Prasidėjus vasarai daugelis svajoja apie keliones prie jūros, ežero ar pas artimuosius. Patogiausias keliones dažnai užtikrina nuosavas automobilis, tačiau ne visi turi galimybę jį įsigyti iš karto. Tuo atveju, kai trūksta lėšų visai pirkiniui, kyla klausimas: rinktis automobilio lizingą, paskolą jam įsigyti ar trumpalaikę nuomą? Turėti nuosavą automobilį norisi daugeliui - tai suteikia laisvę keliauti, prognozuoti kelionės trukmę ir nepriklausyti nuo viešojo transporto. Tačiau naujo ar naudoto, bet geros būklės automobilio įsigijimas dažnai reikalauja sutaupyti arba pasiskolinti pinigų.
„Luminor“ banko Klientų naudų padalinio vadovė Olga Kazanavičienė ragina, priimant sprendimą dėl automobilio įsigijimo, atidžiai įvertinti visus „už“ ir „prieš“. Svarbu suprasti ne tik patogumą, bet ir tai, ar dažnai ketinate naudoti automobilį, kokios papildomos išlaidos atsiranda jį įsigijus ir kaip tai paveiks jūsų biudžetą.
Paskola automobiliui: kada tai geras pasirinkimas?
Pasak O. Kazanavičienės, paskola automobiliui yra tinkamas variantas tuomet, kai automobilio reikia greitai, o pradinio įnašo dar nėra sukaupta. Dažniausiai, pasirinkus paskolą, perkamas ne naujas, o jau naudotas automobilis. Įsigyjant naudotą transporto priemonę, būtina numatyti lėšų jos priežiūrai ir remontui, taip pat padangų keitimui.
Banko duomenys rodo, kad žmonės automobiliui įsigyti dažniausiai skolinasi iki 12 tūkst. eurų. Vienas iš svarbių aspektų yra automobilio pardavimas - jei po kurio laiko automobilis parduodamas, tam nereikalingas banko sutikimas. Pardavęs transporto priemonę asmuo gali grąžinti paskolos likutį ir taip užbaigti sutartį su banku arba už gautus pinigus pirkti kitą automobilį.
Imant paskolą automobiliui, palūkanų norma dažniausiai yra fiksuota, todėl mėnesio įmoka nekinta visą paskolos grąžinimo laikotarpį. Tai tampa patrauklu, kai pirkėjas nori įsigyti visiškai naują arba apynaujį automobilį ir turi sukaupęs pradinį įnašą, siekiantį bent 10 proc. įsigyjamo automobilio kainos.
Paskola automobiliui suteikia laisvę ir lankstumą, ypač perkant naudotą transporto priemonę. Jums nereikia derinti konkretaus automobilio su banku, atlikti turto vertinimo ar laukti patvirtinimo. Galite pirkti automobilį iš turgaus, skelbimų portalo ar net iš privataus asmens.
Viena iš paskolos privalumų yra tai, kad jūs tampate transporto priemonės savininku iškart po pirkimo sutarties pasirašymo. Taip pat, jei neturite sukaupę pradinio kapitalo, paskola be pradinio įnašo yra standartinė praktika.
Kai kurių automobilių priežiūros ar draudimo išlaidos gali būti didesnės, o tai gali turėti įtakos jūsų biudžetui. Tačiau pasirinkus paskolą automobiliui, galite išsaugoti savo santaupas netikėtoms išlaidoms, o ne išleisti jas transporto priemonei įsigyti. Paskola automobiliui gali būti pritaikyta atsižvelgiant į jūsų finansinę situaciją ir tikslus.
Daugeliui žmonių automobilis yra būtinybė kasdieniame gyvenime, nesvarbu, ar reikia nuvažiuoti į darbą, tvarkyti reikalus, ar išsiruošti į kelionę. Jei dabartinė transporto priemonė dažnai genda, kelia papildomas remonto išlaidas ar tampa nesaugi, delsimas gali kainuoti daugiau nei sprendimas veikti dabar. Ypač svarbu įvertinti, ar automobilis reikalingas pajamoms uždirbti.
Jei turite nuolatines pajamas, sukauptą rezervą nenumatytiems atvejams ir jūsų mėnesinės išlaidos neviršija galimybių, automobilio paskola gali būti racionalus sprendimas. Svarbu, kad mėnesinė įmoka nesukeltų finansinės įtampos ir liktų pakankamai lėšų taupymui bei kasdienėms reikmėms.
Automobilių rinka svyruoja - kartais atsiranda palankių pasiūlymų tiek naujiems, tiek naudotiems automobiliams. Jei radote techniškai tvarkingą, rinkos kainą atitinkantį variantą, laukti vien dėl neapibrėžtos „geresnės ateities“ gali būti nebūtina. Taip pat verta atsižvelgti į finansavimo sąlygas.
Jei įsigytą transporto priemonę norite modifikuoti, „įdarbinti“ (pvz., taksi, pavėžėjimo paslaugoms) ar jos kaina nesiekia ~7 tūkst. eurų, geriau rinktis paskolą. Paskolos automobiliui maksimali suma, pavyzdžiui, „Finbee“ platformoje siekia 25 tūkst. eurų, o paskolos terminas - iki 84 mėn. (7 metų), todėl mėnesio įmokos gali būti nedidelės.
Lizingas automobiliui: kada tai naudingiau?
Lizingas yra finansavimo būdas, kai automobilis iki visiško jo išmokėjimo lieka lizingo bendrovės nuosavybe. Šis variantas tampa patrauklus, kai pirkėjas nori pirkti visiškai naują arba apynaujį transporto priemonę ir turi sukauptą pradinį įnašą, kuris siekia bent 10 proc. įsigyjamo automobilio kainos.
Verta įsidėmėti, jog pasibaigus lizingo sutarčiai, automobilis negali būti senesnis nei 13 metų, o iki sutarties pabaigos transporto priemonė yra banko nuosavybė. Tai reiškia, kad norint ją parduoti, reikės gauti banko sutikimą.
Automobilį įsigijus lizingu, bankas leidžia juo naudotis, kol nesumokėsite visos automobilio vertės. Įsigyjant automobilį lizingu, jį privaloma draudti Kasko draudimu. Šios įmokos dydis priklauso nuo transporto priemonės techninių specifikacijų, vairavimo stažo ir kitų veiksnių. Taip pat, skirtingai nuo paskolos automobiliui, lizingo atveju, mėnesio įmoka yra kintanti, nes ji priklauso nuo EURIBOR dydžio.
O. Kazanavičienė pabrėžia, kad svarstant rinktis lizingą, svarbu įvertinti, ar artimiausiu metu neplanuojamas kitas finansavimo reikalaujantis pirkinys - pavyzdžiui, būstas. Pagal Atsakingojo skolinimo nuostatus, visi finansiniai įsipareigojimai negali viršyti 40 proc. asmens gaunamų pajamų, tad automobilio lizingas kartais gali tapti kliūtimi gauti kitam pirkiniui reikalingą paskolą.
Pagrindinis lizingo privalumas - kaina. Kadangi automobilis priklauso bankui, rizika kreditoriui yra mažesnė, todėl automobilių lizingas dažniausiai siūlo mažesnes metines palūkanas nei vartojimo paskolos.
Lizingas dažnai siūlo mažesnes palūkanas, tačiau pradinio įnašo poreikis dažniausiai sudaro bent 10 proc. visos automobilio sumos. Taip pat pirkimas lizingu dažniausiai reiškia ir tai, jog automobilį yra būtina drausti KASKO draudimu, o tai signalizuoja ir daugiau išlaidų.
Perkant automobilį lizingu, jis iki pat paskutinės įmokos priklauso ne pirkėjui, bet lizingo įmonei (bankui), ir tik visiškai už transporto priemonę išsimokėjus ji tampa savininko nuosavybe. Dėl didesnio saugumo garantijos automobilis būtinai turi būti apdraustas KASKO draudimu, o tai sudaro nemažas papildomas išlaidas. Pavyzdžiui, KASKO draudimas metams gali kainuoti nuo 200 iki 1000 Eur, priklausomai nuo automobilio.
Jei norite parduoti automobilį, kai jis dar nėra jūsų nuosavybė, reikia informuoti lizingo bendrovę ir gauti jos sutikimą, tuomet keisti sutarties sąlygas, išmokėti lizingo likutį ir t.t. Taigi, šiuo atžvilgiu rūpesčių ir įsipareigojimų daugiau, nei imant paskolą automobiliui.
Lizingas su likutine verte yra variantas, kai per lizingo sutarties laikotarpį mokate tik už dalį automobilio. Po sutarties galiojimo laikotarpio turite teisę sumokėti likutinę vertę arba jos nemokėti. Tai naudinga, kai automobilio rinkos kaina labai krito.
Lizingu dažniausiai rekomenduojama rinktis perkant naujesnį ir kiek brangesnį, maždaug nuo 10 tūkst. eurų kainuojantį automobilį. Tuomet sumokėsite mažiau palūkanų, tačiau jį turėsite drausti Kasko draudimu.
KASČIŪNAS TV #26 20260403 svečiuose ANDRIUS KUBILIUS
Kada automobilis nėra būtinas?
Jei judėti ketinate nedaug ir tik tose vietose, kur gerai išvystytas viešasis transportas, greičiausiai pirkti automobilio nelabai verta. Viena vertus, nepatirsite automobiliui išlaikyti būtinų išlaidų - degalai, parkavimo paslaugos ir kt., kita vertus - prisidėsite prie aplinkos tausojimo, išmetamųjų dujų ir kitų susidarančių atliekų kiekio mažinimo.
Kaip priimti tinkamiausią sprendimą?
Sprendimas „lizingas ar paskola“ priklauso ne tik nuo norų, bet ir nuo jūsų finansinės situacijos. Prieš gilinantis į skaičius, svarbu suprasti esminį principą: paskola automobiliui (dar vadinama vartojimo kreditu automobiliui) yra pinigų skolinimasis pirkiniui. Lizingo atveju situacija kitokia - automobilio savininkas visą sutarties laikotarpį yra bankas arba lizingo bendrovė.
Prieš svarstant imti paskolą automobiliui, labai svarbu įvertinti savo finansinę padėtį. Palūkanos lemia bendrą paskolos automobiliui kainą, todėl pirmiausia apžvelkite ir palyginkite skirtingų finansuotojų taikomas palūkanų normas bei kitus mokesčius.
Prieš skolindamiesi atsakykite sau į kelis klausimus: ar automobilis būtinas, ar tik pageidaujamas? Ar mėnesinė įmoka nesudarys daugiau nei komfortiška jūsų pajamų dalis? Ar turite finansinį rezervą bent 3-6 mėnesiams? Jei atsakymai rodo stabilumą ir aiškų poreikį, paskola automobiliui gali būti praktiškas sprendimas jau šiandien. Tačiau jei abejojate savo finansinėmis galimybėmis ar sprendimą lemia skubėjimas, geriau skirti laiko planavimui.
„Citadele Leasing“ Lietuvos filialo vadovas Vaidotas Gurskas teigia, kad kiekvienas būdas turi savo privalumų. Svarbu įvertinti savo poreikius ir galimus papildomus kaštus. Pavyzdžiui, lizingą dažniausiai rekomenduojama rinktis perkant naujesnį ir kiek brangesnį automobilį (nuo 10 tūkst. eurų), o perkant senesnį automobilį, jo kaina bus mažesnė, tačiau jis gali pradėti dažniau gesti.
Apibendrinant, paskolos automobiliui - tai ne tik transporto priemonės pasirinkimas ir sutikimas su reguliariomis įmokomis. Norint priimti pagrįstą sprendimą, atitinkantį jūsų finansinę gerovę, labai svarbu atidžiai apsvarstyti biudžetą, palūkanų normas, paskolos sąlygas ir bendras išlaidas.
Nepriklausomai nuo to, ar automobilį pirksite lizingu, ar imdami paskolą, bendrų finansinių įsipareigojimų suma negali viršyti 40 proc. pajamų.
tags: #ar #verta #imti #paskola #automobiliui