertę arba yra reikalingas trumpalaikei veiklai ar projektui. Dažnai veiklos nuomos sutartys apima techninę priežiūrą, draudimą ir kitus eksploatacinius kaštus.
- Verslo paskola tinka ypač didelės vertės įrangą, techniką ar didelius jos kiekius įsigyti. Įmonė gali laisvai disponuoti tokiu turtu pagal savo poreikius. Be to, priemonėms, kurios leidžia siekti tvarumo tikslų, gali būti suteikiamas finansavimas palankesnėmis sąlygomis. Pavyzdžiui, tvaraus ūkininkavimo sertifikatą turinčioms bendrovėms gali būti suteikiamos paskolos savaeigiams purkštuvams įsigyti, kurie leidžia efektyviau panaudoti augalų apsaugai skirtus preparatus ir taip sumažina poveikį aplinkai. Ūkininkai taip pat gali pasinaudoti specialiai jiems pritaikytomis paslaugomis: žemės ūkio technikos bei įrangos lizingu ar paskolomis, su specialiomis sąlygomis tvariai ūkininkaujantiems.
Apsispręsti, kuris finansavimo būdas jūsų verslui būtų tinkamiausias, gali padėti automobilių lizingo skaičiuoklė įmonėms ar finansų įstaigos specialisto konsultacija.
Tinkamumo finansavimui gauti pasitikrinimas
Prieš pasirinkdamos finansavimo sprendimą, įmonės turėtų atidžiai įvertinti ne tik veiklos poreikius ir ilgalaikius tikslus, bet ir savo įmonės finansinę sveikatą bei pasitikrinti kredito reitingą.
Įmonės kredito reitingą sudaro:
- Finansiniai duomenys ir ataskaitos: Nuosavybė, pelningumas, skolos lygis, apyvarta. Svarbu užtikrinti, kad buhalterija būtų tinkamai vedama.
- Kredito istorija: Bankas įvertina jūsų įmonės ir kitų susijusių fizinių bei juridinių asmenų, dalyvaujančių jūsų įmonės veikloje, mokėjimų istoriją.
- Ryšiai su banku: Įmonės aktyvumas ir amžius, užblokuotos sąskaitos.
Netinkamas finansinių įsipareigojimų vykdymas didina finansavimosi kaštus ir gali daryti neigiamą įtaką kredito istorijai. Jei finansavimo sutartis būtų nutraukta dėl gavėjo padaryto pažeidimo, gali būti pradėtas priverstinis skolos išieškojimas, o lizingo atveju galima prarasti ne tik jau sumokėtas įmokas, bet ir teises į finansuojamą turtą. Savo kredito reitingą pasitikrinti bei gauti išsamų kreditingumo vertinimą ir paaiškinimą galima prisijungus prie interneto banko verslui. Jei jūsų įmonės kredito reitingas yra tinkamas, galite internetu teikti paraišką finansavimui gauti. Jei jis mažesnis, galite sužinoti, kaip pagerinti savo kreditingumą.
Patarimai renkantis finansavimo būdą
Atsižvelgiant į individualius poreikius ir finansinę situaciją, vienas iš variantų gali būti tinkamesnis už kitą. Atsargiai apsvarstę kiekvieno privalumus ir trūkumus, galite pasirinkti finansavimo planą, kuris geriausiai atitinka jūsų poreikius.
- Rinkitės išperkamąją nuomą, jei:
- Norite mažesnių mėnesinių įmokų ir lankstumo sutarties pabaigoje.
- Nesate tikri, ar norėsite įsigyti automobilį po sutarties laikotarpio.
- Norite išbandyti automobilį prieš jį įsigyjant.
- Jums svarbu mažesnis pradinis finansinis įsipareigojimas.
- Rinkitės lizingą (finansinį), jei:
- Norite, kad automobilis ilgainiui taptų jūsų nuosavybe.
- Esate pasirengę mokėti didesnes mėnesines įmokas, kad išmokėtumėte automobilio kainą.
- Planuojate ilgą laiką naudotis tuo pačiu automobiliu ir nenorite jo keisti po kelerių metų.
- Rinkitės veiklos nuomą (operacinį lizingą), jei:
- Mėgstate dažnai keisti automobilius.
- Norite prognozuojamų mėnesinių išlaidų, kurios apima ir priežiūros paslaugas.
- Jums nereikalinga automobilio nuosavybė.
Su šiuo išsamiu gidu esate pasiruošę priimti geriausią sprendimą dėl savo automobilio finansavimo.
tags: #automobilio #finansavimas #isperkamoji #nuoma