Transporto draudimas yra sudėtinga sritis, kurioje svarbu atsižvelgti į daugybę veiksnių. Šiame straipsnyje apžvelgsime pagrindinius auto draudimo tipus, jų ypatybes, kainos formavimo principus ir patarimus, kaip išsirinkti geriausią draudimo polisą.
Privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCA)
Kas yra TPVCA draudimas?
Privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas (TPVCA) yra būtinas kiekvienam transporto priemonės savininkui. Šis draudimas užtikrina, kad eismo įvykio metu, jeigu būsite pripažintas kaltininku, draudimo bendrovė atlygins nuostolius nukentėjusiai šaliai.
Kas sudaro TPVCA sutartį?
TPVCA draudimo sutartis sudaroma su transporto priemonės savininku. Draudėjas taip pat gali būti kitas asmuo, naudojantis transporto priemonę pagal lizingo sutartį. Jeigu transporto priemonė priklauso keliems asmenims, sutartis sudaroma su vienu iš jos savininkų. Jei transporto priemonės savininkas dėl tam tikrų priežasčių negali sudaryti sutarties, ji gali būti sudaryta savininko vardu su draudėjo atstovu, turinčiu visus sutarčiai sudaryti reikalingus dokumentus.
TPVCA draudimo galiojimas ir Žalioji kortelė
TPVCA draudimo sutartis galioja visose šalyse, kurios yra nurodytos draudimo liudijime. Įprastai tai būna Europos Sąjungos šalys ir Šveicarijos Konfederacija arba Europos Sąjungos šalys ir Šveicarijos Konfederacija bei Žaliosios kortelės sistemos valstybės.
Žalioji kortelė - tai tarptautinis TPVCA draudimo dokumentas, žinomas užsienio valstybių pareigūnams. Ji įeina automatiškai, tačiau jos galiojimas priklauso nuo to, kuri teritorija yra parinkta draudimo sutartyje. Vykstant į Didžiąją Britaniją ar kitas Europos Sąjungai nepriklausančias šalis, svarbu pasirinkti galiojimo teritoriją "Europos Sąjunga + Žaliosios kortelės šalys". Šveicarijoje nebūtina turėti žaliosios kortelės, tačiau ji gali padėti išvengti ginčų ir nesusipratimų, ypač jei nemokate valstybės, į kurią vykstate, kalbos. Žaliosios kortelės sistemai priklausančių valstybių sąrašą galite rasti atitinkamose informacinėse svetainėse. Nuo 2020 m. Žalioji kortelė įeina į privalomojo draudimo įprastinę sutartį.
TPVCA draudimo kainos formavimas
TPVCA privalomojo draudimo kaina arba įmokos dydis priklauso nuo vairavimo stažo, automobilio tipo ir galingumo, draudimo laikotarpio, draudimo įvykių ir kitų svarbių veiksnių. Pavyzdžiui, automobilių draudimas pradedantiesiems vairuotojams paprastai būna brangesnis dėl didesnės autoįvykių rizikos. Lojaliems ir drausmingiems vairuotojams taikomos papildomos nuolaidos - atitikus reikiamas sąlygas privalomąjį automobilio draudimą pasiūloma pigiau.
Taip pat svarbu nurodyti, ar automobilį vairuos kiti asmenys, nes tai turi įtakos draudimo įmokai. Vairavimo stažas taip pat turi įtakos draudimo įmokai.
TPVCA sutarties nutraukimas ir sustabdymas
Buvęs transporto priemonės savininkas gali nutraukti sutartį arba ją perduoti naujam transporto priemonės savininkui. Nutraukus sutartį, likusi nepanaudota įmoka, atskaičius administravimo išlaidas, yra pervedama į kliento nurodytą banko sąskaitą arba gali būti skirta kitoms su draudimo įmone sudarytoms sutartims apmokėti. Draudimo bendrovė dalies gali išskaičiuoti administravimo mokestį. Jei automobilis parduodamas su privalomuoju draudimu, tuomet naujasis savininkas per 15 dienų turi kreiptis į draudimo bendrovę, kurioje drausta transporto priemonė, kad būtų įvertinta jo rizika ir perrašoma sutartis. Jei automobilis parduotas be draudimo, tuomet senasis savininkas turi kreiptis į draudiką ir nutraukti sutartį.
Svarbu aiškiai aptarti, ar automobilis parduodamas su draudimu, ar ne, ir šį punktą įtraukti į pirkimo-pardavimo sutartį, kad būtų išvengta nesusipratimų. Jeigu sutariama, kad draudimas bus „paskolintas“ naujajam savininkui parvažiuoti namo ir tokios kelionės metu padaromas įvykis, tuomet pabloginama buvusio savininko draudimo istorija. Visgi, jei automobilis perregistruotas naujo savininko vardu, buvusiam savininkui nelaimės atveju jokios sankcijos negresia.
Galima laikinai sustabdyti vairuotojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo poliso galiojimą.
El. paštu atsiųstas draudimo polisas
El. paštu atsiųstas draudimo polisas galioja. Naudojantis automobiliu tik Lietuvos teritorijoje, el. paštu atsiųsta kopija yra pakankama.
Elektrinių paspirtukų draudimas
Jei jūsų el. paspirtuko didžiausias projektinis greitis yra daugiau kaip 25 km/h arba jo didžiausias grynasis svoris - daugiau kaip 25 kg, o didžiausias projektinis greitis - daugiau kaip 14 km/h, tuomet jį drausti privalote. Techninius el. paspirtuko parametrus galite sužinoti transporto priemonės techniniuose dokumentuose arba gamintojo internetiniame puslapyje.
Kasko draudimas
Kas yra kasko draudimas?
Kasko draudimas yra savanoriškas draudimas, kuris atlygina jūsų automobiliui padarytus nuostolius dėl įvairių priežasčių, tokių kaip eismo įvykis (net jei esate kaltininkas), stichinės nelaimės (audros, krušos, žaibo smūgio), vagystės, vandalizmo ar gaisro.
Kaip apsidrausti kasko draudimu?
Kasko draudimu galima apsidrausti susisiekus su draudimo bendrove. Polisas bus paruoštas per 4 darbo valandas po to, kai bus gautas apmokėjimas ir el. laiškas. Draudžiantis kasko draudimu, reikia fotografuoti transporto priemonę. Tai padeda greičiau ir tiksliau nustatyti įvykusių įvykių nuostolių atlyginimą. Nuotraukose turėtų matytis tiek automobilio išorė, tiek ir vidus. Nuotraukas reikia atsiųsti draudimo bendrovei el. paštu.
Ką daryti eismo įvykio atveju?
Pranešimas apie įvykį
Nutikus eismo įvykiui, praneškite apie jį nedelsdami, bet ne vėliau kaip per 3 darbo dienas nuo eismo įvykio. Apie įvykį galima pranešti trumpuoju telefonu 19111 arba užpildyti pranešimą internetu. Jeigu esate eismo įvykio kaltininkas, privalote pranešti apie įvykį savo draudimo bendrovei, nes šią pareigą reglamentuoja LR transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės privalomojo draudimo įstatymas. Nukentėjęs asmuo, norėdamas gauti išmoką iš draudimo bendrovės ar Biuro, per 3 darbo dienas po eismo įvykio turi raštu pranešti apie eismo įvykį atsakingai draudimo bendrovei arba Biurui, išskyrus atvejus, kai pranešti apie eismo įvykį jis negali dėl svarbių priežasčių.
Kada kviesti policiją?
Jeigu eismo įvykis nutiko užsienyje, turėtumėte pranešti policijai. Jeigu policija nevyksta į eismo įvykį, užpildykite eismo įvykio deklaraciją (gali būti pildoma tiek lietuviška, tiek ES valstybės deklaracija). Svarbiausia, kad deklaracijoje būtų užpildyti visi privalomi laukai: kito vairuotojo draudimo bendrovės duomenys, transporto priemonės duomenys, vairuotojo duomenys. Jeigu kaltininkas nėra aiškus, neprisiimkite kaltės ir nepasirašykite laukelyje (deklaracijos 14 punkte), kuriame prisiimate kaltę, pasirašykite tik deklaracijos viduryje (deklaracijos 15 punkte).
Žalos atlyginimas, kai kaltininkas nedraustas arba užsienietis
Atvejus, kai kaltininkas nėra draustas, žalos atlyginimo klausimus nagrinėja LR transporto priemonių draudikų biuras (toliau - Biuras). Jūs galite kreiptis į bet kurios draudimo bendrovės, vykdančios civilinės atsakomybės privalomojo draudimo veiklą, padalinį. Nukentėję nuo užsieniečio, taip pat galite susisiekti su savo draudimo bendrove telefonu, kur gausite visą dominančią informaciją, arba Biuro vardu bendrovė pati administruos jūsų patirtą žalą.
Transporto priemonės apžiūra ir remontas
Žalai nustatyti gali užtekti kokybiškų transporto priemonės sugadinimų nuotraukų, kurias galite pateikti el. paštu. Tačiau, jei pateiktų nuotraukų žalos dydžiui nustatyti nepakaks, žalą administruojantis ekspertas apie tai jus informuos bei užsakys transporto priemonės apžiūrą. Nukentėjęs asmuo gali pats pasirinkti remonto įmonę, tačiau pasirinkta remonto įmonė, prieš atlikdama remonto darbus, turi pateikti visus būtinus dokumentus, nuotraukas ir remonto sąmatą suderinimui su draudimo bendrove.
Bylos administravimo laikas ir išmokos
Draudimo išmoka yra išmokama per 30 dienų nuo nukentėjusiojo eismo įvykyje asmens pretenzijos pateikimo dienos, nebent per nurodytą laikotarpį ištirti aplinkybių neįmanoma.
Automobilio draudimo palyginimas: į ką atkreipti dėmesį?
Renkantis tinkamiausią draudimo polisą svarbu įvertinti ir bendrą vaizdą, ir smulkias detales, nes jos gali turėti didelę reikšmę. Dažnai žiūrime į kainą, tačiau tai tik viena iš dedamųjų. Pigiausias draudimas nebūtinai yra geriausias: kaina parodo tik tai, ką sumokėsite, o ne kokią gausite naudą.
Lygindami draudimo polisus, pvz., automobilio draudimą, pirmiausia žiūrėkite, kas įtraukta ir kas ne. Pagalvokite apie jums aktualias detales. Pavyzdžiui, jei jūsų polisas apima stiklo remontą, dažnai tai reiškia, kad galėsite pakeisti stiklą partnerių remonto dirbtuvėje be išskaitos arba už nedidelį mokestį. Tačiau gali būti, kad draudikas apmokės išlaidas po to, kai jūs padengsite remonto išlaidas - atlikus remontą jį apmokėsite ir turėsite pateikti prašymą kompensacijai.
Svarbūs ir kiti veiksniai: franšizė, draudimo sumos ribos, išimtys, teritoriniai apribojimai, žalos atlyginimo procesas. Nors A polisas kainuoja mažiau, žalos atveju apsauga gali būti nepakankama. Jei gyvenate vietovėje, kur dažni susidūrimai su laukiniais gyvūnais, arba jums svarbu, kad sudužęs stiklas nereikalautų didelių išlaidų, B polisas gali būti praktiškai pigesnis. Jis padengs vidutinio dydžio nuostolius, kurie greitai viršytų 90 Eur metinį skirtumą.
Automobilio draudimo paaiškinimas – 101 | Viskas, ką reikia žinoti!
Franšizė (išskaita)
Išskaita, arba franšizė - tai suma, kurią žalos atveju sumokate patys, prieš draudikui padengiant likusią dalį. Kuo didesnė franšizė - tuo mažesnė įmoka. Renkantis franšizės dydį, verta atsižvelgti į biudžetą ir santaupas, taip pat į žalų dažnumą ir dydį. Jei dažnai pasitaiko smulkios žalos (pvz., akmenukų įbrėžimai), verta rinktis mažesnę franšizę. Ieškodami sau tinkamiausio varianto, naudokite internetines draudimo skaičiuokles. Jose galėsite keisti franšizės dydį ir iškart matyti įtaką įmokos dydžiui.
Aptarnavimas draudžiamojo įvykio atveju
Vertinant draudimo pasiūlymą kartais gali pasirodyti, kad draudimo bendrovės siūlo kone vienodą produktą. Tačiau reiktų paieškoti informacijos ir apie tai, kokį aptarnavimą gausite atsitikus draudžiamajam įvykiui.
- Pranešimo kanalai: ar paprasta bus pranešti apie žalą? Dažniausi būdai - telefonas, internetinė forma, mobilioji programėlė, susirašinėjimo funkcija.
- Reikalingi dokumentai: ar aišku, ką reikės pateikti žalos atveju? Nuotraukos, policijos protokolai (vagystės ar vandalizmo atveju), remonto sąmatos, nuosavybės įrodymai.
- Reagavimo laikas: kai kurie draudikai iškart pateikia pirminį atsakymą, o smulkias ar stiklo žalas sureguliuoja tą pačią dieną.
Jei kelionės metu pavogė jūsų išsinuomotą automobilį, o jūs turite kelionių draudimą, kuris apima transporto priemonės vagystę arba pilną kasko apsaugą, skirtingose draudimo bendrovėse kompensacijos procesas gali būti ne vienodas. Palyginę polisus, rinkitės draudikus, kurie siūlo internetines formas ir galimybę įkelti dokumentus per mobilųjį įrenginį. Tai leis greitai pateikti visus reikalingus duomenis ir paspartins žalos reguliavimo procesą, o tuo pačiu greičiau gausite išmoką. Perskaitykite vartotojų atsiliepimus apie reagavimo laiką ir žalos atlyginimo procesą.
Papildomos paslaugos
Lygindami automobilio draudimą, įvertinkite ir tai, kokios papildomos paslaugos yra įtrauktos į polisą. Daugelis žmonių neįvertina jų reikšmės iki tol, kol prireikia. Patikimas draudikas stresinę situaciją gali sumažinti iki nedidelio nepatogumo. Tai gali būti techninė pagalba ir transportavimas visoje Europoje, stiklo ir raktelių apsauga. Smulkios žalos dažnai erzina, o kartais vengiama registruoti žalą siekiant išlaikyti palankesnį rizikingumo statusą. Papildomos paslaugos gali reikšmingai pakeisti situaciją.
Žemiau pateikiame glaustą sąrašą, kurį galite naudoti lygindami draudimo pasiūlymus. Vertinimo kriterijai tinkami ne tik automobilio, bet ir būsto, kelionių draudimų palyginimui:
- Ar yra atskira franšizė stichinėms nelaimėms, vandens žalai ar vagystei?
- Ar yra atskira franšizė stiklo žalai?
- Ar draudikas suteikia pakaitinį automobilį / laikiną būstą?
- Ar draudikas tiesiogiai organizuoja remontą / laikiną apgyvendinimą?
- Ar civilinė atsakomybė įtraukta, ar reiktų ją pridėti?
- Ar draudikas apdraudžia asmens sužalojimus?
- Ar įtraukti susidūrimai su gyvūnais, audros žala ar vagystės iš kiemo?
- Ar apdrausti vertingi daiktai, pvz., elektronika ar aksesuarai?
- Ar apdrausta sporto įranga, elektriniai dviračiai, dronai?
- Ar įtraukta techninė pagalba ar gelbėjimas?
Automobilio draudimo palyginimas - tai ne tik pigiausios įmokos paieška. Draudimo pasiūlymų vertė skiriasi, tad rinkdamiesi draudimą, įvertinkite, ką gaunate. Lygindami draudimus, naudokitės draudimo skaičiuoklėmis. Tai patogus būdas gauti detalią informaciją ir sužinoti, kiek polisas kainuotų jums. Norėdami pasirinkti geriausią draudimą, atkreipkite dėmesį į pasiūlymo detales.
Draudimo įsigijimas internetu ir bendri klausimai
Draudimo sutarties įsigijimas
TPVCA draudimo sutartį galima pasirašyti visuose „Compensa Vienna Insurance Group“ klientų aptarnavimo skyriuose, galimas ir automobilio draudimas internetu svetainėje www.compensa.lt, taip pat tai galima padaryti partnerių - draudimo tarpininkų ir brokerių - aptarnavimo skyriuose. Dėl draudimo galima kreiptis ir el. paštu.
Privalomasis automobilio draudimas internetu yra paprastas ir greitas būdas apdrausti savo automobilį būnant namuose, biure ar bet kur kitur, kur yra interneto ryšys. Draudimo sutartį galima sudaryti ne anksčiau kaip prieš 30 d. iki jos įsigaliojimo. Jeigu draudimas turi įsigalioti tą pačią dieną, užsakyti ir apmokėti būtina iki 21 val. Tokiu atveju sutartis įsigalios po 15-120 minučių (tikslus įsigaliojimo laikas bus nurodytas draudimo polise).
Draudimo dokumentų gavimas ir apmokėjimas
Draudimo sutartį parengsime ir atsiųsime kopiją visada el. paštu ne ilgiau nei per 1 darbo valandą, kai gausime užsakymo įmoką. Dažniausiai polisą gausite per 15 min. Jeigu pageidaujate gauti draudimo dokumentus paštu, juos pristatys pašto tarnyba arba kurjeris jūsų nurodytu korespondencijos adresu.
Už draudimo sutartį galima apmokėti elektronine bankininkyste. Jei mokėtojas yra įmonė, buhalterijai reikia pateikti užsakymo patvirtinime pateiktą prašymą apmokėti bei draudimo polisą. Draudimo išlaidos gali būti pripažįstamos sąnaudomis. Jeigu skaičiuodami įmoką padarėte klaidų ir už draudimą jau sumokėjote, nedelsdami informuokite draudimo bendrovę el. paštu arba telefonu.
Už jūsų draudimą gali sumokėti kitas asmuo. Tik mokėjimo paskirtyje būtina įrašyti teisingą užsakymo numerį, nurodytą užsakymo patvirtinime, kurį gausite el. paštu. Taip pat galima užsakyti draudimo sutartį kitam asmeniui. Draudžiant keletą įmonės automobilių, galima tikėtis geresnių sąlygų, bendrovė gali pateikti keletą individualių pasiūlymų, kurie geriausiai atitiks jūsų poreikius.
tags: #auto #draudimo #polisas